Jeg er 66 år gammel, og min kone er 59. Jeg venter indtil 70 med at opkræve social sikring. Vil min kone være i stand til at opkræve ægtefælles sociale ydelser, når hun fylder 66 og 10 måneder? Jeg forstår, at hun får 50 procent af min fulde pension, indtil hun fylder 70 og opkræver sin sociale sikring.

Strategien 'begrænset anvendelse'

Dette er en interessant strategi kaldet en "begrænset applikation." I henhold til denne strategi venter ægtefællen til fuld pensionsalder (FRA) og kræver en ægtefælleydelse. Så kræver ægtefællen sin egen fordel senere.

Fordelen ved at bruge denne strategi er, at ægtefællen kan opkræve ægtefælleydelser, mens han venter på at få sin egen ydelse. Desværre er din kone for ung til at følge denne strategi.

For to år siden vedtog Kongressen en lovændring, der fjernede denne mulighed for personer, der blev født efter 1. januar 1954. Så en begrænset ansøgningsstrategi er stadig en mulighed, men kun for folk, der nu er 65 år eller ældre.

Selvom denne mulighed ikke er tilgængelig for dig, bør du stadig tænke grundigt over den bedste strategi for at kræve sociale sikringsydelser. Det kan gøre en stor forskel for din økonomiske situation, når du går på pension. Uden mere information kan jeg ikke give dig detaljerede råd om den bedste strategi. Men her er nogle vigtige overvejelser.

For det første, da du er syv år ældre end din kone, og kvinder har en længere forventet levealder end mænd, er efterladteydelser en vigtig overvejelse, når de skal vælge en strategi.

Når den første person dør, modtager den efterlevende ægtefælle den højeste af de to ydelser. For at maksimere efterladteydelserne er det normalt en god idé for den mere indtjenende ægtefælle at udsætte kravet. Så hvis du er den mere indtjenende ægtefælle, er det sandsynligvis en god idé for dig at gøre krav på 70, som du planlægger at gøre.

For det andet afhænger beslutningen om, hvorvidt din kone skal kræve en ægtefælleydelse fra din journal eller kræve sin egen ydelse, af forholdet mellem dine ydelser og hendes. Hvis hun venter til hendes FRA - som du foreslår i dit spørgsmål - vil hun modtage 50 procent af den ydelse, som du ville have modtaget, hvis du havde ansøgt om 66. (Ægtefælleydelsen stiger ikke, hvis du udsætter kravet - kun din ydelse stiger .)

Desuden, hvis hun planlægger at modtage en ægtefælleydelse, er der ingen grund til, at hun skal vente ud over sin FRA. Ægtefælleydelsen stiger ikke, hvis hun venter med at søge. Til gengæld kan hun få en større pensionsydelse, hvis hun ikke gør krav på FRA. Hendes fordel vil fortsætte med at stige, hvis hun udsætter kravet til et tidspunkt mellem FRA og 70.

Hvis du ønsker at få mere detaljeret rådgivning om din bedst mulige kravstrategi, kan du få en billig, detaljeret rapport med specifikke anbefalinger fra vores firma.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Pennsylvania og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. Jeg gør nu det samme på Gallaudet University.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at Social Security Administration alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til ydelser og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.