Jeg planlægger ikke at tage mine ydelser før 66 år og 8 måneder, min fulde pensionsalder (FRA). Min kone er lidt ældre; hendes FRA er 66 år 6 måneder. Har jeg ret i, at hun er berettiget til at modtage den største af enten sin egen ydelse eller 50 procent af min, alt efter hvad der er størst? Hvis ja, kan hun så samle de 50 procent af mine før min fulde pensionsalder?

Hvornår kan en ægtefælle kræve?

Paul, det er rart, at du ikke behøver at indsamle dine ydelser nu, for med forsinket ansøgning vil dine ydelser stige hver måned, du venter til du fylder 70. Du har ret i, at hun vil modtage halvdelen af ​​din ydelse, hvis hun ikke gør krav på sin ydelse før hende FRA. Historien er dog mere kompliceret, fordi hun ikke kan modtage din ægtefælleydelse, før du gør krav.

Ud fra det, du har sagt, er din kone ældre end dig, og du forventer, at hendes fordel er mindre end halvdelen af ​​din fordel. Under disse omstændigheder vil du nøje koordinere, hvornår du og din kone tager dine fordele.

Et eksempelscenarie

Da jeg ikke har hele din situation, kan jeg ikke fortælle dig præcis, hvad du skal gøre. Men jeg kørte en lignende sag gennem vores algoritme for at se, hvordan en optimal kravstrategi kunne se ud.

I mit eksempel er din fordel $1.800, og din kones fordel er $750. Den optimale strategi er, at din kone gør krav på sin ydelse ved sin fulde pensionsalder (FRA). På det tidspunkt vil hun modtage $750, fordi hun gør krav på sin FRA.

Da hun ikke kan modtage ægtefælleydelse, før du ansøger, er det det beløb, hun får, indtil du ansøger. Når du gør krav på din fordel, vil hun modtage et tillæg til sin fordel, der bringer hendes til halvdelen af ​​din, 900 USD.

Du bør vente til din FRA med at kræve din fordel. På det tidspunkt vil din samlede fordel være 2.700 USD (=1.800+900).

Forventet levealder betyder noget

Det, jeg har beskrevet, er den optimale strategi, hvis I begge forventer at leve en normal levetid - som i øjeblikket er 82 for mænd og 86 for kvinder. Selvom ingen af ​​os ved, hvor længe vi vil leve, er der en fordel for dig at udsætte kravet om din ydelse, hvis du tror, ​​at du eller din kone kan leve længere. For eksempel, hvis forventningen er, at din kone vil leve indtil 92, så er det bedst for dig at kræve din ydelse ved 70 i stedet for FRA.

Grunden til, at du måske ønsker at udsætte dit krav yderligere, er, at den efterlevende ægtefælle modtager den højeste af de to ydelser. Da du er den mere indtjenende ægtefælle, vil det gavne den efterladte at udsætte dit krav.

(Bemærk:Vores rapporter give optimale strategier under tre forskellige scenarier for forventet levetid.)

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, vi sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Pennsylvania og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. Jeg gør nu det samme på Gallaudet University.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.