At hæve penge fra en pensionskonto tidligt bør være en sidste udvej - dybest set kun i tilfælde af en økonomisk nødsituation, hvor du ikke har andre muligheder. Men økonomiske nødsituationer er ikke hovedårsagen til, at folk dykker ned i deres pensionsopsparing tidligt.

Folk er meget mere tilbøjelige til at knække deres redeæg før pensionering af en meget mere banal grund, ifølge en nylig GOBankingRates-undersøgelse:at betale af på gæld eller regninger.

Tæt på 2.000 personer blev spurgt til undersøgelsen. De, der sagde, at de havde trukket penge fra deres pensionsopsparing tidligt, blev derefter spurgt, hvorfor de gjorde det. Respondenterne kunne vælge mellem fem muligheder:

1. Betal gæld eller regninger :citeret af 43,99 procent af respondenterne
2. Betal for en økonomisk nødsituation :21,72 procent
3. Betal for lægeudgifter eller sundhedspleje :21,66 procent
4. Køb et hjem :9,36 procent
5. Betal for videregående uddannelse :3,27 procent

Undersøgelsen stillede stort set dette som et multiple-choice-spørgsmål, så det er muligt, at der er andre grunde til, at respondenterne udnyttede pensionsmidler tidligt.

Alligevel gør disse resultater det klart, at folk er dobbelt så tilbøjelige til at bruge pensionsmidler for tidligt for at betale gæld eller regninger, som de er til at bruge pengene til at overleve en økonomisk nødsituation, såsom et jobtab.

De høje omkostninger ved førtidspensionering

Når du hæver pensionsmidler før tid, koster det dig mere end det beløb, du hæver. Du mister også den indtjening, som penge ville have genereret, hvis de var blevet på din konto.

Yderligere, hvis du tager en tidlig hævning fra en skattepligtig konto - såsom en traditionel 401(k) eller traditionel individuel pensionskonto (IRA) - før en alder af 59 1/2, vil du generelt pådrage dig en bøde på 10 procent fra Internal Revenue Service.

Der er undtagelser til bøden, men mange typer gæld og regninger er ikke blandt dem.

Lad os sige, at du tager $10.000 fra din traditionelle IRA i en alder af 45 for at betale gæld eller regninger. Medmindre du er kvalificeret til en undtagelse, vil det koste dig:

• De 10.000 USD, som du brugte dit redeæg med.
• Den indtjening, som $10.000 ville have genereret på det tidspunkt, hvor du ville have trukket den tilbage ved pensionering. Hvis pengene ellers ville have stået på din konto i yderligere 20 år og tjent et afkast på 7 procent i løbet af det tidsrum, kunne det have genereret 29.600 USD ekstra til dig.
• Straffen på 10 procent IRS - $1.000 i dette tilfælde.

Det beløber sig til hele $40.600 - ikke medregnet nogen indtjening, du kunne have genereret ved at investere de $1.000, du brugte til at betale bøden. (For nemheds skyld inkluderede vi heller ikke de skatter, du skylder ved tidlig tilbagetrækning.)

Så hvis du overvejer at bruge pensionsopsparing for at betale gæld eller regninger, skal du genoverveje alle dine muligheder – inklusive følgende – før du fortsætter:

• "8 idiotsikre trin til at komme dig hurtigt ud af gælden"
• "Afslut Living Paycheck til Paycheck:Dette værktøj gør det nemt at gemme"

Hvordan har du det med førtidspension? Del dine tanker nedenfor eller over på vores Facebook-side.