Alle drømmer om den dag, de kan stoppe med at arbejde for altid. Men bekymringer om økonomi kan forplumre de mest solrige visioner om pensionering. Hvordan vil du dække de daglige udgifter, når du ikke længere kan regne med en almindelig lønseddel?
Heldigvis er der nogle få omkostninger, der forsvinder, når du har afsluttet rotteræset. Følgende er fem udgifter, der forsvinder under pensionering.
Det daglige grin kan slide på en arbejders pengepung. Faktisk bruger den gennemsnitlige amerikanske arbejder $2.600 årligt på pendlingsomkostninger, ifølge en undersøgelse fra 2015 bestilt af Citibank. Og det tal har været stigende, hvor 60 procent af arbejderne i undersøgelsen sagde, at deres omkostninger var steget i de foregående fem år.
Når du forlader arbejdsstyrken, vil mange af de penge, du ellers ville have brugt på at komme til og fra arbejde, blive i din lomme.
En lønseddel er en smuk ting - men den er ofte mindre smuk, end den ser ud på overfladen. Lønskatter hæver 6,2 procent af din løn til social sikring og 1,45 procent mere til Medicare.
Hvis du tjener store penge, holder du op med at betale skat for social sikring af ethvert beløb, du tjener over $118.500. Men der er ingen grænse for, hvor meget af din indkomst, der er underlagt Medicare-skat. Derudover kræver en bestemmelse i Affordable Care Act, at personer, der tjener 200.000 USD eller mere, og par, der tjener 250.000 USD eller mere, skal betale yderligere 0,9 procent på beløb over disse tærskler.
Situationen er endnu mere grum, hvis du er selvstændig. I stedet for at dele lønskat med din arbejdsgiver – 7,65 procent betalt af dig, 7,65 procent betalt af din virksomhed – er du på krogen for hele 15,3 procent.
Heldigvis, når dit job forsvinder, så forsvinder din forpligtelse til at betale lønskat også.
Millioner af amerikanske arbejdere kniber desperat øre, så de kan spare penge til pensionering, ofte på en skattefordelt investeringskonto, såsom en 401(k) eller en IRA.
Men når du stopper med at tjene penge, kan du begynde at høste fordelene af alle de år med opsparing til "fremtiden". I stedet for at bidrage til dine pensionskonti, vil du trække dig fra dem. Det betyder, at du ikke længere vil have "udgiften" til at bidrage med op til $18.000 for en 401(k) eller $5.500 for en IRA. Tilføj disse beløb inkluderer ikke engang indhentningsbidrag for dem, der er 50 år og ældre.
Typisk køber arbejdere livsforsikring for at beskytte deres familier i tilfælde af, at arbejderen dør og efterlader sine kære uden indkomst. På samme måde er invalideforsikring til for at erstatte en arbejdstagers indkomst, hvis han eller hun bliver syg eller kommer til skade og ude af stand til at arbejde.
Men hvis du går på pension fra arbejdet, er chancerne gode for, at du planlægger at leve af opsparing, investeringer og social sikring. Med andre ord, hvis du har penge nok til at gå på pension, behøver du sandsynligvis ikke længere at forsikre din indkomst.
Selvom disse forsikringer stadig kan give mening for nogle pensionister, kan andre sige "så længe" til disse former for forsikring - og deres tilknyttede omkostninger.
Den gennemsnitlige amerikanske husstand brugte 1.846 USD på beklædning og relaterede tjenester i 2015. Der er gode chancer for, at en stor procentdel af dette budget i mange hjem gik til arbejdsrelateret beklædning.
Når du endelig går på pension, kan du bytte de smarte jakkesæt og skeder til T-shirts og jeans. Og efterhånden som din garderobe bliver mere beskeden, vil dine beklædningsomkostninger sandsynligvis følge trop.
Hvilke andre udgifter kan du komme i tanke om, der forsvinder ved pensionering? Fortæl os det ved at kommentere nedenfor eller på vores Facebook-side.