Mange af os har et familiemedlem eller en ven, der ser ud til at være ude af stand til at få det helt rigtigt med deres økonomi. Uanset om de er vores børn, og lige er startet eller en ældre slægtning eller forælder, der har fået et økonomisk knæk, hvis de kommer til os for at få hjælp, vil vi gerne kunne give dem den hjælp, de har brug for. Denne hjælp kan komme i form af cosigning til et lån.
Find ud af det nu:Har jeg råd til at betale mine studielån?
Consumer Financial Protection Bureau fandt, at i 2011 havde hele 90 % af de private studielån, der blev optaget, en cosigner. Dette er en stigning fra 67 % i 2008. De fleste af disse medunderskrivere var forældre, der bare ønskede at hjælpe deres børn med at få en uddannelse. Medunderskrivere er dog ikke kun forældre, da LeaseTrader.com rapporterede en stigning på 29 % i forældre, der beder deres børn om at samsigne et billån. Desværre opstår der misligholdelse af lån. Hvad gør du, når den person, du har tegnet for, ikke er i stand til – eller værre – uvillig til at betale lånet tilbage? Det viser sig, at du har nogle muligheder for enten at reducere betalinger eller komme helt ud af lånet.
Hvis du står i stå med et lån, du har tegnet dig for, er refinansiering en mulighed. Ifølge Reyna Gobel er refinansiering den bedste mulighed for lån med en større saldo. Dette kan dog være svært i betragtning af, at långivere foretrækker, at refinansieringsselskaber har god kredit. Hvis lånet allerede har været misligholdt i nogen tid, er långivere mindre tilbøjelige til at samarbejde med dig om refinansiering. Det er dog et forsøg værd at reducere de månedlige betalinger på lånet og gøre det mere sandsynligt, at den person, du har tegnet sammen for, vil være i stand til at foretage betalingerne.
Der er et par forskellige muligheder, når det kommer til at refinansiere et cosigned lån. Den første mulighed er naturligvis at forsøge at refinansiere under navnet på den person, der er på den modtagende ende af lånet. På dette tidspunkt, hvis et betydeligt beløb af lånet er blevet betalt tilbage, kan låntager muligvis refinansiere uden en medunderskriver, hvilket fritager dig fra yderligere ansvar. For det andet kan du refinansiere lånet på egen hånd. Dette er mindre ideelt, i betragtning af at du nu vil påtage dig eneansvaret for lånet, men hvis du bare leder efter mindre betalinger og allerede har foretaget de månedlige betalinger, kan refinansiering individuelt være dit bedste bud. Hvis du beslutter dig for at tage denne vej, så overvej hvor meget ansvar du vil påtage dig. Hvis lånet var til noget som en bil eller et hjem, har du nu mulighed for at tage det i besiddelse og sælge det videre for at betale lånet meget hurtigere tilbage. Valget er op til dig.
Selvom din slægtning eller elskede har misligholdt lånet, er der måder at samarbejde med dem på for at hjælpe med at betale lånet eller genvinde de betalinger, du allerede har foretaget. I samarbejde med låntageren kan du lave en plan, hvor du accepterer at betale en del af de månedlige betalinger. På denne måde holdes låntageren stadig ansvarlig, i det mindste delvist, og du undgår helt at misligholde lånet. En anden mulighed kan være at betale lånet selv og få låntageren til at indsætte en procentdel af deres lønseddel direkte på din konto, foreslår Kristen Fricks-Roman, en finansiel rådgiver fra Morgan Stanley med base i Atlanta.
I tilfælde af at låntageren ikke er villig til at samarbejde med dig, og dette er absolut en sidste udvej, er der mulighed for at indgive en konkursbegæring. Mens studielån er næsten umulige at slippe af med ved en konkurs, kan det bruges til andre lån. Som foreslået af Geoff Williams fra U.S. News and the World Report, bare tanken om en forestående konkurs kan være nok til at indgyde tilstrækkelig frygt hos låntageren eller långiveren til, at de vælger at samarbejde med dig. Igen, dette er en sidste udvej, men hvis du bliver sat i denne position, vil du måske overveje denne mulighed.
Lang historie kort, at medunderskrive et lån til en elsket, frarådes stærkt. Hvis du spekulerer på, om du skal tage dette skridt eller ej, giver Jenny Kelly og MSN Money nogle råd. Heldigvis, hvis du har underskrevet kun for at stå tilbage med regningen, er alt ikke tabt. Det er dit ansvar at tale for dig selv og din privatøkonomi. Selvom dine beslutninger kan påvirke dit forhold til din elskede, må du i sidste ende gøre det, der er bedst for dig.
Fotokredit:Gatanass