"Hvordan finder du en finansiel rådgiver, når du kun har $100.000 til $300.000 at investere? Jeg kan ikke finde nogen, der kan håndtere under 500.000 $. Er der en anden type rådgiver, der vil passe på den lille investor og ikke deres egne interesser?”

Dette er et godt spørgsmål for mig, for jeg har brugt 10 år på at arbejde for tre forskellige Wall Street-firmaer.

Lad os definere et par udtryk, så I kan opfange, hvad Victoria lægger ned. Hun spørger om en finansiel rådgiver. En tillidsmand er en person, der er forpligtet til at sætte dine økonomiske interesser foran deres egne.

Nu tænker du måske, "Nå, hvilken finansiel rådgiver ville ikke gøre det? Hvis du betaler nogen for økonomisk rådgivning, ville de så ikke sætte dig foran sig selv?” Det skulle du tro. Desværre er det ikke ofte tilfældet i den bizarro verden, vi lever i. Lad mig give dig et eksempel:

Antag, at jeg er din investeringsrådgiver. Du kommer til mig, og du siger, "Stacy, jeg vil lægge $10.000 i en aktiefond." Antag nu, at jeg har to valg. Jeg kunne sætte dig i fond A, hvor du vil betale mig en provision på 1.000 USD og kun få 9.000 USD af dine 10.000 USD til at arbejde for dig. Eller jeg kan placere dig i fond B, hvor du kun kommer til at betale 100 USD i provision og har 9.900 USD af din investering til at gå på arbejde.

Som reglerne er i dag, kan kommissionsbaserede rådgivere placere dig i den fond, der opkræver 1.000 USD i provision. Hvorfor? Fordi det er "egnet". Du bad om en aktiefond; Jeg giver dig en. Egnethed:Det er kravet.

Antag nu, at jeg er en tillidsmand. Jeg er forpligtet til at sætte dine interesser foran mine egne. Jeg er nødt til at anbefale fonden med den laveste kommission, for det er naturligvis i din bedste interesse.

Det er forskellen mellem en tillidsmand og de fleste af rådgiverne i dag. Det er derfor, Victoria vil have en tillidsmand. Desværre kan hun ikke finde en. Lad os undersøge nogle alternativer.

For det første, hvis du leder efter professionel økonomisk rådgivning, så stil spørgsmål. Selvfølgelig kan du spørge hver potentiel rådgiver, om han eller hun er en tillidsmand. Men uanset om de er det eller ej, så spørg dette:"Hvordan bliver du betalt?" Hvis de siger, at de bliver betalt på provision, skal du være meget forsigtig. Faktisk ville jeg undgå enhver rådgiver, der bliver betalt for provision, på grund af det eksempel, jeg lige har givet dig.

Ville du købe en bil baseret på råd fra en bilsælger? Nej, fordi du ved, at de er motiveret af at tjene en kommission. Det samme med investeringsrådgivere. Undgå salgsmedarbejdere, uanset hvor de arbejder.

I en ideel verden foretrækker jeg, at du betaler for din økonomiske rådgivning pr. time, ligesom du ville gøre med en advokat, læge eller CPA. Jeg ville undgå enhver, der opkræver provision.

Et andet spørgsmål at stille:"Hvad er din oplevelse?" Hvis de har eksisteret i 30 år og har en kæmpe kundeliste, er det naturligvis bedre end nogen, der har eksisteret i 15 minutter. Har de en uddannelse i finans? Har de nogen betegnelser, såsom en Certified Financial Planner (CFP)? Er de medlemmer af nogen faglige organisationer? Selvom disse ting ikke er alt, viser de i det mindste en interesse for det, de laver.

Et sted at få henvisninger, og måske endda råd, er fra din lokale revisor. Hvis nogen betaler din skat, er det sandsynligt - selvom det ikke er garanteret - at de også forstår investeringer. Du kan muligvis få investeringsrådgivning, opkrævet pr. time, fra din lokale revisor. Eller han eller hun kan muligvis henvise dig.

En anden idé til henvisninger:Spørg dine venner, i det mindste dem i den samme grundlæggende økonomiske situation, som du er i.

Endeligt råd? Gør, hvad jeg altid har gjort:uddan dig selv.

I modsætning til hvad Wall Street måske vil have dig til at tro, er investering ikke raketvidenskab. Du kan læse lidt - på vores side og andre - som vil hjælpe dig med at administrere dine egne investeringer. Den bedste idé efter min mening er at gøre det.

Victoria, jeg håber, det hjælper med at besvare dit spørgsmål. Hav en super profitabel dag og mød mig lige her næste gang!

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Med andre ord, spørg ikke om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig. Og hvis jeg ikke når til dit spørgsmål, så lov ikke at hade mig. Jeg gør mit bedste, men jeg får mange flere spørgsmål, end jeg har tid til at svare på.

Om mig

Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA og har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!

Har du flere pengespørgsmål? Gennemse mange flere Spørg Stacy-svar her.