Opbygning af en nødfond er et af de vigtigste økonomiske skridt, vi skal tage, især i nutidens rystede økonomi. Det store spørgsmål for mange af os er dog, hvor meget er nok? Konventionelle råd siger, at vi bør afsætte tre til seks måneders udgifter, men den ene-størrelse-pas-alle-regel er måske ikke passende. Lad os se på, hvordan du finder det rigtige nummer til din situation.
Find ud af det nu:Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?
En del af problemet med at bestemme, hvor meget du skal spare til nødsituationer, er, at det er umuligt på forhånd at vide, hvor stor eller lille en af disse nødsituationer vil være. Uventede bilreparationer kan koste alt fra et par hundrede dollars til $3.000, mens en større medicinsk nødsituation kan være økonomisk ødelæggende.
Hvis du mister dit job, kan det tage et stykke tid at finde et nyt. Fra januar 2016 er den gennemsnitlige varighed af ledighed 28,9 uger. Og så er der muligheden for, at alle disse ulykker sker på én gang, eller før du får en chance for at genopbygge din nødreserve.
Selv finansguruer er ikke enige om et eneste magisk tal for dit sikkerhedsnet. Radiovært Dave Ramsey siger, at man skal starte med 1.000 USD i en "baby-nødfond" og derefter sigte efter en fuldt finansieret konto med tre til seks måneders udgifter, mens Finish Rich forfatteren David Bach anbefaler mindst tre måneders værdi, og Suze Orman anbefaler mindst otte måneders værdi. Det er et ret bredt udvalg!
Relateret artikel:6 bedste steder at parkere din nødfond
Alle har forskellige meninger om den ideelle nødfond, så det bedste du kan gøre er at sætte dig ned og se på din personlige situation. I stedet for blot at tage de månedlige udgifter, du har nu, og gange med et antal måneder, bliver du nødt til at få et mere realistisk billede af dine sandsynlige indtægter og udgifter under en økonomisk nødsituation:
1. Skriv først dine nødvendige udgifter ned i en måned:husleje/lån, transport/bilomkostninger, forsikring, dagligvarer, forsyningsselskaber, børnepasning, andre regninger og gældsbetalinger.
2. Overvej alt, hvad du kan slippe af med eller sætte i bero – ting som kabelforbindelse eller renseri – og træk dem fra dine regninger.
3. Glem ikke eventuelle uregelmæssige, men nødvendige udgifter, såsom betaling af ejendomsskat, samt eventuelle nye udgifter, såsom sygeforsikringspræmier, hvis du mister din dækning.
4. Træk nu alle pålidelige indtægtskilder fra dine udgifter, såsom børnebidrag, arbejdsløshedsforsikring eller almindelig biindkomst. Hvis du har en husstand med dobbelt indkomst, kan du tage hensyn til din partners indkomst (men det kan også være risikabelt).
Relateret artikel:Budgettering for en regnvejrsdag – Sådan dyrker du en nødfond
Nu hvor du har et justeret månedligt udgiftsbeløb, er det tid til at finde ud af, hvor mange måneder du skal skyde efter. Det kan være tre måneder eller et helt år, afhængigt af dine egne personlige værdier og livssituation.
Hvis du er en enlig professionel med få udgifter og et efterspurgt job, kan du føle dig tryg med blot et par måneder. Hvis du er forælder og den eneste forsørger, ville et år være mere passende. Hvis du ikke har nogen sygeforsikring, dårligt helbred eller et usikkert job, så sigt efter mere.
Du får billedet. Beslut dig for, hvor mange måneder der ville få dig til at føle dig "sikker" i det værst tænkelige scenarie.
En anden overvejelse er, hvis du har meget højforrentet gæld. I så fald kan du sigte efter blot en måneds udgifter og derefter tackle din dyre gæld, før du fortsætter med at spare. Det er altid en god idé at have en plan, så du ved, hvilken gæld du skal betale først.
Det vigtigste er at komme i gang og fortsætte med at spare. Automatiske månedlige overførsler til din opsparingskonto kan hjælpe dig med at holde styr på sporet.
Privatøkonomi er netop det – personlig. Så det er bedst at gøre, hvad der virker for dig, og husk at revurdere din opsparingsplan regelmæssigt, fordi nødfonde er et bevægende mål.
Fotokredit:©iStock.com/Wavebreakmedia