Der er mere at vælge en finansiel rådgiver end blot at gå med den første, du finder. Der er trin, du bør tage, og vigtige spørgsmål at stille, før du træffer din endelige beslutning for at sikre, at du ansætter den rigtige finansielle ekspert. Vi diskuterer de vigtigste spørgsmål, du skal stille din finansielle rådgiver.
Indhold
Når du søger efter en finansiel rådgiver, bør du ideelt set have to eller tre potentielle rådgivere i tankerne. Selvom det kan virke akavet eller påtrængende, vil et simpelt telefonopkald for at stille de følgende spørgsmål langt hen ad vejen afgøre, om din potentielle rådgiver er det rigtige match for dig. En god rådgiver tager sig gerne tid til at tale med dig om at blive en potentiel kunde. Opkaldet (eller personligt møde) vil give dig en fornemmelse af, hvem de er, deres legitimationsoplysninger, og om de er den rette person til at rådgive dig.
En tillidsmand er en person, der er juridisk forpligtet til udelukkende at handle i deres klients bedste økonomiske interesse foran deres egne interesser. Du vil sikre dig, at du arbejder med en tillidsmand for at reducere mængden af risiko. Hvis du arbejder med en person, der er certificeret til at være investeringsforvalter eller med en CFP®, så vil de helt sikkert være en tillidsmand. Du kan også søge på FINRA's Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) websted for den rådgiver, du overvejer; Når du har fundet firmaet, skal du klikke på deres del 2-brochure, hvor du kan se, om de er en fiduciar.
Afsløringer er mærker på en rådgivers permanente fortegnelse, der angiver en historie med kriminelle forseelser eller forbrugerklager. Teknisk set behøver du ikke spørge din rådgiver, om de har oplysninger, da du kan finde dem i offentlige registre i form af deres ADV på Investment Advisor Public Disclosure (IAPD)-webstedet. Vi mener dog, at det stadig er vigtigt at spørge din rådgiver ansigt til ansigt for at se, om de vil komme med deres tidligere adfærd. Vi vil anbefale, at du spørger din rådgiver og derefter bekræfter, om de har oplysninger på deres ADV-formular eller ej.
Dette spørgsmål er meget vigtigt, fordi det præcist bestemmer de typer rådgivning, der kan gives af den person, du arbejder med. Hvis du leder efter en rådgiver til at hjælpe med at lave en finansiel plan eller forberede dig til pensionering, foretrækker du måske en Certified Financial Planner (CFP®). Men hvis du også har brug for en rådgiver, der kan levere ejendomsplanlægning, skal du sørge for, at de har en Chartered Financial Analyst (CFA) eller en Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) certificering. Alle disse certificeringer kræver specifikke kvalifikationer, herunder uddannelse og beståelse af visse eksamener, såsom Series 6, som er påkrævet for at investere.
Efter at have bestemt din rådgivers legitimationsoplysninger, bør du grave dybere ned i deres faktiske tjenester. Bare fordi en rådgiver har en CFP®, betyder det ikke, at de tilbyder enhver form for planlægningsservice. Finansielle rådgivere kan tilbyde en række tjenester, herunder lang- og kortsigtet finansiel planlægning, ejendomsplanlægning, investeringsforvaltning og endda skatterådgivning. Hvis du ved, at du har brug for hjælp til skatter og pensionsplanlægning, vil du gerne finde en finansiel planlægger, der kan håndtere begge dele, eller i det mindste et firma, der kan tilbyde begge tjenester.
Rådgivere kan betales gennem løn, kommission, honorarer eller en kombination af disse. Afhængigt af, hvordan de bliver betalt, kan det potentielt påvirke motivationen bag, hvad din rådgiver foreslår dig. For eksempel, hvis de betales udelukkende baseret på kommission, har rådgiveren en økonomisk interesse i, at du investerer mere gennem dem eller køber specifikke tjenester fra dem. Vi anbefaler, at de fleste, der leder efter en rådgiver, vælger en "gebyr-baseret" eller "gebyr-baseret" rådgiver. Det er dem, der med størst sandsynlighed vil være en fiduciar og vil have din bedste økonomiske interesse på hjerte.
Rådgivere aflønnes forskelligt, alt efter hvad du skal bruge dem til, og om du vil beholde dem løbende. Hvis du blot har brug for en rådgiver til projektet med at hjælpe dig med at sammensætte en økonomisk plan, kan de opkræve time- eller projekttakst. Hvis du har brug for en person, kan de opkræve dig afhængigt af, hvor mange penge de administrerer for dig eller med et årligt gebyr. Mange finansielle rådgivere opkræver en procent af de aktiver, de administrerer for dig. For eksempel, hvis din rådgiver administrerer $200.000 af dine penge og opkræver 1% af aktiver under forvaltning (AUM), så betaler du dem $2.000 om året for at investere dine penge for dig. Det er vigtigt at forstå disse gebyrer på forhånd, og hvad der påvirker ændringer i gebyrer.
