At bære højforrentet gæld er som at leve i et finansielt sort hul. Du smider penge på kreditkortregninger hver måned, men saldoen ser aldrig ud til at falde. Du vil gerne trække ekstra penge væk til pensionering og andre økonomiske mål, men der ser bare aldrig ud til at være nogen kontanter tilbage, når først du er færdig med at fodre gældsmonsteret.
Tjek vores kreditkortberegner for bedre at forstå din gæld.
For at kunne betale gæld af med succes skal du have beslutsomhed, tålmodighed og en solid plan. Hvad der virker som en hurtig løsning, kan faktisk ende med at koste dig mere i det lange løb. Derfor skal du være på udkig efter potentielle pengefejl. Her er et kig på fire af de værste måder at prøve at dumpe din gæld på:
Hvis du har en sund balance i din 401(k), kan det være fristende at hæve en del af pengene for at betale gæld. Du låner jo af dig selv, så det kan ikke rigtig skade, vel? Ikke så hurtigt.
Lån mod din pension er en sikker måde at sabotere din langsigtede opsparingsstrategi på. Selvom det er rigtigt, at du sætter pengene tilbage på din egen konto, går du også glip af enhver vækst, du potentielt kunne have set, hvis du bare havde ladet dit redeæg være i fred. Hvis du låner en betydelig del af kontanter, risikerer du at komme til kort, når det er tid til at lade 9-til-5 være tilbage.
Du har heller ikke råd til at overse de gebyrer, renter og bøder, du muligvis skal betale, når du låner fra en 401(k). Der er typisk et låneoprettelsesgebyr, og du skal betale renterne tilbage inden for fem år. Hvis du forlader dit job, skal du hoste hele det resterende lånebeløb op. Og du bør ikke glemme onkel Sam. Hvis pengene bliver til en fordeling, skal du betale skat af det, du har udtaget, plus en bøde på 10 % for tidlig tilbagetrækning, hvis du er under 55.
Relateret artikel:Sådan beslutter du, hvilken gæld der skal betales af først
Før boligkollapset blev boliglån og kreditlinjer stærkt markedsført af banker som en måde at finansiere renoveringer på, afdrage på gæld med høje renter og finansiere andre udgifter. Selvom disse lån har en tendens til at tilbyde meget lavere renter end andre typer af personlige lån, kan udbetaling af dit hjems egenkapital til at betale ned på gæld få dig til at føle dig i klemme senere.
Når du optager et egenkapitallån eller foretager en udbetalingsrefinansiering, handler du i det væsentlige med alle dine mindre gældsbetalinger for en større betaling, dog til en lavere kurs. Det kan være fint lige nu, men hvad sker der, hvis du mister dit arbejde, eller en uventet sygdom holder dig ude af arbejde? Du ender med at løbe op med dine kreditkort igen for at betale regningerne, fordi du ikke kan følge med de højere afdrag på realkreditlån. Før du ved af det, truer afskærmning. Når det kommer til din boligkapital, er en hands-off tilgang bedst.
Konsolidering af dine kreditkort eller anden gæld til et enkelt lån kan potentielt hjælpe dig med at spare penge, men kun hvis du får en lav rente. At tage kontante forskud fra dit kreditkort, låne mod din bil eller optage et kviklån er alle store no-nos, når du forsøger at konsolidere gæld.
Faktisk er det at bruge et kviklån til at betale for noget af det værste pengetræk, du kan foretage. Selvom disse lån lover hurtige kontanter, overstiger de renter, du betaler, langt alt, hvad du måtte betale for et kreditkort. Renterne kan være så høje som 400 %, og mange låntagere er fanget i en ond cirkel, når de begynder at rulle lånene over. Det er ikke et smart langsigtet træk til at betale gæld af.
Relateret artikel:Hvornår skal du betale kreditkortgæld med et personligt lån
Tænd for tv'et, og du vil se masser af reklamer for virksomheder, der lover at hjælpe dig med at betale gæld for kun øre på dollaren. Gældsafviklingsannoncer tilbyder en hurtig vej ud af gældshullet, men de har en tendens til at udviske de potentielle ulemper ved at arbejde med et af disse virksomheder.
For det første opkræver gældsafviklingsselskaber typisk store gebyrer for deres tjenester, og der er ingen garanti for, at du får den afregning, du ønsker. Reklamerne nævner typisk heller ikke den skade, du vil gøre på din kreditscore i det lange løb. Som en generel regel vil kreditorer ikke afregne, før du er væsentligt overstået, hvilket betyder, at din kredit sandsynligvis vil falde temmelig drastisk. Du skal også huske på, at du muligvis skal betale skat af den del af gælden, der er eftergivet.
Hvis du har brug for hjælp til at få styr på din gæld, er det bedre at kontakte et nonprofit-kreditrådgivningsbureau for at få råd. Disse bureauer kan gå over dit budget og hjælpe dig med at finde den bedste strategi til at tilbagebetale det, du skylder.
At være bundet i gæld kan gøre dig desperat efter at komme ud. Men du skal træde varsomt, når det kommer til at betale det ned. Der er masser af forkerte måder at betale gæld på, og at være i stand til at genkende nogle af de værste strategier kan hjælpe dig med at opnå gældsfrihed langt.
Fotokredit:familytreasures