Der er ikke mange fordele ved at blive ældre, men der er mindst én:erfaring. Du har set og gjort så meget, at du er i stand til at give en hånd med dem, der ikke har været rundt om blokken så mange gange.
Sådan er det med denne uges spørgsmål. Bortset fra kreditor og beløb, er det næsten identisk med en oplevelse, jeg havde for mere end 20 år siden.
Her er spørgsmålet:
Min mand og jeg forsøger at prækvalificere til et realkreditlån, og da vi tjekkede hans kreditrapport, var der en forfalden konto, vi ikke var klar over. Efter at have bestridt denne konto, opdagede vi, at hans ekskone havde sat ham ned som en ansvarlig part på en tandlægeregning for hans datter. Experian vil ikke fjerne det fra sin kreditrapport, og det har skadet hans score. Det omstridte beløb er $188. Hvis vi betaler dette, vil det så forbedre hans score i tide til et hus, der lukker senere i år?
— Lynette
Før vi besvarer Lynettes spørgsmål, er her en video, vi optog i New York for et par år tilbage, kaldet "Credit Score Myths:Fact vs. Fiction." Det er den eneste gang i min tv-karriere, jeg var i stand til at interviewe Big Bird. Tjek det ud.
Nu til Lynettes spørgsmål.
Tilbage i midten af 1990'erne søgte jeg om et realkreditlån for at købe et hus i Cincinnati. Da jeg altid har betalt mine regninger til tiden, gik jeg ud fra, at min kredit ville være fejlfri, så jeg så ingen grund til at betale for en forhåndskopi af min kreditrapport. (De var ikke gratis dengang. Dette var før dagene med gratis rapporter fra AnnualCreditReport.com.)
Selvom jeg tåbeligt nok ikke trak min kreditrapport, kan du vædde på, at mit realkreditinstitut gjorde det. Og hvad fandt de? En mystisk kriminel konto for $200.
Ligesom Lynette tjekkede jeg det ud. Først troede jeg, at det var en fejl, men så ramte det mig.
Jeg var flyttet til Cincinnati fra Jacksonville, Florida. Mens jeg boede i Jacksonville, havde jeg bestridt et opsigelsesgebyr fra et mobiltelefonselskab. Jeg vil ikke kede dig med detaljerne, men i det væsentlige følte jeg mig berettiget til at nægte at betale deres 200 USD tidligt opsigelsesgebyr. Efter adskillige runder af ophedede telefonforhandlinger holdt mobilselskabet op med at genere mig, og jeg antog selvtilfreds, at de enten havde set tingene på min måde eller givet op.
Men som det skete, mens de gav op, så de ikke tingene på min måde. De havde knyttet en 200 $ forfalden konto til min kredit historie, som havde siddet der som en slange i græsset lige siden. Nu havde den bidt og forgiftede min chance for at få et realkreditlån til den laveste rente.
Ligesom Lynette havde jeg brug for, at dette problem forsvandt, og det hurtigt.
Her er hvad jeg gjorde. Jeg ringede til mobilselskabet og fortalte dem, at jeg ville give dem 100 USD for at afvikle kontoen, forudsat at de skriftligt indvilligede i helt at fjerne posten fra min kredithistorik . De indvilligede i at gøre det og sendte mig et underskrevet brev herom. Først efter at jeg havde modtaget dem, sendte jeg dem deres penge.
Inden for et par uger var jeg 100 USD fattigere, men den skyldige konto var forsvundet fra min kredithistorik.
Erfaringer fra denne oplevelse:
Hvis en kreditor fortæller dig, at den ikke vil fjerne de negative oplysninger, fint. Det er deres prærogativ. Men hvis de fortæller dig, kan de ikke , det er svineri. Næsten enhver virksomhed, der kan sætte negative oplysninger på din kredithistorie, kan fjerne den.
Gældsforhandlinger kan være vanskelige, og den virksomhed, du forhandler med, vil sandsynligvis være bedre til det end dig. Hvis beløbene er store, kan det være en god idé at få en forbrugeradvokat eller anden ekspert med i dit hjørne. Hvis ikke, så læs i det mindste om, hvordan du gør det. Der er masser af gratis information på dette websted og andre. Tjek for eksempel "Spørg Stacy:Kan du hjælpe mig med at rydde op i min kredithistorik?"
Med hensyn til Lynette skulle hun have sin mand til at gøre, hvad jeg gjorde. Kontakt virksomheden, ikke kreditoplysningsbureauet, og tilbud at nøjes med et mindre beløb. Når han har forhandlet dette beløb, bør han som en del af aftalen insistere på, at virksomheden fjerner eventuelle negativer fra hans kredithistorik. Efter at han har modtaget et skriftligt, underskrevet dokument, der angiver beløbet og bekræfter, at den negative vare vil blive fjernet, skal han betale det aftalte beløb.
Kriminaliteten skulle forsvinde kort derefter, og hans kreditscore skulle stige.
Læs nu mere om, hvordan du forbedrer din kreditscore ved at læse "Forøg din kreditscore hurtigt med disse 7 træk" og "Sådan fik jeg en perfekt 850 FICO-kreditscore."
Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" til vores e-mail nyhedsbrev. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her.
De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Med andre ord, spørg ikke om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig. Og hvis jeg ikke når til dit spørgsmål, så lov ikke at hade mig. Jeg gør mit bedste, men jeg får mange flere spørgsmål, end jeg har tid til at svare på.
Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA og har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom. Hvis du har lidt tid til at dræbe, kan du lære mere om mig her.
Har du flere pengespørgsmål? Gennemse mange flere Spørg Stacy-svar her.