"Min socialsikringsydelse er det dobbelte af, hvad min ægtefælle modtager. Hun arbejdede på deltid, og vi har været gift i 54 år. Jeg kontaktede den sociale sikring, og de sagde, at fordi min ægtefælle valgte at begynde at modtage hendes ydelse før hendes fulde pensionsalder, kunne hun ikke modtage min højere ydelse, hvis jeg førte hende. Er det korrekt?”

Hvorfor vildleder socialsikringsrepræsentanter

L.H.:Dette er et uheldigt eksempel på, at folk bliver vildledt af socialsikringsrepræsentanter. Det sker oftere, end det burde, men det afspejler to ting:

• Den store efterspørgsel efter rådgivning, efterhånden som flere går på pension
• Uerfarne socialsikringspersonale, der for nylig er blevet ansat på grund af det store antal pensioneringer af socialsikringspersonale

Hvis du får et svar fra en person på et socialsikringskontor, som du har mistanke om, kan være forkert, kan du anmode om at tale med en 'teknisk repræsentant'. Ethvert kontor burde have en. Denne person bør være en person med erfaring, der kan give dig det rigtige svar.

For at besvare dit spørgsmål:Når den første ægtefælle går bort, vil den efterlevende ægtefælle modtage den højeste af de to ydelser. I dit tilfælde er dette din fordel. Det faktum, at din kone gjorde krav på sin ydelse før sin normale pensionsalder, vil ikke have nogen indflydelse på hendes efterladteydelse.

Du sagde, at din kone arbejdede på deltid og krævede sin ydelse før hendes FRA. At kræve sin ydelse før FRA reducerede hendes ydelse. For at hjælpe med at følge, hvad der sker i denne situation, antag, at din ydelse på din FRA er $2.000, og hendes pensionsydelse på hendes FRA er $800. Da din kone krævede sin ydelse før sin FRA, ville hendes reducerede ydelse være mindre - $746 - hvis hun gjorde krav på 65 i stedet for sin FRA på 66.

2 mulige scenarier

Afhængigt af, hvornår du gjorde krav på din fordel, er der to mulige scenarier.

Antag først, at du gjorde krav før din kone gjorde krav på. Fordi din kones ydelse er mindre end halvdelen af ​​din ydelse, vil socialsikringen betale hende en reduceret ægtefælleydelse. Halvdelen af ​​din fordel ville være $1.000, men fordi hun gør krav tidligt, vil dette blive reduceret. Forskellen mellem hendes ydelse ved 66 og hendes ægtefælleydelse er $1.000-$800, eller $200. Dette kaldes ægtefælletillægget.

Ved 65 år ville hendes ægtefælletillæg også blive reduceret - på grund af tidlige krav - til $183. (Formlen er $200 ganget med 0,916.) Så hendes samlede ydelse ville være hendes pensionsydelse plus hendes ægtefælletillæg, som ville være $929. (Eller $746 + $183.)

Et andet scenario er, hvor du ikke har ansøgt, når din kone gør krav på sin pension. Fordi Social Security ikke udbetaler en ægtefælleydelse, før hovedmodtageren gør krav, vil Social Security i første omgang kun udbetale hendes reducerede pensionsydelse, $746. Når du gør krav på din ydelse, vil hun blive berettiget til at modtage ægtefælletillægget.

Hvis du gør krav, når hun er 66 eller ældre, ville beløbet være $746 + $200, eller $946, da der ikke ville være nogen straf på ægtefælletillægget. Hvis hun endnu ikke var fyldt 66, ville der blive pålagt en bøde for ægtefælletillægget, som i det første tilfælde ovenfor.

Bemærk, at hendes beslutning om at søge tidligt vil påvirke hendes langsigtede ydelse i begge tilfælde.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Pennsylvania og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. Jeg gør nu det samme på Gallaudet University.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.