Finansielle
Indhold
SEC definerer seks almindelige måder, finansielle rådgivere opkræver for deres tjenester på:
De første fire typer er de mest almindelige. Procentdel af aktiver under forvaltning er dog langt den mest almindelige honorarstruktur – den tilbydes i over 95 % af alle registrerede finansielle rådgiverfirmaer i USA. Hvis du har en stærk præference for én type honorarstruktur, vil de fleste rådgiverfirmaer tilbyde en eller flere typer kompensation. Med hensyn til faktiske omkostninger vil det, du i sidste ende betaler, sandsynligvis komme ned til, hvilke tjenester du leder efter, og hvor mange aktiver du skal have administreret. Du skal forvente at betale følgende for hver type betalingsstruktur:
Når du leder efter porteføljestyring eller investeringsrådgivning, er den mest almindelige måde at betale for tjenester på som en procentdel af dine aktiver under forvaltning. Jo mere du skal klare, jo mere skal du betale. Det er usandsynligt, at du nogensinde bliver nødt til at betale et fast honorar eller tilbagebetaling kun for portefølje- eller investeringsforvaltning, medmindre du har en kontosaldo under rådgiverens minimum for styring af konti. Af de 13.000 rådgiverfirmaer i USA tilbyder kun 325 et fast honorar uden også at tilbyde en procentdel af aktiver under forvaltning,
Faste gebyrer tilbydes normalt for finansielle planlægningstjenester i stedet for porteføljestyring. Hvis du for eksempel ville lave en økonomisk plan for at blive klar til pensionering, eller du havde en økonomisk situation og havde brug for assistance, ville et fast gebyr være den mest sandsynlige måde, du ville blive opkrævet.
Faste gebyrer kan generelt opkræves på time- eller årlig basis. Hvis du har en unik engangsøkonomisk situation og har brug for rådgivning, kan du blive opkrævet en timepris hos din økonomiske rådgiver. Hvis du ønsker at oprette en langsigtet plan med en CFP® eller en anden finansiel planlægger, vil du sandsynligvis blive opkrævet en årlig tilbagebetaling.
Den tredje mest almindelige form for honorarer til finansielle rådgivere er præstationsbaserede. Som navnet antyder, er det de gebyrer, du betaler, hvis din rådgiver gør et fremragende stykke arbejde og tjener dig overskud på dine investeringer. De nøjagtige omkostninger ved et præstationshonorar skal besluttes mellem dig og din rådgiver, men de er generelt en procentdel af overskuddet.
Det er vigtigt at bemærke, at i langt de fleste tilfælde vil resultatbaserede honorarer blive sat på en procentdel, du allerede betaler baseret på dine aktiver under forvaltning. Ifølge SEC-data tilbyder kun 154 ud af næsten 13.000 rådgiverfirmaer i USA præstationsbaserede honorarer, men tilbyder ikke en honorarstruktur baseret på samlede aktiver under forvaltning.
Robo-rådgivere er hurtigt vokset i popularitet på blot de seneste fem år. Faktisk er 3 af de 10 største finansielle rådgivere nu robo-rådgivere. Appellen af robo-rådgivere stammer sandsynligvis fra deres reducerede omkostninger i forhold til menneskelige rådgivere. Robo-rådgiverhonorarer er generelt mindre end 0,5 % af dine aktiver under forvaltning, hvilket er op mod 2 til 3 gange mindre, end du ville få med en menneskelig rådgiver.
Når det er sagt, er en robo-rådgiver måske ikke for alle. Hvis dit mål simpelthen er at have et sted at investere dine penge med mellemrum og overlade en robo-rådgivers algoritmer til at lade dem vokse passivt over tid - så kan en robo-rådgiver være noget for dig. Hvis du leder efter noget mere praktisk – sådan en finansiel planlægger, der rent faktisk leder dig gennem en økonomisk plan for din fremtid – så er en menneskelig rådgiver dit bedste bud.
Den bedste måde at se, hvordan dit rådgiverfirma opkræver kunder, er at se deres ADV-formular på SEC.gov-webstedet. Hvert rådgiverfirma i landet har deres oplysninger opført til offentligt forbrug på SEC-webstedet. Specifikt i afsnit 5, spørgsmål E i ADV-formularen, vil du være i stand til at se, hvordan dit potentielle rådgivningsfirma opkræver kunder.
For at se, hvor meget din rådgiver opkræver, skal du grave i deres del 2-brochure, som også kan findes på SEC-webstedet. Del 2-brochuren kan dog være en smule tæt. Den mest effektive måde at fastslå din finansielle rådgivers omkostninger på er blot ved at spørge dem. Inden du forpligter en rådgiver nogen form for økonomi, bør du få dem til at gennemgå deres prissætning eksplicit. Forstå alle potentielle omkostninger, før du beslutter dig for at investere tid og penge med dem.
Du kan støde på disse tre udtryk, når du søger efter en finansiel rådgiver, og at forstå hver af dem vil være vigtig for at bestemme, hvordan din potentielle rådgiver opkræver gebyrer. Den mest ideelle type rådgiver vil være en rådgiver, der kun koster et gebyr. Disse rådgivere er de mindst tilbøjelige til at have en interessekonflikt. De indsamler ingen penge baseret på ting, de måtte sælge til dig. De opkræver kun gebyrer fra mængden af aktiver, du har under forvaltning, eller fra faste gebyrer. Kun honorarrådgivere er altid fiduciaries, hvilket betyder, at de har din bedste interesse i tankerne.
Honorarbaserede rådgivere ligner honorar-rådgivere, bortset fra at de også kan tjene penge på kommissioner; dog er de altid tillidsmænd. Kommissionsbaserede rådgivere kan kun tjene penge på kommission, de tjener ved at sælge dig finansielle produkter, men de behøver ikke nødvendigvis at være en tillidsmand. Vi råder kunder til at være på vagt over for kommissionsbaserede rådgivere og altid sikre sig, at de er en registreret tillidsmand. Hvis de ikke er en fiduciary, kan de sælge dig produkter mod din bedste interesse, fordi de vil tjene en kommission fra salget.