Velkommen til "Spørgsmål og svar fra social sikring." Du stiller et socialsikringsspørgsmål, og vores gæsteekspert giver svaret.
Du kan lære, hvordan du stiller dit eget spørgsmål nedenfor. Og hvis du gerne vil have en personlig rapport, der beskriver din optimale socialsikringskravstrategi, klik her .
Tjek det ud:Det koster ikke meget og kan resultere i, at du modtager tusindvis af dollars mere i fordele i løbet af dit liv.
Dagens spørgsmål kommer fra George:
En god ven af mig døde i år i en alder af 61. Jeg er sikker på, at han har tjent det maksimale socialsikringsbeløb for 35-årskravet for at indsamle den maksimale socialsikringsydelse. Hans kone er også 61. Hvad er hendes muligheder for at begynde at tage socialsikring for at maksimere sin fordel? Jeg tror, hun har et sikkert beløb til sin pension.
Din afdøde vens kone - lad os kalde hende Ann - har flere mulige muligheder, afhængigt af forholdet mellem hendes enkes ydelse og hendes egen pensionsydelse fra social sikring (forudsat at hun har en).
For det første kunne hun kun kræve enkeydelser. Hun kunne gøre krav på så tidligt som 60 år eller så sent som sin enkes fulde pensionsalder (FRA), som for Ann er 66 og 2 måneder. Efterladteydelser når et maksimum ved en efterladts FRA, så der opnås intet ved at vente ud over den alder. Krav før hendes FRA resulterer i en tidlig påstandsstraf, som kan være betydelig.
For det andet kunne hun kræve sine egne pensionsydelser alene. Disse ydelser kunne gøres krav på når som helst mellem 62 og 70 år. Igen ville krav før hendes FRA resultere i en tidlig krav om straf. Men i modsætning til efterladteydelser vil pensionsydelserne fortsætte med at vokse (med omkring 8 procent om året), hvis ansøgningen forsinkes ud over hendes FRA.
For det tredje kunne hun gøre krav på enkeydelser allerede som 60-årig og derefter skifte til pensionsydelser på et hvilket som helst tidspunkt mellem 62 og 70 år. Selvfølgelig ville hun kun skifte, hvis det førte til højere ydelser.
For det fjerde kunne hun kræve pensionsydelser først (så tidligt som 62 år) og derefter skifte til sin enkes ydelser på et hvilket som helst tidspunkt op til hendes FRA.
Det er de potentielle muligheder, hvis hun ikke gifter sig igen. Hvis hun skulle gifte sig igen efter 60 års alderen, ville der opstå yderligere muligheder i forbindelse med hendes nye mand. Det er bemærkelsesværdigt, at gengifte efter at være fyldt 60 ikke ville eliminere nogen af de ovennævnte fire muligheder.
Det er klart, at det vil være en skræmmende proces at sortere gennem disse muligheder for at finde den optimale kravstrategi for Ann. Ann ville næsten helt sikkert have gavn af noget billig professionel hjælp.
George, du giver mig ikke nok information til at give detaljeret vejledning til Ann. Jeg brugte dog mit firmas software til at give en illustrativ sag, der involverede både pensionsydelser og enkeydelser.
Lad os forestille os, at Ann har pensionsydelser på $1.000 på hendes FRA. Alternativt kunne hun modtage $2.200 i enkeydelser på hendes FRA. Hvordan skal Ann ordne sine påstande?
Svaret afhænger af Anns forventede levetid. Ser vi på en normal forventet levetid på 86 for en kvinde, foreslår min computeranalyse følgende for en optimal kravstrategi:Ann bør kræve pensionsydelser tidligt i en alder af 62 (værd $725 om måneden). Så på hendes FRA skulle hun skifte til enkeydelser svarende til det fulde beløb på $2.200. Selvfølgelig kan Anns situation være meget anderledes end den, der er illustreret her.
Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!
De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.
Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.
Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!
Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.