"Jeg har en offentlig pension, og jeg skal også modtage social sikring. Jeg har lært, at jeg måske ikke får alle mine ydelser fra socialsikring, fordi jeg har en pension.

Jeg spekulerer på, hvordan jeg kan få alle de penge plus renter, som jeg sætter ind på socialsikring. Jeg er meget vred over, at jeg måske ikke får de penge, som jeg har lagt i systemet. Hvordan kan jeg anmode om, at de penge, jeg har lagt ind, bliver givet tilbage til mig med renter?”

Forebyggelse af en "vindfald" fra social sikring

Darren, du rejser nogle interessante pointer. Lad os først tage det sidste punkt op.

Kort sagt kan du ikke få dine penge tilbage ved at anmode om en refusion. Når først det er indbetalt til socialsikringssystemet, er den eneste måde at få dit bidrag tilbage på ved at kvalificere sig til sociale sikringsydelser og leve længe nok, så dine livstidsydelser mindst svarer til dine bidrag til systemet.

Du vil have dine penge tilbage fra socialsikring, fordi du har erfaret, at din offentlige pension kan reducere dine sociale sikringsydelser. Din bekymring kan være ubegrundet. Den offentlige pension skal komme fra beskæftigelse, hvor der ikke blev betalt socialsikringsskatter. Mange regeringer giver pension og betaler også til socialsikringssystemet (sammen med deres ansatte). I dette tilfælde ville dine sociale sikringsydelser ikke blive reduceret.

Lad os antage, at din berettigelse til sociale sikringsydelser stammer fra anden beskæftigelse, hvor du har betalt til sociale sikringsskatter. I dette tilfælde vil du sandsynligvis blive påvirket af Windfall Elimination Provision (WEP). Størrelsen af ​​WEP-straffen afhænger af flere faktorer, som angivet her.

Den maksimale WEP-straffe gælder for dem med 20 eller færre års beskæftigelse, der er omfattet af social sikring. Sådan fungerer straffen:Din socialsikringsydelse reduceres med omkring 56 %, op til en maksimal reduktion på 463 USD om måneden i 2019. (2020-tal er endnu ikke offentliggjort.) Et yderligere forbehold er, at straffen ikke kan reducere din statspension med mere end halvdelen.

For at illustrere, antag, at din offentlige pension er $800 om måneden. Din foreløbige socialsikringsydelse er $1.000 om måneden, baseret på mindre end 20 års dækket beskæftigelse. Den 56% straf ville reducere din fordel med $560. Dette beløb ville blive reduceret til $463, ovennævnte bødeloft. Endelig ville straffen igen blive reduceret, da halvdelen af ​​den offentlige pension er $400. Så den sidste straf i dette tilfælde ville være $400 om måneden.

Mange mennesker, der er berørt af WEP, føler, at straffen er uretfærdig. Imidlertid blev WEP designet til at forbedre retfærdigheden i socialsikringsydelsesstrukturen. Den struktur er relativt mere generøs for personer med lavere ydelse end for personer med højere indkomst og højere ydelser.

Uden WEP kunne en person med en smuk offentlig pension (fra ikke-dækket beskæftigelse) og mere end 40 fjerdedele af dækket beskæftigelse efterligne en ægte lavere ydelsesperson og nyde en "uventet" gevinst fra social sikring. WEP hjælper med at korrigere for denne potentielle kilde til uretfærdighed.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål til "Social Security Q&A"-serien gratis. Bare tryk på "svar" til Money Talks News-nyhedsbrevet og e-mail dit spørgsmål. (Hvis du ikke allerede modtager nyhedsbrevet, kan du også tilmelde dig gratis:Klik her, og tilmeldingsboksen dukker op.)

Du kan også finde alle tidligere svar fra denne serie på websiden "Spørgsmål og svar for social sikring".

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.