De fleste mennesker har mindst én dårlig vane. Mens nogle er relativt harmløse, kan andre have en negativ indvirkning på dit helbred eller dit liv. Når dårlige vaner smitter af på din økonomi, kan det gøre det til en stor udfordring at komme videre. At lære at bryde disse dårlige pengevaner kan hjælpe dig med at få din økonomi tilbage på sporet, så du ikke ender i det fattige hus. Vi har de 3 dårlige pengevaner, der holder dig i stykker.
Et budget er en oversigt over, hvor meget du forventer at tjene, og hvor meget du forventer at bruge over en bestemt periode. Et budget er et af de mest grundlæggende værktøjer, du kan bruge, når det kommer til at administrere dine penge. Hvis du ikke ved, hvad du kommer ind, og du ikke holder styr på, hvad der sker, er du i bund og grund klar til økonomisk katastrofe.
Det er nemt nok at lave et månedligt budget. Du starter med at lave en liste over alle dine udgifter. Inkluder dine faste udgifter som husleje eller forsyningsselskaber og variable udgifter som dagligvarer og gas. Det er vigtigt at være så grundig som muligt, så du ved præcis, hvad du skal udbetale. Når du har lagt det hele sammen, skal du finde ud af, hvor mange penge du får.
Hvis du har mere til at gå ud end at komme ind, betyder det, at du bruger for meget et sted, og du skal lede efter måder at skære ned på. At spore dit forbrug på daglig basis er en fantastisk måde at holde trit med dine penge og få en klar idé om, hvor dine penge bliver af. Hvis du er træt af at være i stykker, er det første skridt at lukke pengelækagen og få dit forbrug under kontrol.
Hvis du ikke har et budget, og du bruger for meget hver måned, er det sandsynligt, at du er afhængig af kreditkort for at lukke hullet. Mens kreditkort kan være et nyttigt værktøj til at opbygge din kredithistorie og tjene belønninger, skal du vide, hvordan du bruger dem klogt. At bære rundt på en mængde høj rentegæld og kun betale minimum hver måned er en stor blokering for økonomisk frihed.
Lad os sige, at du skylder en saldo på $2.500 på et kreditkort med en ÅOP på 17 procent. Hvis du bare betaler minimum 50 USD om måneden, vil det tage dig syv år at betale det af. Derudover vil du betale næsten $2.000 i renter i processen. Hvis du har flere kort med store saldi, dømmer du dybest set dig selv til et liv i gæld, hvis du ikke aktivt forsøger at betale det ned.
At optage kviklån for at dække dine udgifter hver måned er en anden dårlig økonomisk vane, som kan gøre dig i stykker. Disse lån kan bære astronomisk høje renter, og hvis du konstant ruller dit kviklån over, graver du kun dig selv i et endnu dybere gældshul.
Hvis du ikke holder et budget, og du har samlet tusindvis af dollars i kreditkortgæld, er chancerne gode for, at du heller ikke sparer nogen penge. Hvis du ikke sparer op, så skal du læne dig op af dine kreditkort eller optage et lån, når en økonomisk nødsituation rammer. At have sparet mindst tre til seks måneders udgifter kan gå langt, hvis du mister dit job, eller din bil går i stykker.
At opbygge sparevanen tager tid. Men hver en krone, du er i stand til at lægge væk, tæller. Selvom du kun er i stand til at spare $25 om ugen, summer det op til $1.300 om året, hvilket kan være et godt sikkerhedsnet, når en uventet udgift dukker op.
Når først du får bolden i gang med at opbygge en nødfond, skal du se på det større billede, når det kommer til at spare op til fremtiden. Hvis du ikke gemmer penge til pension, har du ikke råd til at vente med at komme i gang. Uanset om du sætter penge ind i din arbejdsgivers pensionsordning eller bidrager en lille smule hver måned til en IRA, skal du sørge for, at du bygger dit redeæg.
Der er mange måder, du kan sabotere dig selv økonomisk på, men disse er nogle af de værste pengevaner, du gerne vil undgå. Hvis du er træt af at være brok, kan det være på tide at se nærmere på, hvilke pengefejl, du kan lave. Så stop!
Fotokredit:flickr, ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/PeopleImages