"Du nævnte at miste sociale sikringsydelser ved at fortsætte med at arbejde, udskyde ydelser og modtage højere betalinger senere. Jeg er bekendt med sanktioner for at tjene mere end en vis kvote efter at have krævet fordele. Jeg var ikke klar over, at en person kunne miste ydelser.

Kan du beskrive, hvordan ydelserne bliver udskudt og øget? Jeg troede, at hvis du gør krav på 62, sidder du fast med de laveste månedlige ydelser?”

Reduceret ydelse, eller blot udskudt?

Terry:Dit spørgsmål involverer to aspekter af socialsikringskrav. For det første er der virkeligheden med at modtage reducerede ydelser på grund af at kræve ydelser før din fulde pensionsalder (FRA). Lad os starte vores diskussion der.

Du kan kræve ydelser når som helst, efter du er fyldt 62. Hvis du gør krav før din FRA, reduceres din ydelse dog. Her bliver dine ydelser faktisk reduceret, ikke udskudt.

For eksempel, hvis din FRA er 67, og du gør krav på 62, vil du kun modtage 70 % af den fordel, du ville have modtaget, hvis du ventede til 67 med at gøre krav.

Hvis du venter med at ansøge efter 67, vil din ydelse stige med 8 % hvert år, du udsætter ansøgningen op til 70 år. Venter du på at ansøge efter 70, øges din ydelse ikke.

Det andet aspekt er "indtjeningstesten", eller hvad nogle mennesker nu kalder "benefit-deferral feature (BDF)." Hvis du er underlagt BDF, kan nogle eller alle dine ydelser tilbageholdes på grund af høj indtjening.

Dette nye navn er en bedre måde at indfange, hvad der faktisk sker, fordi de tilbageholdte ydelser ikke rigtig går tabt; i stedet bliver de blot udskudt.

Personer, der gør krav på socialsikringsydelser før deres FRA, vil være underlagt BDF. (Bemærk:BDF gælder ikke, når du når FRA. På det tidspunkt kan du tjene så meget, du vil, og ingen af ​​dine fordele vil blive tilbageholdt.)

Under BDF vil ydelserne blive reduceret med $1 for hver $2 i indtjening over et vist niveau. I 2020 er dette niveau $18.240. Så hvis du tjener $22.240, vil du miste $2.000 i årlige fordele.

I det år, du når FRA - men før din fødselsdag det år - kan du tjene $46.920, før fordele tilbageholdes, og kun $1 for hver $3, du tjener over dette niveau, tilbageholdes.

Når du rent faktisk når din FRA på din fødselsdag, vil din fordel blive forhøjet for at afspejle mængden af ​​tilbageholdte fordele.

Hvordan dette kan påvirke dig

Et eksempel er den bedste måde at se, hvordan dette kan påvirke dig.

Antag, at din fordel hos FRA er beregnet til at være 1.500 $ - men i stedet for at vente til din FRA på 67, beslutter du dig for at tage din fordel ved 62. Fordi du tog din fordel så tidligt, vil din fordel kun være 70 % af din FRA-ydelse - nemlig $1.050.

Hvis du ikke fortsætter med at arbejde, så er det den ydelse — korrigeret for inflation — som du fortsat vil modtage. Når du når FRA, vil intet ændre sig.

Men tingene ændrer sig, hvis du gør krav på din ydelse som 62-årig, men beslutter dig for at fortsætte med at arbejde.

Hvis du fortsætter med at arbejde, tjener over det angivne niveau, og nogle af dine ydelser tilbageholdes, vil der ske en justering i din ydelse, når du når FRA. Hvis du mister, hvad der svarer til et års ydelser på grund af BDF, vil din ydelse hos FRA blive øget til $1.125. Det er den fordel, du ville have modtaget, hvis du havde ventet et år og gjort krav på ved 63.

Hvis din løn er så høj, at du på grund af tilbageholdelse ikke faktisk modtager nogen ydelser, før du er 67, vil dine ydelser være $1.500 hos FRA. Dette er den samme fordel, som du ville have modtaget, hvis du gjorde krav på 67, ikke 62.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Pennsylvania og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. I øjeblikket underviser jeg på Gallaudet University.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.