Hvornår har du nok til at gå på pension? Det er svært at besvare dette vigtige spørgsmål, fordi det afhænger af så mange faktorer - dine sociale sikringsudbetalinger, hvor meget du har i pensionsopsparing og andre aktiver, hvordan dit helbred holder, hvornår du håber på at gå på pension og hvordan - vil det være kattemad eller kaviar i dine gyldne år? Og så er der usikkerheden på aktiemarkedet, som de seneste uger smerteligt har mindet os om.

Det er kompliceret, og det er grunden til, at jeg er spændt på at fortælle dig om et nyt pensionsvurderingsprogram, der knuste tallene for mig og kondenserede mine pensionsudsigter til en letlæselig rapport og en klar handlingsplan for at løse problemer.

SmartPath Retirement Readiness-programmet er ideel til folk, der arbejder, forsøger at spare og generelt er opmærksomme på deres økonomi - og ikke ønsker at ansætte en finansiel rådgiver på fuld tid. Denne service til faste gebyrer, som kombinerer menneskelig økonomisk ekspertise og computermodellering, er en måde at sikre, at din økonomi er på rette spor, og justere dem efter behov, uanset om du lige starter din karriere eller nærmer dig pensionsalderen. Du kan endda beslutte dig for, at det er værd at gøre årligt eller hvert par år som en økonomisk kontrol.

Programmet er nemt:

1. Når du har angivet dine økonomiske detaljer, planlægger du et opkald med en SmartPath-rådgiver for at gennemgå tallene samt din individuelle vision om pensionering. (Jeg valgte at kombinere benarbejdet - at trække de økonomiske oplysninger sammen - med at forberede vores skatter, hvilket gjorde det nemmere.)
2. I de følgende to til tre uger går din personlige konsulent på arbejde. Ved hjælp af computermodellering genererer de en rapport, der viser dine forventede indtægter og udgifter efter pensionering, inklusive pengeforbrug, sundhedsudgifter, investeringsafkast og værdiansættelse af andre aktiver. Programmet kører også dusinvis af "stresstests" for at se, hvordan din økonomi holder sig i forskellige scenarier, såsom et stort fald på aktiemarkedet eller usædvanlig høj inflation.
3. I et andet opkald med din SmartPath-konsulent gennemgår de rapporten sammen med dig. Det er en cool proces, der giver dig mulighed for at se, hvordan du har det, og hvordan du ville klare dig, hvis økonomien eller dit liv tog uventede drejninger. Til sidst sammensætter din SmartPath-rådgiver en klar handlingsplan, så du kan komme på sporet og blive der.

Din rapport siger måske, at du er på rette spor - intet at ændre! Mere sandsynligt vil du opdage nogle svagheder i din økonomi (det gjorde jeg) og få anbefalinger til at løse dem. Du kan blive henvist til yderligere ressourcer til budgettering eller gældsstyring. Det er endda muligt, at du kan få at vide, at du har mere end nok og kan overveje at bruge mere og spare mindre.

Selvom jeg var nødt til at konfrontere en blind plet i min pengehåndtering (meh), var denne proces nem, min konsulent var smart, sjov og venlig, og rapporten hjalp med at udkrystallisere et par vigtige ting:Vi er på vej til en rimelig behagelig pensionering med nogle rejser.

Sammenfattende kom jeg derfra med en ny følelse af tillid til, hvad vi laver nu, og hvad vi skal gøre næste gang.

MoneyTalksNews grundlægger og administrerende direktør Stacy Johnson gik også gennem programmet. Her er, hvad han havde at sige om sin oplevelse med SmartPath Retirement Readiness-programmet: