“Min kone bliver 62 næste år. Jeg er 62 i øjeblikket. Hun har arbejdet i omkring 15 år og blev hjemmegående mor. Jeg har arbejdet hele mit liv og gør det stadig i øjeblikket. Jeg tegner ikke social sikring endnu. Hvis vi begge var kvalificerede til, ville hun tegne mindre end mig.

Hvis hun begynder at tegne i en alder af 62, og jeg fortsætter med at arbejde og ikke tegne mit, men dør, før jeg begynder at indsamle fordele, ville hun så gå glip af at tegne mit i stedet for hendes? Jeg ved, at hvis vi begge tegner, får den efterlevende ægtefælle den største af de to checks. Men hvad nu hvis man består før tegning?”

Intet at bekymre sig om

Don, du har ikke noget at bekymre dig om her. Antag, at du dør, før du gør krav på dine ydelser. Til beregning af efterladteydelser - også kendt som "enkeydelser" - antager Social Security Administration, at du krævede ydelser på den dag, du døde.

Antag for eksempel, at du dør på din 69-års fødselsdag, og at du ikke havde gjort krav på dagpenge. Din kone vil modtage en enkeydelse svarende til det beløb, du ville have fået, hvis du havde søgt den dag.

Denne bestemmelse, der er diskuteret ovenfor, giver et vigtigt incitament for ægtefællen med højere ydelse til at udsætte krav om ydelser. Et traditionelt pars ægtefælle med højere ydelse er typisk manden, som generelt har en kortere forventet levetid end konen. Desuden har hustruer en tendens til at være yngre end ægtemænd.

Så mandens fordele kan meget vel overleve ham i mange år. Desværre har det været min erfaring, at et betydeligt antal ægtemænd undlader at give lidt, om overhovedet nogen, vægt til efterladteydelser, når de træffer deres kravbeslutning.

Hvordan efterlevende ægtefæller får fortrinsbehandling

Der er flere andre måder, hvorpå socialsikring tilbyder fortrinsbehandling til overlevende ægtefæller (og overlevende tidligere ægtefæller, der var gift i mindst 10 år). Jeg vil her tale om "enker", men de samme fakta gælder for "enkemænd".

For det første kan enker gøre krav på ydelser allerede i 60-års alderen. I modsætning hertil kan ægtefælleydelser ikke søges før 62 år. Selvfølgelig medfører tidlig krav altid en straf.

For det andet har enker lov til at skifte mellem deres egne ydelser og efterladteydelser, når det er økonomisk fordelagtigt.

For eksempel kræver nogle enker først efterladteydelser og lader deres egen ydelse vokse, måske op til 70 år. Alternativt kræver nogle enker først deres egen ydelse og skifter derefter til efterladteydelser ved deres fulde pensionsalder. I modsætning til efterladteydelser er ægtefælleskifte og personlige pensionsydelser på denne måde ikke længere tilgængelig for ægtefæller født i 1954 eller senere.

En anden fordel for enker er, at de kan gifte sig igen efter at være fyldt 60 år og ikke miste deres efterladteydelser. Tidligere ægtefæller, der ikke er enker, har ikke denne mulighed. Hvis det nye ægteskab gør dem berettiget til ægtefælleydelser på den nye ægtefælles journal, så går alle ægtefælleydelser fra et tidligere ægteskab tabt.

Det er klart, at det kan være komplicerede problemer. Generelt kan folk, der tænker på at kræve sociale sikringsydelser, godt have gavn af billig professionel hjælp.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.