"Hvad skal jeg forventes at betale for en honorar-økonomisk rådgiver? Hvis denne rådgiver modtager provision, skal de så returneres til kunden?”

Larry, jeg har tre ting til dig:

Ting nr. 1:Forståelse af rådgiverkompensation

Lad os forstå, hvordan rådgivere bliver betalt. Der er tre almindelige måder.

For det første kan en rådgiver være honorarbaseret. I denne situation opkræver en rådgiver dig et honorar for rådgivning, ligesom en læge, advokat eller statsautoriseret revisor ville gøre det. Dette er nok vejen til de mest objektive råd.

For det andet kan en rådgiver være provisionsbaseret, hvilket betyder, at han eller hun tjener en kommission, når du investerer i et finansielt produkt.

Jeg kan ikke lide kommissionsbaseret salg. Jeg arbejdede som opdragsbaseret finansiel rådgiver i 10 år, og jeg kan forsikre dig om, at selvom personer i dette system kan være både intelligente og ærlige, er dette ikke et system, der belønner samvittighedsfuld rådgivning. Ville du forvente objektiv rådgivning fra en bilsælger?

Endelig kan rådgivere betales gennem et "wrap"-honorar baseret på de aktiver, du placerer hos dem. Med andre ord, du giver dem 500.000 USD, og ​​de opkræver dig 1 eller 2 procent om året af det beløb, eller 5.000 til 10.000 USD.

Jeg kan heller ikke lide dette system. Det er for dyrt, og i nogle tilfælde kan det sætte din rådgiver på den modsatte side af bordet fra dig. Sig for eksempel, at du ønsker at betale af på dit realkreditlån og derfor skal hæve $100.000 fra din $500.000 konto. Da din rådgiver tjener penge på de 100.000 $, kan han eller hun fraråde det, selvom det er i din bedste interesse.

Kort sagt, når det kommer til at betale for investeringsrådgivning, er intet system perfekt. Men jeg foretrækker, hvad Larry foretrækker, som er direkte, gebyr-baseret, løn-for-time-rådgivning. Men hvor meget koster disse rådgivere?

Ting nr. 2:Hvor meget koster det?

Spørgsmålet om, hvor meget en rådgiver skal opkræve, er enkelt. Desværre er svaret ikke.

Ligesom en læge, advokat, CPA, mekaniker eller nogen anden, kan disse folk opkræve alt, hvad de vil. De kunne opkræve et minimum på $3.000 for at oprette en fuld finansiel plan. Eller de kan opkræve $25 i timen for at besvare et spørgsmål.

Da der er forskellige måder, gebyrbaserede fagfolk opkræver på, er du virkelig nødt til at tale med flere og spørge. Så se, hvad der virker rimeligt for dig. Hvordan finder du flere at tale med? En idé er at gå til National Association of Personal Financial Advisors på NAPFA.org. Der finder du en postnummersøgning for at finde honorarbaserede rådgivere i nærheden af ​​dig.

Før du taler med nogen form for professionel, skal du lave en liste over ting, du skal spørge om, og derefter bruge listen konsekvent, hver gang du mødes med en ny professionel. Se, hvad deres legitimationsoplysninger er, sammen med deres omkostninger. Spørg, hvor længe de har været i branchen, hvilken uddannelse de har, og hvilke faglige foreninger de tilhører. Spørg, om de er en tillidsmand:Det betyder, at de er juridisk forpligtet til at sætte dine interesser foran deres egne.

Ting nr. 3:Ingen er perfekte

Der er nogle ulemper ved honorarbaserede rådgivere. En af dem har jeg lige nævnt:De kan være dyre. En rådgiver kan opkræve 100 USD i timen, men kan have minimum 10 timer. En anden potentiel ulempe ved timeprofessionelle:Medmindre du sidder foran dem, kan de oplade i flere timer, end de rent faktisk sætter ind.

Hvis du søger gebyrbaseret rådgivning og finder ud af, at det er for dyrt - eller hvis alt, hvad du ønsker, er lidt vejledning og måske et spørgsmål eller to besvaret - her er en anden idé:Prøv at gå til en lokal CPA. Der er CPA'er med en PFS-betegnelse, som står for Personal Financial Specialist. De opkræver måske ikke så meget som de andre fyre, og de vil sandsynligvis have al den viden, du har brug for. (Oplysninger:Jeg er selv CPA, selvom jeg ikke beskæftiger mig med regnskab eller personlig finansiel rådgivning.)

Håber det besvarer dit spørgsmål, Larry. Mød mig lige her næste gang!

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Med andre ord, spørg ikke om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig. Og hvis jeg ikke når til dit spørgsmål, så lov ikke at hade mig. Jeg gør mit bedste, men jeg får mange flere spørgsmål, end jeg har tid til at svare på.

Om mig

Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA og har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!