Der er et overraskende udvalg af seniorrabatter derude i disse dage. Men Medicare kan stadig være den ultimative seniorrabat.
Mange mennesker tæller dagene ned, indtil de er berettiget til at tilmelde sig det føderale sygesikringsprogram, der primært er forbeholdt folk på 65 år og derover.
Men ligesom du ikke bør stole på sociale sikringsydelser som din eneste kilde til pensionsindkomst, kan du ikke stole på, at Medicare opfylder alle dine sundhedsbehov efter 64 år.
Hvis du endnu ikke er blevet berettiget til Medicare-dækning, har du muligvis tid til at forberede dig økonomisk på omkostninger forbundet med Medicare. Men hvis du allerede er på Medicare, er disse omkostninger så meget desto større grund til at lave dit hjemmearbejde i den åbne tilmeldingssæson.
Faktisk, for nuværende Medicare-modtagere, kan det at investere tid i at undersøge dine muligheder under åben tilmelding være den bedste måde at undgå overraskende medicinske udgifter næste år. Og den åbne tilmeldingsperiode i 2020 for Medicare startede tirsdag.
Medicare er et offentligt drevet program, men det er ikke en offentlig uddeling.
Som med social sikring betaler du ind i systemet via FICA-skatter, der kommer ud af din lønseddel i dine arbejdsår. Derudover er Medicare ikke altomfattende.
Her er et par grunde til, hvorfor det kan koste dig at regne med, at Medicare dækker dit sundhedsbehov, når du går på pension:
Medicare er som enhver anden type sygeforsikring, idet den forsikrede er ansvarlig for visse omkostninger. Præmier, egenbetalinger og egenbetalinger gælder generelt stadig.
Tag for eksempel præmier og fradrag for Original Medicare, som er en af de to hovedtyper af Medicare. Det omfatter generelt Medicare Part A, som primært dækker indlagte hospitalsophold, og del B, som primært dækker lægeydelser og andre ambulante ydelser.
De fleste Medicare-modtagere betaler ikke præmier for del A på grund af, hvor længe de arbejdede og dermed betalte FICA-skatter. Men der er en del A-fradrag – i øjeblikket 1.364 USD om året.
2019-standardfradraget for del B er kun $185 pr. år. Men del B-præmien er $135,50 per måned for de fleste mennesker. Det er $1.626 om året.
Og det vil ikke sige noget om medicinomkostninger eller forskellige andre udgifter forbundet med Original Medicare, som tilbydes direkte af den føderale regering.
Med den anden hovedtype Medicare, kaldet Medicare Advantage, varierer omkostningerne efter plan, fordi disse planer tilbydes af private forsikringsselskaber, der er godkendt af det føderale Medicare-program.
Ligesom andre typer sygeforsikringer dækker Medicare ikke hver eneste sundhedsrelaterede service og produkt.
Vi opdeler nogle af de største udgifter, som Original Medicare ikke dækker - og hvordan du kan spare penge på dem - i "5 sundhedsomkostninger, som Medicare ikke dækker."
Medicare-programmets Hospital Insurance Trust Fund, som hjælper med at finansiere Medicare Part A, forventes at blive udtømt i 2026, ifølge den seneste årsrapport fra bestyrelserne, der fører tilsyn med Medicare-trustfondene.
I 2026 forventes pengene, der går til denne trustfond, såsom fra FICA-skatter, at være nok til kun at dække 89 % af omkostningerne.
Selvfølgelig kunne føderale lovgivere træde til for at forhindre, at et økonomisk underskud i trustfonden resulterer i øgede omkostninger eller nedsat dækning for Medicare-modtagere. Eller lovgivere kunne ændre selve Medicare-programmet.
Kort sagt, ingen ved, hvordan Medicare vil se ud - eller hvordan programmet vil blive finansieret - i fremtiden.
Hvis du er godt under 65 år, har du tiden på din side.
Brug den til at gøre status over din økonomi. Se efter måder at øge din pensionsopsparing på. Åbn en sundhedsopsparingskonto, hvis du er berettiget til en - der er ingen bedre måde at forberede sig på fremtidige medicinske omkostninger af nogen art end med en skattefri konto.
Hvis du allerede er på Medicare, skal du ikke spilde den åbne tilmeldingsperiode, ellers kan det koste dig.
Antag ikke, at din dækning eller omkostninger i 2020 vil være nøjagtigt som din nuværende dækning eller omkostninger. Som Medicare udtrykte det i et nyligt blogindlæg:
"Planer ændrer sig, og dine behov ændrer sig. Gennemgå omhyggeligt alle materialer og ændringer i omkostninger eller dækning, der vil ske i 2020, og beslut om din nuværende Medicare-dækning vil opfylde dine behov for det kommende år."
På den måde, hvis du finder en grund til at ændre din plan for 2020, vil du være i stand til at gøre det, inden den åbne tilmelding slutter den 7. december.
For at komme i gang med dine lektier med åben tilmelding skal du samle disse tre ting:
Hvis du ikke allerede har modtaget håndbogen, kan du downloade en kopi fra Medicare.gov, den føderale regerings officielle hjemmeside for Medicare-programmet. Hvis du endnu ikke har modtaget en EOC eller ANOC, foreslår Medicare.gov, at du kontakter din plan.
Når du har vurderet eventuelle ændringer i din nuværende plan, der ville starte i 2020, kan du sammenligne din plan med andre. Det vil gøre dig i stand til at afgøre, om du kan spare penge eller forbedre din dækning i 2020 ved at ændre din plan under åben tilmelding.
Igen, tjek din "Medicare &You"-håndbog - eller besøg Medicare.gov - for detaljer om 2020-planer, der er tilgængelige for folk i dit område.