På dagens arbejdsmarked betragtes en universitetsuddannelse som et must-have, men de stigende udgifter til undervisning gør det sværere end nogensinde før at få råd til en videregående uddannelse. Gælden for studielån i USA overstiger i øjeblikket $1 billion, hvilket efterlader unge kandidater med et grimt tilfælde af mærkatchok, når de forlader universitetet. For forældre, der ønsker at lette noget af byrden, er opsparing tidligt og ofte den bedste måde at forberede sig økonomisk på. Hvis du planlægger at betale regningen for nogle af eller alle dit barns uddannelsesudgifter, skal du undgå disse kostbare skoleplanlægningsfejl.
Relateret:Hvor meget vil det koste at gå i skole?
Hvor du gemmer dit barns college-fond, spiller en stor rolle i, hvor meget du har, når det er tid til at begynde at skrive disse studiechecks. Parkering af pengene på en traditionel opsparingskonto kan virke som det sikreste bud, men det kan faktisk koste dig i form af den vækst, du kan gå glip af. I stedet for at efterlade pengene i banken bør forældre overveje at bidrage til en 529-opsparing i stedet.
Hver stat tilbyder mindst én 529 opsparingsplan mulighed, og nogle tilbyder mere end én. Du behøver ikke at bo i en bestemt stat for at tilmelde dig planen, og du kan endda være i stand til at få en skattelettelse for at bidrage. Når det er tid til at tage pengene ud, betaler du ingen skat på udlodninger, så længe de bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter. Typisk vil du have en række forskellige investeringer at vælge imellem, hvilket gør det nemt at finde en, der passer til dit risikoniveau.
Sådan giver du penge til studerende og undgår gaveafgift
En af de største fejl, forældre og studerende begår, er ikke at være realistisk med hensyn til, hvor meget college faktisk vil koste. Ifølge College Board var de gennemsnitlige udgifter til undervisning og gebyrer for skoleåret 2013-14 $30.094 for studerende indskrevet på private gymnasier og universiteter. Indbyggere i staten betalte $8.893 for undervisning på offentlige gymnasier, mens indbyggere uden for staten gav over $22.203. Hvis din søn eller datter lige skal i børnehave, kan du forvente at betale væsentligt mere, når de afslutter gymnasiet.
Historisk set stiger inflationen med 2 % hvert år. Undervisningssatser har dog en tendens til at vokse meget hurtigere, normalt omkring 5 til 6% årligt. Når du beregner, hvor meget du skal spare hvert år for at dække dit barns uddannelsesudgifter, skal du sørge for at tage det i betragtning.
Hvis du er kommet bagud med din skoleplanlægning og opsparingsindsats, kan det virke fristende at dykke ned i din pension for at udligne forskellen, men dette er en af de største fejl, du kan begå. Selvom du er relativt ung og er i stand til at erstatte det, du tager ud, vil du stadig gå glip af enhver potentiel vækst, du ville have nydt, hvis du havde ladet pengene være i fred.
Relateret:Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?
At overfalde din pensionskonto kan også have nogle potentielt negative skattemæssige konsekvenser. For eksempel, hvis du beslutter dig for at optage et lån fra din 401(k), kan du blive ramt af en stor straf, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale pengene. Mange arbejdsgivere kræver, at du tilbagebetaler et 401(k) lån fuldt ud, hvis du forlader dit job, og hvis du ikke har kontanterne, bliver lånet en skattepligtig fordeling. Du er bedre stillet at undersøge stipendier, legater og studielån, før du begynder at hakke i dit redeæg.
Beregner for studielån
IRS tilbyder en række skattefordele til forældre, der hjælper med at dække udgifterne til deres barns collegeudgifter. Hvis du ikke drager fordel af de forskellige kreditter og fradrag, der er tilgængelige, kan du ende med at betale mere i skat, end du behøver. American Opportunity Credit, for eksempel, er god for op til $2.500 pr. studerende, når du betaler kvalificerede uddannelsesudgifter for en fireårig uddannelse. Hvis du hjælper din studerende, mens de opnår deres kandidatgrad, kan du være berettiget til $2.000 Lifetime Learning Credit. Hvis du kvalificerer dig til fradraget for undervisning og gebyrer, kan det reducere din skattepligtige indkomst med op til $4.000 for 2014.
IRS har specifikke regler om, hvem der kan gøre krav på de forskellige uddannelsespoint og fradraget for undervisning og gebyrer. Generelt er din berettigelse baseret på din indkomst, ansøgningsstatus og hvad de penge, du betalte, blev brugt til. Bare husk på, at du ikke vil kunne kræve mere end én kredit eller fradrag for de samme udgifter i samme skatteår.
5 skattelettelser, som forældre ikke har råd til at overse
Selvom der er masser af gode grunde til at investere i en 529, kan gebyrerne forbundet med disse typer opsparingsplaner tage en stor bid af dit afkast. Afhængigt af den plan, du er tilmeldt, kan du betale så meget som 4 til 5 % i kommission, hvilket kan koste dig tusindvis af dollars i det lange løb.
Før du tilmelder dig en stats 529-plan, bør du tage dig tid til at læse prospektet omhyggeligt, så du ved præcis, hvad du betaler for. At få en fuldstændig oversigt over gebyrerne på forhånd giver dig en idé om, hvorvidt det er umagen værd at bidrage til planen.
Hvis du har lavet nogen af disse kollegieplanlægningsfejl, er det ikke for sent at vende din opsparingsstrategi. At få dit barn til at forlade reden kan være følelsesmæssigt stressende, men det behøver ikke at belaste din økonomi, hvis du ved, hvad du kan forvente.
Fotokredit:flickr