På et eller andet tidspunkt vil de fleste af os få nogle uventede penge. Det kan være alt fra onsdag aftens $700 millioner Powerball-trækning til en skatterefusion, arv, arbejdsrelateret bonus eller træk af en spillemaskine. Før eller siden vil nogle uventede penge (forhåbentlig) falde ind i hvert liv. Og når det sker, vil du konfrontere de mest behagelige gåder – hvad skal du gøre nu.
Her er denne uges læserspørgsmål:
Hvad er den bedste måde at håndtere en stor arv? Noget, der ligger godt i intervallet $400.000 til $850.000? Alder er kun i midten af 50'erne. — Tina
Her er hvad du skal gøre, Tina, trin for trin.
Gør ikke noget i starten:Ingen shoppingture, ingen donationer til velgørenhed, ingen lån til venner og familie. Fortæl det ikke engang til nogen. Den sidste ting, du vil gøre, er at risikere at spilde dit uventede ved at handle på impuls eller opmuntre venner eller fjerne slægtninge til at række hånden frem.
Jo større summen er, jo længere tid bør du bruge på at vurdere din økonomiske situation og identificere nogle kort- og langsigtede mål. Hvis beløbet er betydeligt, er en måned ikke for lang tid at vente. Pengene går ingen vegne.
De fleste af os har en vag idé om, hvad vi ønsker os af livet. Nu er et godt tidspunkt at omdanne disse vage tanker til en handlingsplan ved at etablere specifikke mål.
En måde at nærme sig målsætning på er at forestille sig dig selv på dit dødsleje. Når dit liv går foran dig, hvad ville du så tænke på? Medmindre du er så overfladisk som en vandpyt, ville du sandsynligvis tænke meget mere på de tider, du havde, end de ting, du værdsatte. Du vil sandsynligvis huske de mennesker, du rørte ved, og som rørte ved dig.
Når du er i stand til at omslutte dit sind omkring de ting i livet, der virkelig gør dig glad, er der kun tilbage at bruge dine ressourcer – både tid og penge – til at bringe flere af disse ting ind i dit liv.
For eksempel, hvis det giver dig tilfredsstillelse at hjælpe dine børn, skal du gøre det til et mål, at du inden for X år har sparet X beløb for at hjælpe med ting som college. Hvis velgørende arbejde gør det for dig, skal du gøre det til et mål at donere X dollars inden X dato. Hvis det at se verden er din drøm, skal du beslutte, hvornår du rejser, og præcis hvor meget af dine ressourcer du vil bruge. Hvis du elsker at grine med din ægtefælle, så sæt dig som mål at gå på pension om X år med X dollars, så I kan bruge mere tid sammen.
Når du først ved, hvad du vil have, er du bedre forberedt til at pege din tid og penge i den retning og undgå at blive overhalet af andre ting.
Der er ingen grænser for de mål, du måtte have, og der er ingen skam i at sætte ting som et pænt hus, bil eller andre materielle ejendele på din liste. Men uanset hvor du vil ende, er den korteste vej at bestemme på forhånd, hvor du skal hen.
Når du har etableret nogle økonomiske mål, skal du begynde at fjerne hindringerne for at nå dem. En af de værste er gæld.
Hvis du har gæld, især den høje rente, så betal den af. Hvis du betaler 20 procent i rente på et kreditkort, er det at betale det som at tjene 20 procent, skattefrit og risikofrit. Det er bedre end enhver investering, du sandsynligvis vil finde. Så afbetaling af gæld, især højrenter, vil gøre dig rigere og dermed sætte dig i stand til at nå dine mål hurtigere.
Der er tilfælde, hvor det giver mindre mening at betale ned på gæld. For eksempel, hvis du betaler 3 procent på et realkreditlån og kan tjene 8 procent på aktiemarkedet, kommer du naturligvis foran ved at lade din gæld være intakt. Men generelt er gæld et monster, der fortærer dine tilgængelige ressourcer og bringer dig længere fra målstregen. Ødelæg den med et vindfald, eller på anden måde du kan.
Hvis du er så heldig at arve $850.000, er en cool ting at gøre med det at gøre det til $1,7 millioner. Hvordan? Ved at investere det. Hvis du ikke er sikker på, hvad du skal gøre, er det nu tid til lidt research. Tjek artikler som "Hvordan investerer jeg i aktiemarkedet?" for tips, herunder:
Det vil sige, forudsat at du:
Det eneste, der er sikkert i livet, er, at intet er sikkert. Hold altid noget pulver tørt. Hvis du sætter alle dine penge i ting, der svinger i værdi, såsom aktier eller fast ejendom, og derefter har brug for pengene, kan du blive tvunget til at sælge på det værst tænkelige tidspunkt.
Din nødopsparing går i en bank eller pengemarkedsfond. Disse konti vil næsten ikke betale noget, hvilket kan være nedslående, men det er bedre end at blive tvunget til at afbryde illikvide investeringer. Tænk ikke på disse besparelser som en spildt mulighed. Tænk på dem som, hvad de er:en forsikring.
Hav altid mindst seks måneders leveomkostninger i din nødkasse. Et års værdi ville være bedre.
Det er bedst at hyre en ekspert, hvis dit vindfald er af betydelig størrelse. Interview adskillige finansielle rådgivere, der får timelønnet — aldrig med kommission. Og handle aldrig med nogen uden at tjekke deres legitimationsoplysninger.
Spørg venner om henvisninger, tjek National Association of Personal Financial Advisors, helst begge dele.
Og giv aldrig bare penge over til en anden og glem det. At hjælpe dig med at forstå dine investeringer er en professionel opgave. At være ansvarlig for dine egne penge er dit.
Sidst, men bestemt ikke mindst, brug nogle af dine penge til at forkæle dig selv med en fantastisk oplevelse, som en tur til et sted, du altid har ønsket at se. En af hovedårsagerne til at have penge er at nyde dem.
Det er klart, at den vægt, du vil lægge på trinene ovenfor, i vid udstrækning afhænger af mængden af dit medløb. At arve $400.000 er anderledes end at få en $2.000 bonus på arbejdet. Men princippet er det samme:Tag dig god tid, tænk det igennem og beslut dig for, hvordan du bedst bruger pengene til at få de ting, du ønsker fra livet.
Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" til vores e-mail nyhedsbrev. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her.
De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Med andre ord, spørg ikke om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig. Og hvis jeg ikke når til dit spørgsmål, så lov ikke at hade mig. Jeg gør mit bedste, men jeg får mange flere spørgsmål, end jeg har tid til at svare på.
Har du nogle visdomsord, du kan give til denne uges spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side.
Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA, og gennem årene har jeg også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom. Har du tid til at dræbe? Du kan lære mere om mig her.
Har du flere pengespørgsmål? Gennemse mange flere Spørg Stacy-svar her.