Pensionering kan være en fantastisk tid i livet, men økonomisk usikkerhed er især hård i denne fase.
Hvis indkomsten er stram, tæller hver beslutning, du træffer nu. Det nuværende volatile aktiemarked og miljøet med lav rente tynger begge pensionisters økonomiske beslutninger. Hvordan kan du ride ud af denne tid med usikkerhed?
Her er en håndfuld ting, du kan gøre for at øge din økonomiske sikkerhed og stabilitet i denne usikre tid.
Hvis du er 72 år eller ældre, skal du typisk trække et minimumsbeløb - en "påkrævet minimumsfordeling" - fra dine pensionskonti hvert år, så du kan betale indkomstskat af det.
Men nyere føderal lovgivning kendt som CARES Act har givet afkald på RMD-kravet for 2020.
Her er, hvad det betyder:Du kan efterlade dine RMD-beløb på deres konti i år, hvilket holder pengene til at arbejde for dig. Du vil ikke blive tvunget til at trække den tilbage, når markedsværdierne er faldet. Ligeledes, hvis du lader det stå urørt i år, skal du ikke betale indkomstskat af det.
RMD-frafaldet er en af "5 måder, hvorpå den nye coronavirus-stimuluslov vil hjælpe din pengepung."
Hvis den nuværende økonomiske uro og pandemi har påvirket dit levebrød, og du er mindst 62 år gammel, kan du undre dig over, om det kan betale sig at holde op med at arbejde og begynde at indsamle socialsikring.
Du ved sikkert allerede, at der er stærke grunde til at vente. Medmindre du forventer at have en kortere end normal levetid, er der faktiske fordele ved at udsætte krav om social sikring indtil 70 år. Pensionsekspert Russell Settle diskuterede for nylig dette spørgsmål i "Betyder det virkelig noget, når jeg kræver sociale sikringsydelser?"
Men for nogle mennesker kan indsamling så hurtigt som muligt være det rigtige svar. Spørgsmålet er:Er det det rigtige træk for dig?
Sådan vejer du beslutningen:
Hvis dine omkostninger overstiger din pensionsindkomst, er der noget at give. Hvis du ikke nemt kan indhente underskuddet, skal du muligvis vente med at tage Social Security.
Her er grunden:Selvom den gennemsnitlige ydelse, der udbetales i 2020, er 1.503 USD om måneden, vokser dine ydelser med 8 % hvert år, hvis du venter på at søge efter 66 år (fuld pensionsalder), ifølge Social Security Administration.
Har du brug for hjælp til at beslutte, hvornår du skal søge din ydelse? Money Talks News-partner Social Security Choices tilbyder en billig, personlig analyse af forskellige kravstrategier.
Hvis du har et job eller kan få et, så prøv at blive ved på arbejdet lidt længere.
Hvis du er i arbejdsstyrken efter 65 år, vil du ikke være alene. I 2018 fortalte amerikanerne Gallup-undersøgelserne, at de i gennemsnit forventede at gå på pension ved 66. Det er seks år senere end amerikanernes forventninger før pensionering var i 1995.
De penge, du tjener nu, betaler ikke kun regninger, de hjælper dig med at lade pensionsopsparingen stå urørt. At udskyde pensioneringen giver dig pusterum og fleksibilitet til at:
Seniorer skal være forsigtige med ikke at blive fanget af svindel, svindel og hurtige "muligheder".
Svindlere har ofte specialiseret sig i at røve ældre mennesker. Seniorer er til dels et velsmagende mål, fordi mange af dem har opsparet et helt liv.
Seniorer har ikke råd til at lave økonomiske fejl. De har ikke tid til at indhente skaden på deres levestandard. Så det er smart at være på vagt.
Hvordan inokulerer man sig selv? Hvis du bliver tilbudt en mulighed, der lyder for god til at være sand, så tal om det med betroede familiemedlemmer, venner eller økonomiske rådgivere. Tjek justitsministeriets ressourcer til Taskforcen for håndhævelse af finansiel svindel for måder at rapportere og undersøge mulig økonomisk bedrageri på.
Skilsmissefrekvensen er steget i vejret for amerikanere på 65 år og ældre og er omkring tredoblet siden 1990, ifølge Pew Research Centers seneste tal.
Skilsmisse er typisk dyrt på ethvert tidspunkt af livet. Gennemsnitlige samlede skilsmisseomkostninger er omkring $12.900, viste en Nolo-undersøgelse.
For pensionister kan de økonomiske konsekvenser af skilsmisse være alvorlige, fordi der er så lidt tid til at inddrive tab, skriver Washington Posts pensionsklummeskribent Michelle Singletary. Økonomiske vanskeligheder i forbindelse med skilsmisse kan omfatte:
Dette er ikke for at antyde, at nogen bliver i et ægteskab, der er elendigt eller misbrug. Det er snarere for at understrege vigtigheden af at være realistisk med hensyn til de potentielle omkostninger og tab og at opfordre til en bevidst afvejning af fordele og ulemper.
Hvis du forventer at blive skilt, skal du straks tage skridt til at beskytte din økonomi.
Money Talks News grundlægger Stacy Johnson har bemærket, at omvendte realkreditlån ikke er rigtige for alle. Hvad er et omvendt realkreditlån egentlig? Stacy forklarer:
"Et omvendt realkreditlån er simpelthen et realkreditlån:Du låner penge mod dit hus. Det, der gør et omvendt realkreditlån anderledes, er, at i stedet for at betale hver måned på dit realkreditlån, får du penge hver måned. Du kan også tage penge ud som et engangsbeløb eller bruge realkreditlånet til at etablere en kreditlinje.
Under alle omstændigheder er et omvendt realkreditlån som ethvert realkreditlån:Du låner mod dit hus."
Hvis du mangler penge, og du har elimineret andre muligheder, kan et omvendt realkreditlån være nyttigt. Men det er en dyr måde at låne penge på. Dit realkreditlån vokser sig større, ikke mindre, som en realkreditsaldo typisk gør over tid. Der er også andre potentielle gebyrer og renteomkostninger involveret.
Inden du tilmelder dig et omvendt realkreditlån, så udforsk de mange gode alternativer. Og forstå dette produkt godt, før du køber. Consumer Financial Protection Bureau forklarer omkostningerne ved et omvendt realkreditlån i detaljer.
Inden du begynder at bruge pensionsopsparing, så spørg dig selv, hvor mange penge du kan hæve årligt uden at løbe tør for penge, før du dør.
At nulstille dette tal er ikke let. Men eksperter foreslår ofte at bruge "4%-reglen" til at vurdere, hvor længe dine penge vil vare. Ideen, der bruges af mange finansielle planlæggere og andre, er at hæve 4 % af din opsparing i dit første år af pensionering og derefter justere dette beløb efter inflation hvert år derefter.
Hvis du gør det, bør du forhindre dig i at løbe tør for penge, før du løber tør for livet.