"Jeg modtager en føderal CSRS-pension, og jeg er ikke berettiget til nogen sociale sikringsydelser på min egen baggrund. Om flere måneder vil min mand kræve sine sociale ydelser. Jeg tror, ​​at jeg så vil være berettiget til en ægtefælleydelse på hans journal. Jeg læste også, at min ægtefælleydelse vil blive reduceret på grund af min føderale pension. Hvad kan jeg gøre for at maksimere min socialsikrings ægtefælleydelse?”

Hvordan en 'hensynsløs bestemmelse' dræber socialsikringsydelser

Judy, der er flere millioner mennesker, der kan være i lignende omstændigheder. Omkring 2 millioner pensionister fra det føderale civile tjenestesystem (CSRS) har ingen social sikring på deres egen konto. Desuden er mange statslige og lokale pensionister ikke berettiget til social sikring, da de indbetalte til en alternativ pensionsordning i løbet af deres arbejdsår.

Derudover arbejdede nogle pensionister i den offentlige sektor nok år i dækket beskæftigelse til at kvalificere sig til sociale sikringsydelser ud over deres offentlige pension.

Judy, lad os overveje din sag først. Du er faktisk potentielt berettiget til ægtefælleydelser på din mands journal. Der er dog en stor chance for, at du faktisk ikke modtager noget.

Du er berørt af regeringens pensionskompensation (GPO). Dette er en hensynsløs bestemmelse, der kan eliminere din potentielle ægtefælleydelse. Det kan endda eliminere din potentielle socialsikrings-enkeydelse.

GPO reducerer din potentielle socialsikringsægtefælleydelse med $2 for hver $3 i pensionsydelse (forudsat at pensionen er baseret på beskæftigelse, der ikke er dækket af socialsikring). For at illustrere, antag, at din mands socialsikringsydelse ved hans fulde beskæftigelsesalder (FRA) er $2.400 om måneden. Din maksimale potentielle ægtefælleydelse er derfor $1.200. Hvis din offentlige pension er $1.800 om måneden eller mere, får du intet i ægtefælleydelser fra Social Security.

Nu, hvis din mand gør krav på sin fordel på sin FRA, er din potentielle enkes fordel $2.400. Det følger heraf, at hvis din offentlige pension er $3.600 eller mere, får du ingen enkeydelse fra social sikring.

Som nævnt ovenfor har nogle pensionister en offentlig pension (fra arbejde, der ikke er dækket af socialsikring), og de kvalificerer sig til nogle sociale sikringsydelser fra mindst 40 fjerdedele af arbejdet i dækket beskæftigelse. Ud over at være påvirket af GPO'en er de også påvirket af Windfall Elimination Provision (WEP).

Mens GPO reducerer ægtefælleydelser, reducerer WEP ens pensionsydelser. For dem med mindre end 20 års betydelig indtjening beskattet af social sikring, reduceres pensionsydelserne med omkring $55 for hver $100 i pensionsydelser, op til en maksimal reduktion på $480 om måneden i 2020. WEP-straffen falder med antallet af år af dækket beskæftigelse stiger ud over 20 år og når nul ved 30 års dækket beskæftigelse.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.