Velkommen til "Spørgsmål og svar fra social sikring." Du stiller et socialsikringsspørgsmål, vores gæsteekspert giver svaret.
Du kan lære, hvordan du stiller dit eget spørgsmål nedenfor. Og hvis du gerne vil have en personlig rapport, der beskriver din optimale socialsikringskravstrategi, klik her .
Tjek det ud:Det koster ikke meget og kan resultere i, at du modtager tusindvis af dollars mere i fordele i løbet af dit liv.
Dagens spørgsmål kommer fra Jim:
Jeg er 72, min kone er 62. Kan min kone tage sin sociale sikring tidligt og så senere - ved sin fulde pensionsalder - skifte til 50 procent af min sociale sikring, forudsat at det er højere end hvad hun får? Hvis min kone tager sin socialsikring tidligt i en alder af 62, ville hun så være berettiget til at modtage 100 procent ægtefælleydelse ved sin fulde pensionsalder, hvis hun er enke?
Jim, du stiller to spørgsmål her. Jeg vil overveje dem i rækkefølge.
For det første kan din kone ikke tage sine pensionsydelser før tid og derefter kræve ægtefælleydelser senere.
Da du modtager ydelser, blev din kone berettiget til ægtefælleydelser, da hun fyldte 62. Så hvis hun gør krav på sin egen pensionsydelse, udløser hun automatisk et krav om ægtefælleydelser, som hun er berettiget til. Ægtefælleydelsen supplerer hendes egen efterløn. Hvis disse ydelser blev krævet ved hendes fulde pensionsalder (FRA), ville ægtefælletillægget blive brugt til at bringe hendes pensionsydelse op til halvdelen af din FRA-pensionsydelse.
Hvis hun gør krav på disse ydelser før hendes FRA, vil hun blive ramt af en tidlig kravsstraf på begge ydelser. Hvis hun gør krav på 62 (i betragtning af hendes tilsyneladende FRA på 66 og 4 måneder), vil straffen på hendes pensionsydelser være omkring 27 procent og straffen på hendes ægtefælletillæg vil være omkring 32 procent.
Ønsker du at dykke ned i detaljerne omkring, hvordan ægtefælletillægget beregnes, kan du finde den information her.
Nu til dit andet spørgsmål. Hvis din kone har nået sin FRA, er hun berettiget til en enkeydelse svarende til den pensionsydelse, du modtager på dit dødstidspunkt, uanset om hun har gjort krav på nogen ydelser før det tidspunkt.
Den maksimale enkeydelse (ved hendes FRA) ville være dobbelt så meget som den maksimale ægtefælleydelse (ved hendes FRA). Så i dette tilfælde ville det betale sig for hende at skifte til enkeydelser, når du går bort.
Hvis du dør, før hun når sin FRA, er tingene lidt mere komplicerede.
Hvis hun har krævet sine egne ydelser og ægtefælletillægget, ville hun miste ægtefælletillægget, når du dør. Så hun har en mulighed. Hun kunne skifte til enkeydelser med det samme til et reduceret beløb på grund af krav før hendes FRA. Eller hun kunne holde fast i sine egne pensionsydelser og udsætte krav om enkeydelser indtil hendes FRA. På den måde får hun den fulde enkeydelse.
Du har ikke givet nok oplysninger til, at jeg kan give en detaljeret computeranalyse af, hvornår din kone skal kræve ydelser. For at give en grov vejledning antog jeg, at dine FRA-ydelser var fire gange større end din kones FRA-pensionsydelser. Under den antagelse foreslår mit firmas software, at din kone skal gøre krav på ydelser ved 62 år, især i betragtning af den 10-årige aldersforskel mellem jer to.
Selvfølgelig kan din specifikke situation være anderledes end jeg antog, så du kan stadig nyde godt af noget billig professionel hjælp .
Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!
De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.
Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.
Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!
Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.