Jeg er i øjeblikket 60 år og arbejder fuld tid. Min mand døde i 2013, og jeg spekulerer på, om jeg kan få udbetalt hans ydelser nu?

2 grunde til, at din fordel kan blive reduceret

Debbie, der er adskillige problemer, der opstår, når man beslutter sig for at modtage enke- eller enkemandsydelser. Jeg vil fokusere på et nøgleaspekt af denne beslutning:Hvor mange penge vil du sandsynligvis modtage nu, hvis du gør krav på enkeydelser i en alder af 60?

Når du gør krav på enkeydelse ved 60 år, kan ydelserne nedsættes af to årsager. For det første er der en straf for at tage ydelser før fuld pensionsalder (FRA). Straffen i dette tilfælde ville være 28,5 procent. Hvis din mands månedlige socialsikringsydelse er 1.000 USD, vil du således modtage 715 USD om måneden, hvis du gør krav på 60 – altså så længe du ikke pådrager dig en ekstra straf under indtjeningstesten.

Indtjeningstesten er den anden grund til, at dine ydelser kan blive reduceret. I 2019, hvis du tjener mere end $17.640, vil Social Security reducere din ydelse med $1 for hver $2, du tjener over dette beløb. For at udvide eksemplet ovenfor, antag, at du tjener $25.000. Dette er $7.360 over undtagelsen. Så din årlige ydelse vil blive reduceret med halvdelen af ​​dette beløb, eller $3.680. Vi kan beregne den månedlige reduktion ved at dividere dette tal med 12, så den månedlige reduktion vil være $307. I sidste ende ville din fordel være ($715-$307=) $408.

Reduktion af indtjeningstest er kun midlertidig

Mens diskussionen ovenfor fokuserer på ydelser, du ville modtage i en alder af 60, er et vigtigt aspekt af indtjeningstesten, at denne reduktion i ydelserne kun er midlertidig. Når du når FRA, gælder indtjeningstesten ikke længere.

Desuden ved jeg, at det kan virke mærkeligt, men Social Security vil øge din fordel hos FRA for at tilbagebetale den bøde, der er blevet pålagt af indtjeningstesten. Formlen for tilbagebetaling af disse bøder er en smule kompliceret, men vores analyse tyder på, at hvis du lever længe nok, vil bødens størrelse blive tilbagebetalt fuldt ud.

Således reducerer indtjeningstesten dine fordele i dag, men skader dig ikke nødvendigvis i det lange løb.

Vær opmærksom på, at der kan være grunde til at skifte til dine egne ydelser på et senere tidspunkt frem for at fortsætte med at modtage enkeydelser. I så fald vil disse tilbagebetalinger baseret på indtjeningstesten ikke gælde.

Selvom denne diskussion har fokuseret på størrelsen af ​​ydelser, du vil modtage, hvis du gør krav på enkeydelse i en alder af 60 år, er en bredere diskussion af, om det er klogt at kræve enkeydelser i en alder af 60 en anden sag, og afhænger af en række individuelle faktorer. .

Jeg foreslår, at du ser på det svar, som min kollega Russ Settle gav om enkeydelser, hvis du ønsker at gennemgå rækken af ​​kravmuligheder, der er tilgængelige for en enke.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, vi sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.