Halloween er lige rundt om hjørnet, men spøgelserne og åndssvinderne er ikke de eneste ting, der støder om natten. Gammel gæld kan komme tilbage og hjemsøge dig, når du mindst venter det, og du kan løbe ind i nogle alvorlige problemer, hvis du ikke er sikker på, hvordan du skal håndtere dem. Når du har et inkassobureau, der hyler på din dør over en ubetalt gæld, er her, hvad du behøver at vide for at forvise den for altid.
Find ud af det nu:Hvordan påvirker min kreditvurdering min mulighed for at få et lån?
Hvis du skylder kreditkortlån, personlige lån eller lægeregninger, er der et bestemt tidsrum, som inkassatorer skal sagsøge dig, hvis du holder op med at betale. Hver stat fastsætter en forældelsesfrist for de forskellige former for gæld, og de spænder typisk fra to til seks år. Når først vedtægten udløber, skylder du teknisk set stadig pengene, men kreditoren eller inkassobureauet kan ikke tage retslige skridt for at tvinge dig til at betale.
Til det formål er en zombie-gæld en, der er teknisk uinddrivelig, fordi forældelsesfristen er udløbet. I mere ekstreme tilfælde kan inkassobureauet forsøge at få dig til at betale en gæld, som du faktisk ikke skyldte til at begynde med, eller en gæld, der blev frigivet i en konkursansøgning.
4 tegn på, at det er tid til at indgive konkurs
Der er visse former for inkassatorer, der vil købe disse gamle gæld for øre på dollaren og i det væsentlige genoplive dem, så de kan prøve at tvinge dig til at betale. Selvom du ender med at nøjes med kun en brøkdel af den oprindelige saldo, tjener de stadigvæk, da de købte gælden så billigt.
Generelt begynder forældelsesfristen for en ubetalt gæld at tælle ned fra datoen for den sidste aktivitet på kontoen. Denne regel gælder for enhver aktivitet, såsom at foretage en betaling eller at anerkende, at du skylder gælden enten mundtligt eller i en skriftlig meddelelse til kreditor. Fair Debt Collection Practices Act begrænser forældelsesfristen til maksimalt seks år, selvom de fleste stater angiver en meget kortere tidsramme.
Føderal lov præciserer den slags handlinger, som indsamlingsbureauer kan og ikke kan tage, når det kommer til at kontakte forbrugere, men der er normalt en fin linje mellem, hvad der anses for acceptabel praksis og direkte chikane. Nogle af de taktikker, som zombie-inddrivere kan deltage i, omfatter trusler med at sagsøge dig, hvis du ikke betaler, hævde, at de vil kontakte din arbejdsgiver eller blot ringe til dig gentagne gange.
Hvad skal du gøre, når du ikke kan betale dine lægeregninger
Den ene ting, de ofte regner med, er, at de fleste forbrugere ikke kender deres rettigheder, når det kommer til inkasso. For eksempel kan de prøve at bruge en blød tilgang og fortælle dig, at hvis du accepterer at afvikle gælden for et engangsbeløb, vil den resterende saldo blive eftergivet. Når først du har indgået denne form for aftale, genstarter du uret på forældelsesfristen, hvilket igen åbner døren for en retssag.
Hvis du får et telefonopkald om, at du skylder en gæld, som du ved er uden for forældelsesfristen, er din bedste chance at sige så lidt som muligt. Anerkend aldrig, at gælden er din, og anmod altid om en skriftlig validering. De er juridisk forpligtet til at give dig bevis for, at du skylder, hvad de hævder, og når de gør det, kan du formelt bestride gælden.
Når du skriver et tvistbrev, skal du sørge for at henvise til det pågældende kontonummer og angive dine grunde til, hvorfor du ikke mener, du er ansvarlig for gælden. Hvis du ved, at det er uden for forældelsesfristen, skal du ikke tøve med at henvise til eventuelle gældende juridiske vedtægter. Endelig bør du på det kraftigste anmode om, at det pågældende firma standser alle igangværende indsamlingshandlinger og ophører med at kontakte dig igen.
Handler du med inkassovirksomheder? Kend dine rettigheder
Det burde stoppe zombie-inddriveren i deres spor. Men hvis det ikke gør det, har du en retssag. Hvis push kommer til at skubbe, kan du sagsøge dem for at krænke dine rettigheder i henhold til Fair Debt Collection Practices Act til en værdi af $1.000. Når først du har informeret inkassobureauet om, at du har til hensigt at gøre det, er der en god chance for, at de vil være mere tilbøjelige til at opgive jagten.
Fotokredit:flickr