Siden deres debut under den store depression har frikvartersplaner givet amerikanere mulighed for at foretage store indkøb uden at skulle betale for dem med det samme. Selvom et frikvartersprogram kan være et godt alternativ til at bruge et kreditkort til at købe julegaver, kan det også være risikabelt. Hvis du er splittet mellem disse to betalingsmetoder, er det en god idé at overveje fordele og ulemper ved frikvartersplaner.
Tjek vores budgetberegner.
Med en frikvartersplan kan du købe alt på din ferieindkøbsliste og betale for det i løbet af et par måneder eller flere uger. Nogle forhandlere annoncerer deres frikvartersprogrammer allerede i september, så du kan købe alle dine varer med den hensigt at få dem betalt af inden december.
Layaway kan være et nyttigt værktøj, især hvis du prøver at holde dig til et budget. Da din fulde betaling ikke forfalder i det øjeblik, du vælger dine varer, kan du undgå at skulle bruge dine indkøbs- eller benzinpenge på gaver eller betale for gaver i stedet for at betale for dit realkreditlån.
Kreditkort er en almindelig måde at købe varer på, som du ikke umiddelbart kan betale med dine egne penge. Problemet med dem er selvfølgelig det faktum, at når du opbygger gæld, stiger mængden af renter, du skylder. Og i processen kan du skade din kredit.
Layaway-programmer opkræver ikke renter eller tæller ikke som en form for gæld. Brug af en frikvartersplan vil ikke øge din gæld i forhold til indkomst eller påvirke din kreditscore.
Hvis du kan få alt på din liste i september eller oktober, behøver du ikke at forlade din familie på Thanksgiving-weekenden for at kæmpe dig igennem Black Friday-mængderne. Du skal heller ikke stå op ved daggry på Cyber Monday for at få de bedste tilbud online. Du kan læne dig tilbage og slappe af, velvidende at alle dine gaver allerede er opført.
Relateret artikel: 6 ferieindkøbsfejl, der skal undgås
Selvom du ikke behøver at bekymre dig om renter, hvis du sætter noget på layaway, kan du være ansvarlig for at betale gebyrer ud over en udbetaling. For eksempel, hvis du indser, at du ikke vil være i stand til at betale for et legetøj, før ferien ruller rundt, kan du blive ramt af et gebyr for at annullere det køb. Visse frikvartersplaner kommer også med andre gebyrer, såsom servicegebyrer.
Et gebyr på $5 eller $10 virker måske ikke så slemt sammenlignet med en høj rente, der er knyttet til en kreditkortkonto. Men et nærmere kig på tallene kan fortælle en anden historie.
Lad os sige, at du vil sætte elektronik til en værdi af 110 USD på layaway, og din saldo skal betales ud inden for to måneder. Hvis du foretager en udbetaling på 10 %, og den butik, du handler i, kræver et servicegebyr på 5 USD, svarer det til at have et kreditkort med en årlig procentsats (ÅOP) på omkring 30 %. Det er ret højt sammenlignet med den typiske kreditkort ÅOP, som er omkring 15%.
Relateret artikel:7 måder at holde ferieindkøbsomkostningerne nede
Kreditkort kommer med begrænsninger og kreditgrænser. Medmindre din kortudsteder accepterer at hæve din kreditgrænse, kan du ikke overskride denne grænse. Layaway-planer har typisk også regler, såsom minimumsudgiftskrav og regler mod at sætte visse varer på layaway. Men de begrænser normalt ikke det samlede antal genstande, du kan afsætte.
Det betyder, at du kan lægge smykker til en værdi af $5.000 i din indkøbskurv, hvis du vil. At vide, at du kan købe, hvad du ikke har råd til nu og betale det af senere, kan være farligt, især hvis du er en person med et forbrugsproblem.
Når du tilmelder dig et layaway-program, sidder du fast med de aktuelle priser på de varer, du vælger, hvis prisjusteringer ikke er tilladt i din layaway-aftale. Så hvis dine køb kommer til salg til Veterans Day eller Black Friday, er du ude af held, medmindre du betaler et afbestillingsgebyr for at drage fordel af rabatterne. Hvis du er en tilbudsjæger, der prøver at få det bedste valuta for pengene, er et friluftsprogram måske ikke noget for dig.
Kreditkort får et dårligt rap, fordi kortholdere nemt kan påtage sig overskydende gæld. Men layaway-programmer kan være lige så diskrete. Før du underskriver en frikvarterskontrakt, er det bedst at læse vilkårene for planen grundigt.
Fotokredit:©iStock.com/Pamela Moore, ©iStock.com/RossHeleng ©iStock.com/DragonImages