"Jeg når fuld pension i januar 2022. Den månedlige ydelse vil være 2.800 $. Min kone bliver 62 i maj 2020. Hendes fordel på den dato vil være 1.200 USD.

Kan hun ansøge om sin ydelse i en alder af 62 og derefter ansøge om 50 % af min ydelse ($1.400), når jeg ansøger i 2022? Hvis hun venter, indtil hun når fuld pensionsalder, vil den månedlige ydelse være mere end $1.400, men kontanterne på forhånd i 2020 er en interessant mulighed."

3 muligheder baseret på forventet levetid

Ryan:Den strategi, du foreslår, er ikke mulig. Når en person først krævede sin egen ydelse, kan de ikke skifte tilbage til en ægtefælleydelse, selvom en ægtefælle i nogle tilfælde kan få et ægtefælletillæg, når den primære begunstigede gør krav. (For mere om dette, se nedenfor. Dette gælder dog ikke i dit tilfælde.)

I betragtning af de oplysninger, du har givet, ser det ud til, at din kone er født i 1958, og hendes ydelse ville være $1.675 ved den fulde pensionsalder (FRA) på 66 og 8 måneder. Jeg tog disse oplysninger og genererede en rapport med vores algoritme for at se, hvad den optimale kravstrategi ville være i dit tilfælde.

Vores rapporter genererer tre optimale scenarier baseret på tre forskellige levealder. I det vi kalder det "normale/normale" tilfælde, hvor vi antager en normal forventet levetid for både manden (82) og hustruen (86), er den optimale strategi, at din kone skal gøre krav på 62 og at du gør krav kl. 70. Når du gør krav på 70, vil din personlige fordel være $3.658. Fordelen ved at vente til de 70 er, at du som den højere lønmodtager maksimerer den større fordel. Dette er den ydelse, som den efterladte vil modtage, uanset om du overlever din kone eller omvendt.

I de to andre tilfælde er strategierne forskellige. Hvis I begge forventer at leve længe, ​​så skal I vente til de er 70, og din kone skal vente til de er 68 med at få en ydelse.

Situationen ville være noget anderledes, hvis din kones fordel hos FRA var mindre end $1.400. Så ville hun modtage et ægtefælletillæg, da du ansøgte i 2022. Fordi hun gjorde krav på 62 år, ville tillægget ikke bringe hendes ydelse op til 1.400 USD, da tidlig anmodning påvirker alle ydelser, hun måtte modtage. Men hendes fordel ville stige.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!

De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Så det er bedre ikke at bede om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig.

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Pennsylvania og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. I øjeblikket underviser jeg på Gallaudet University.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.