"Min kone og jeg er begge født i 1953. Jeg var forsørgeren, og min ægtefælle har lave sociale ydelser - cirka 800 USD om måneden.

Ved fuld pensionsalder, kan hun kræve fordele på $800, og jeg kræve en ægtefælle på $400? Så, når jeg fylder 70, kan jeg så ændre til mine ydelser til 3.100 USD, og ​​kan hun så få 1.400 USD (halvdelen af, hvad jeg ville have modtaget ved 66)?”

Værdien af ​​en "begrænset applikation"

Jim:Scenariet, du skitserer i dit spørgsmål, er korrekt. Den eneste fejl er, at de ydelser, du vil modtage ved 70, vil være højere, end du angiver i dit spørgsmål.

Den påstandsprocedure, som du skitserer her, omtales som en "begrænset ansøgning." I dit tilfælde kræver hustruen først, og derefter kræver manden ægtefælleydelse ved fuld pensionsalder (FRA). Så kræver manden sin egen fordel senere. (Bemærk:Du skal vente til FRA med at kræve en ægtefælleydelse, ellers vil du ikke kunne kræve din egen ydelse senere.)

Fordi manden ventede med at kræve sin egen ydelse, vil hans ydelse være højere. Hustruen kan så få et ægtefælletillæg til sin ydelse, der afspejler halvdelen af ​​den ydelse, han ville have modtaget ved sin fulde pensionsalder. Den omvendte situation er også mulig, hvor manden gør krav først, og hustruen får en ægtefælleydelse mv.

Fordelen ved at bruge en begrænset ansøgning er, at du vil modtage $400 om måneden, mens du venter på at modtage din fordel, og din fordel stiger hver måned, du venter. Der er ingen straf for at få denne ekstra ægtefælleydelse. Nogle gange omtaler vi dette som "gratis ægtefælleydelser", fordi det hele er ekstra penge i lommen.

Den gode nyhed her er, at du har undervurderet din ydelse i en alder af 70. Hvis din ydelse på FRA er 2.800 USD, så vil ventetiden til 70 med at få din ydelse øge din ydelse til 3.696 USD, en stigning på 32 % i forhold til din ydelse ved 66. Denne 32. % stigning gælder for alle, der har en FRA på 66 og venter til 70 med at gøre krav.

For en person, der har en FRA på 67, er stigningen 24%. For personer med en FRA mellem 66 og 67 er stigningen noget midt imellem.

Desværre kan ikke alle bruge den begrænsede applikationsstrategi. Loven blev ændret i 2015, og nu er det kun personer født før 1. januar 1954, der kan bruge denne strategi. Det ser ud til, at du og din kone kom ind lige under ledningen.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en ph.d. i økonomi fra University of Pennsylvania og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. Jeg gør nu det samme på Gallaudet University.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.