Jeg er 62 og arbejder stadig, og min sambo er 63 og arbejder stadig. Vi forsøger at afgøre, om det giver økonomisk mening at gifte sig eller forblive single. Særligt bekymrende er socialsikring. Hvad er fordelene og ulemperne ved ægteskab i vores alder med hensyn til social sikring?

Hvordan ægteskab kan øge - eller reducere - dine fordele

Kendra, hvis I to gifter jer, vil jeres fælles sociale sikring højst sandsynligt enten forblive uændret eller stige.

At gifte sig vil ikke reducere dine fælles pensionsydelser. Dine egne sociale pensionsydelser er udelukkende baseret på din egen indtjening. Så det at blive gift ville ikke have nogen direkte indflydelse på dine pensionsydelser.

Et ægteskab kan påvirke dine pensionsydelser indirekte, for så vidt det påvirker din beslutning om, hvornår du skal gå på pension. Et ægteskab, der fører til, at du går på pension tidligere, end du ville gøre, hvis du forblev ugift, kan muligvis reducere dine pensionsydelser på grund af en kortere indtjening.

På den anden side kan det at blive gift øge dine fælles sociale ydelser gennem brug af ægtefælleydelser eller efterladteydelser.

En gift person er berettiget til ægtefælleydelser, hvis deres egne pensionsydelser ved fuld pensionsalder (FRA) er mindre end halvdelen af ​​deres ægtefælles pensionsydelse på deres FRA.

For at illustrere det, lad os antage, at din partners FRA-fordele er $2.000 om måneden. Hvis dine pensionsydelser er mindre end $1.000, er du berettiget til et ægtefælletillæg. Hvis de er lig med eller overstiger $1.000, ville du ikke kvalificere dig.

Ægtefælletillægget koordineres med din pensionsydelse. For eksempel, hvis du ikke har nogen pensionsydelser, vil din ægtefælleydelse i dette eksempel være $1.000 hos din FRA. Efterhånden som din pensionsydelse stiger fra $0 til $1.000, reduceres ægtefælletillægget på din FRA dollar for dollar og falder til sidst til nul.

Således, hvis din FRA pensionsydelse var for eksempel $800, så ville dit ægtefælletillæg hos FRA være $200. At gøre krav på disse fordele før din FRA reducerer begge dele, men til lidt forskellige satser. Et ægtefælletillæg stiger ikke ud over din FRA. (De, der er født før 1954, kan have en ekstra ægtefælleydelse, som diskuteres her.)

Ægteskabs- og efterladteydelser

Næste:efterladteydelser. Mens ægtefælletillægget afhænger af forskellen hos FRA i pensionsydelserne for dig og din ægtefælle, afhænger en efterladteydelse af den relative størrelse af de faktiske ydelser, I to modtager.

At blive gift ville gøre ægtefællen med lavere ydelse berettiget til efterladteydelser, hvis han eller hun overlever ægtefællen med højere ydelse. I dette tilfælde kan den lavere ydelsesægtefælle skifte fra deres egen ydelse til den højere ydelse fra deres afdøde ægtefælle. Det er klart, at fordelen ved denne skiftemulighed vokser, efterhånden som forskellen i pensionsydelser øges.

Mit firmas software kan kaste lys over gevinsten i sociale sikringsydelser, som et ægteskab kan tilbyde dig og din partner. Selvom du har brug for tre analyser, skal du kun købe én til en sag som din. En gift persons rapport og to enlige personers rapporter ville give dig mulighed for at se fordelene ved social sikring ved at gifte dig.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, vi sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at Social Security Administration alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til ydelser og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.