En investeringsfilosofi er den tilgang, rådgivere har til investering og rådgivning. Investoren skal være den ultimative driver. Nogle rådgivere hælder til at anbefale mere risiko, socialt ansvarlig investering eller vækstinvestering. Selvom du ikke behøver at vide med sikkerhed, hvilken filosofi du ønsker at følge personligt, er det vigtigt at vide, hvor dine personlige værdier ligger, og hvor stor risiko du personligt er fortrolig med. De fleste finansielle rådgivere vil få dig til at tage en risikotoleranceundersøgelse, så de kan skabe en investeringsstrategi, der er skræddersyet til dig.
Nogle rådgivere søger kun at møde markedet, mens andre sigter meget højere. Uanset hvad, bør de have en måling af succes, selv når markedet er nede. Succes kan også være delvist bestemt af, hvor længe du planlægger at blive investeret, og hvad dit risikoniveau er. Når det er sagt, skal den person, du interviewer, give et klart svar.
Der er ikke nødvendigvis et rigtigt eller forkert svar på dette spørgsmål, men din rådgiver bør fortælle dig, at du vil kommunikere så ofte, som du har brug for. Nogle mennesker kan lide at få årlige, kvartalsvise, ugentlige og måske endda daglige opdateringer om deres økonomi. Den rigtige rådgiver for dig vil være den, der er villig til at møde dig så meget, som du har brug for.
For erfarne rådgivere er dette et godt spørgsmål at stille, fordi det giver en indikation af, hvor glade investorer har tendens til at være med deres tjenester. Du ønsker ikke at arbejde med nogen, der har en høj kundeomsætning. Et alternativ til dette spørgsmål er:hvad ville dine kunder sige om dig?
Du har måske allerede en rådgiver, og du er ved at forberede dig til dit næste møde med dem. Lad os tage et kig på nogle vigtige spørgsmål, som du skal kontakte din rådgiver om.
Du får sikkert månedlige opgørelser, men det er normalt mange data uden meget kontekst bag. Du kan tjekke ind med din rådgiver hvert kvartal for at diskutere dine investeringer og markedstilstanden, og hvis de anbefaler at foretage ændringer. Disse samtaler kan forekomme mere eller mindre hyppigt afhængigt af din risiko og hvor aktiv investor du er.
Din økonomiske plan skal ændres over tid, så det er en god idé at spørge din rådgiver hvert år, hvis der er noget, din plan mangler. For eksempel har du måske ikke nok af en nødfond, eller du planlægger at få børn, men er ikke begyndt at inddrage et barn i din økonomiske plan. Din rådgiver vil arbejde sammen med dig om at integrere disse aspekter.
Din portefølje præsterer muligvis med en hastighed, du er tilfreds med, men er du på vej til pensionering? Dette skal være en del af samtalen hvert år. Hvis du er heldig, er du foran spillet.
Ikke alle investorer og rådgivere vil være det perfekte match, og der kan komme et tidspunkt, hvor du har brug for at finde en anden. Før du afbryder det med din rådgiver, skal du bruge lidt tid på at stille dig selv ærlige spørgsmål.
Mange mennesker har ikke brug for en rådgiver og kan administrere deres investeringer på egen hånd, især hvis de går ind i passive investeringer, der ikke kræver nogen check-in.
Du ser måske på din årlige præstation og ser, at markedet var oppe, men du tabte penge eller kun klarede dig lidt bedre. Er han eller hun der, når du ringer eller vender tilbage til dig?
Du skal være ærlig over for dig selv om, hvorfor du overhovedet overvejer at skifte rådgiver. Måske har du brug for mere kommunikation eller rådgivning. Har du prøvet at løse disse problemer direkte? Nogle gange er problemer værd at løse, men hvis din præstation ikke lever op til dine forventninger, og det koster dig mange penge, kan det være på tide at komme videre.
I slutningen af dagen skal du være fortrolig med din finansielle rådgiver og virkelig stole på dem. De skal næsten føle sig som en betroet ven, som du kan henvende dig til, når du har et spørgsmål og ved, at du kan være ærlig over for dem. At investere dine penge gennem en rådgiver er en hårfin balance mellem at bruge hovedet og forstå din mavefornemmelse.