Hvis du arbejder på din pensionsopsparingsstrategi for 2014, skal du vide nøjagtigt, hvor meget du kan spare væk. Internal Revenue Service justerer rutinemæssigt de årlige bidragsgrænser for forskellige typer pensionsordninger, herunder 401(k)s og IRA'er. For 2014 vil de fleste grænser forblive de samme. Men der er et par vigtige ændringer, der træder i kraft. Her er en oversigt over, hvad du kan forvente, hvis du ønsker at få maksimalt ud af din pensionsordning i år.
Find ud af det nu:Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?
En bidragsbaseret ordning er enhver ordning, der giver dig mulighed for at indskyde penge til din egen pension. Din arbejdsgiver kan også bidrage, men det er de ikke forpligtet til. Bidragsdefinerede planer omfatter 401(k)s, 403(b) konti, 457 konti og den føderale sparsommelighedsplan.
Relateret artikel:5 måder, du kan sabotere din pension på
For 2014 forbliver grænsen for bidrag for disse typer af planer uændret på $17.500. Hvis du er over 50 år, har du lov til at indskyde yderligere $5.500 i indhentningsbidrag. Den samlede grænse for, hvad du og din arbejdsgiver kan indsætte, stiger med 1.000 USD til 52.000 USD.
Det er værd at bemærke, at disse grænser kun gælder, hvis din plan ikke begrænser den procentdel af din indkomst, du kan udsætte. For eksempel, hvis din arbejdsgiver begrænser dine bidrag til 10 % af din løn, og du tjener 100.000 USD, vil du kun kunne indsætte 10.000 USD i stedet for 17.500 USD.
Ydelsesdefinerede ordninger kan tillade medarbejderbidrag, men de finansieres typisk udelukkende af arbejdsgiveren. Denne type pensionsordning er designet til at betale dig et bestemt beløb, når du går på pension. Dit samlede dagpengebeløb beregnes ud fra, hvad din arbejdsgiver har sat ind, din løn ved pensionering og dine anciennitetsår.
For 2014 er den samlede årlige ydelse, du er berettiget til, den mindste af 100 % af din gennemsnitlige kompensation for dine tre højeste på hinanden følgende kalenderår eller $210.000. Det er en stigning på $5.000 i forhold til sidste år.
Bidragsgrænserne for traditionelle og Roth IRA'er forbliver på $ 5.500 for 2014, og det samme gør $ 1.000 catch-up bidragsgrænsen for personer, der er 50 år eller derover. Selvom disse grænser er uændrede, har IRS foretaget nogle justeringer af indkomstudfasningsgrænserne for Roth IRA-bidrag.
Relateret artikel:Hvornår og hvordan skal jeg begynde at spare op til min pension?
Det justerede bruttoindkomstudfasningsinterval for enlige filer og dem, der ansøger husstand, er $114.000 til $129.000 for dette år. Det er en stigning på $2.000 fra sidste år. Hvis din AGI er mere end $129.000, vil du ikke være i stand til at sætte penge ind i en Roth.
Intervallet for ægtepar, der ansøger i fællesskab, er $181.000 til $191.000, en stigning på $3.000 i forhold til 2013-grænserne. Hvis du er gift, men ansøger separat og er dækket af en arbejdsgivers pensionsordning, er udfasningsintervallet stadig $0 til $10.000.
IRS hævede også AGI-grænsen for dem, der planlægger at fratrække traditionelle IRA-bidrag. Enlige filer, der er omfattet af en arbejdsgivers plan, vil se deres fradrag udfaset, hvis deres AGI er mellem $60.000 og $70.000. For ægtepar, der ansøger i fællesskab, er udfasningsintervallet $96.000 til $116.000. De nye grænser repræsenterer en stigning på $1.000 i forhold til sidste års grænser.
I tilfælde af ægtepar, hvor kun den ene ægtefælle er omfattet af en arbejdsgivers plan, udfases fradraget, når din kombinerede AGI spænder fra $181.000 til $191.000. For 2013 var udfasningsgrænsen $178.000 til $188.000.
Hvis du arbejder for en mindre virksomhed, hvor du er selvstændig, kan du muligvis bidrage til en SIMPLE eller SEP IRA. Små virksomhedsejere kan bruge en ENKEL IRA til at bidrage med penge til pensionering for sig selv eller deres ansatte. Medarbejdere kan også bidrage til planen gennem lønudskydelser.
En SEP IRA eller forenklet medarbejderpension giver arbejdsgivere mulighed for at bidrage direkte til en IRA på vegne af deres ansatte. Du kan også oprette denne type pensionskonto, hvis du er selvstændig.
Bidragsgrænserne for SIMPLE-planer forbliver på $12.000 for 2014, med en ekstra $2.500 i indhentningsbidrag tilladt for personer over 50 år. Hvis du er tilmeldt en SEP IRA, stiger det samlede beløb, du og din arbejdsgiver kan indbetale til 52.000 USD eller 25 % af din samlede kompensation, alt efter hvad der er mindst.
Hvis du planlægger at gemme nogle penge i en pensionsordning i år, kan du muligvis kvalificere dig til en værdifuld skattefradrag. Pensionsopsparerens skattefradrag er værd op til $1.000 for enlige filer og $2.000 for fælles filer, der bidrager til en IRA eller en arbejdsgiversponsoreret plan og falder inden for visse indkomstgrænser.
For 2014 øger IRS indkomstudfasningsgrænsen for skatteydere med lav og moderat indkomst. Enlige ansøgere og ægtepar, der ansøger separat, vil være berettiget til kreditten med en AGI på $30.000 eller mindre. De, der ansøger om husstand, vil kvalificere sig, hvis deres AGI er $45.000 eller mindre, og grænsen går op til $60.000 for ægtepar, der ansøger i fællesskab.
Relateret artikel:4 tips til at tale pensionering med din ægtefælle
Når det kommer til din pension, har du ikke råd til at gå glip af en mulighed for at spare op. At forstå, hvad bidrags- og indkomstgrænserne er, kan sikre, at du får mest muligt for pengene.
Fotokredit:scottwills