Hvis du håber på at træffe smartere beslutninger med din økonomi, kan det at søge professionel hjælp bringe dig tættere på dine mål. Finansielle rådgivere kan tilbyde vejledning om den bedste måde at administrere dine penge på, men de er ikke alle skabt lige. Der er fire grundlæggende typer af finansielle eksperter at vælge imellem, og at vide, hvordan de adskiller sig, kan hjælpe dig med at finde den, der passer bedst til din situation.
Find ud af det nu:Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?
Finansielle planlæggere har en tendens til at tilbyde det bredeste udvalg af tjenester sammenlignet med andre typer finansielle eksperter. De kan specialisere sig inden for et specifikt område, såsom investering eller ejendomsplanlægning, eller tilbyde generel rådgivning om alle aspekter af din økonomi. Nogle udarbejder kun planer, men andre sælger måske livrenter, aktier, obligationer, forsikringer eller lignende finansielle produkter.
Med hensyn til licensering og certificering er der ingen specifikke standarder for finansielle planlæggere. Børsmæglere, forsikringsagenter, investeringsrådgivere og revisorer kan alle tilbyde finansielle planlægningstjenester, men en baggrund inden for finans er ikke en forudsætning. Certified Financial Planner Board of Standards tilbyder professionel certificering, men det er ikke påkrævet at være finansiel planlægger.
Gebyrstrukturen for en finansiel planlægger afhænger typisk af de typer tjenester, de tilbyder. Du kan blive opkrævet en timepris, en fast sats eller en kommission. Størrelsen af provisionen er normalt baseret på værdien af de produkter, som den finansielle planlægger sælger. Faste gebyrer kan beregnes baseret på de tilbudte tjenester eller som en procentdel af de involverede aktiver.
Relateret artikel:5 spørgsmål at stille, når du vælger en finansiel rådgiver
Registrerede repræsentanter har licens til at købe og sælge investeringsprodukter, herunder aktier, obligationer og investeringsforeninger. De omtales almindeligvis som børsmæglere, men de kan også kaldes investeringskonsulenter eller generelle værdipapirrepræsentanter.
Den type produkter, registrerede repræsentanter kan sælge, bestemmes af den type licens, de har. En person, der har en serie 6-licens, er begrænset til investeringsforeninger, variable livrenter og lignende produkter, men en mægler med en serie 7-licens kan sælge et bredere udvalg af værdipapirer.
Relateret artikel:De 4 største økonomiske fejl, unge professionelle begår
For at opnå licens som registreret repræsentant skal du bestå værdipapireksamenerne Series 7 og Series 63 og have licens fra dit statslige værdipapiragentur. Du skal også arbejde for en virksomhed, der er medlem af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller en selvregulerende organisation. Registrerede repræsentanter betales typisk kun på provisionsbasis.
Hvis du leder efter personlig investeringsrådgivning, eller du vil have hjælp til at administrere din portefølje, kan du overveje at hyre en registreret investeringsrådgiver eller RIA. Disse personer administrerer aktiver på deres kunders vegne, men de kan ikke aktivt købe eller sælge værdipapirer, medmindre de har en værdipapirlicens.
Enkeltpersoner eller værdipapirfirmaer kan registreres som investeringsrådgivere, og begge er underlagt regulering af U.S. Securities and Exchange Commission eller deres statslige værdipapiragentur, afhængigt af værdien af de aktiver, de forvalter. De skal også overholde visse tillidsprincipper og holdes generelt til en meget højere etisk og professionel standard end registrerede repræsentanter. Investeringsrådgivere kan betales med kommission eller opkræve et timeløn eller en fast sats.
Pengeforvaltere udfører de samme typer tjenester som en registreret investeringsrådgiver, men med én nøgleforskel. Ud over at tilbyde vejledning og rådgivning er pengeforvaltere bemyndiget til at træffe investeringsbeslutninger på vegne af deres kunder uden først at få deres godkendelse. De har et tillidsansvar for at vælge passende investeringer og administrere dem i overensstemmelse hermed baseret på deres klients præferencer.
Pengeforvaltere arbejder typisk udelukkende med personer, der har betydelige investeringsporteføljer. I stedet for at opkræve et gebyr eller en kommission, betales pengeforvaltere baseret på en procentdel af de aktiver, de administrerer. Med hensyn til regulering og tilsyn er de underlagt de samme standarder som registrerede investeringsrådgivere.
Relateret artikel:3 dårlige pengevaner, der holder dig i stykker
Uanset om du har lidt eller meget, er det nøglen til at nå dine økonomiske mål at vide, hvordan du får mest muligt ud af dine penge. At have den rigtige økonomiekspert på din side kan gøre en kæmpe forskel for, hvor godt du får succes.
Fotokredit:WestInteractive