Det viser sig, at Capital One i virkeligheden er alt andet end a-typisk.

Medmindre du er død, har du set annoncerne på TV for Capital One. En kaffebar i en bank? Capital One er alt andet end typisk, får vi at vide. Og så fortæller skuespilleren (Jeremy Brandt) os igen og igen:"En af landets bedste renter!"

Sandt nok, men kun hvis du er villig til at spille Cap Ones ordspil. Se, der er en "Capital One 360 ​​Savings"-konto og den nye "Capital One 360 ​​Performance Savings." Bemærk det ekstra ord "Performance" derinde. Gå ikke glip af det! Det er mange penge værd.

Langvarige Cap One 360-kunder, mange arvet fra bankens opkøb af ING Direct tilbage i 2012, bliver misligholdt til misligholdelseskontoen med en sølle 1 % sats, som slet ikke er konkurrencedygtig. Men nye kunder og meget kloge kontoindehavere, der bemærker forskellen på et enkelt ord, får næsten det dobbelte af prisen (1,9 %) fra den "Performance Savings"-konto.

På denne måde får Cap One sin kage og spiser den også. Det kan henvise loyale kunder og deres kontanter til en billig pris, mens den tiltrækker nye penge med en højere kurs.

Man undrer sig over, hvornår dette års høst af nye kontoindehavere vil blive tvunget til at hoppe ind på en "Capital One Performance Plus 360 Savings"-konto.

Forskellen er betydelig for forbrugere, der ønsker at beholde deres penge på forsikrede opsparingskonti i stedet for at risikere dem i andre investeringer, en rimelig strategi i turbulente tider. Ved at beholde kunderne på den gamle konto med lav rente sparer Capital One omkring 200 USD for hver 20.000 USD i indskud – og det koster forbrugerne det beløb.

Capital One er ikke alene med denne strategi. Faktisk er det en gennemtestet forretningsformel, der lyder uretfærdig på sit ansigt:Giv gode tilbud til nye kunder, mens du behandler dine loyale kunder dårligt, forudsat at de er for dovne til at protestere. Teaser-priser. Introduktionspris. osv.

Det kan virke uretfærdigt, et "gotcha", men jeg tror ikke på, at der er noget ulovligt ved det. Og ifølge Ken Tumin på DepositAccounts.com er det heller ikke så usædvanligt.

"Dette har været en ret almindelig praksis i netbanker. De opretter nye konti med højere satser i stedet for at øge satserne på deres nuværende konti. Og de flytter ikke automatisk kunder ind på de nye konti med højere rater. Kunder, der ikke handler, vil ende med at tjene mindre," sagde han.

Alligevel er Cap One-forbrugere ikke morede over ændringen.

"Det ser ud til, at Capital One spiller "du skal åbne en ny konto for at få konkurrencedygtige priser", skrev en på DespositAccounts.com.

"Jeg føler, at banker nogle gange opretter nye kontotyper i håb om, at folk er dovne og beholder deres penge på den gamle konto, der tjener mindre. Mens de kan annoncere de højere priser på den nye konto,” skrev en anden på Bogleheads.org.

Højafkastede online opsparingskonti tiltrækker sig lidt mere opmærksomhed i øjeblikket, fordi Fed-rentenedsættelser har ført til faldende renter, og forbrugerne er blevet mere rentefølsomme. Det gør dette til et godt tidspunkt for Cap One at introducere en "ny" opsparingskonto, bemærkede en anden DepositAccounts.com-bruger.

"Overlad det til Capital One at foretage denne ændring, når kurserne begynder at falde igen. Alligevel sætter det dem på lige vilkår med (andre banker),” skrev brugeren.

Capital One reagerede ikke umiddelbart på en anmodning om kommentar.

Tumin sagde, at Capital Ones skift-din-konto-spil har stået på i et stykke tid. Tilbage i 2016, da kurserne på den "traditionelle" 360-opsparingskonto faldt til 1 %, lancerede den et "360 Money Market Account"-produkt med højere kurser.

Den konto fungerede ligesom opsparingskontoen, men krævede et depositum på $10.000. Dette havde også den effekt, at satserne blev sænket for "dovne" forbrugere, der holdt fast i deres gamle Cap One-konti; det skabte også et sæt forbrugere, der havde råd til at parkere $10.000 på en konto og ikke røre den.

Den nye Performance Savings-konto gør op med dette minimumskrav, hvilket gør det mere bredt tilgængeligt.

Tumin har en klar advarsel til forbrugerne: