Fordi livsforsikringsagenters opgave er at sælge policer, fortæller de dig muligvis ikke alt, hvad du behøver at vide, før du foretager et køb.
Agenter betales typisk gennem provision. Jo flere forsikringer du køber, jo flere penge tjener de. Det er op til dig at sikre dig, at du er velinformeret og vælger den rigtige politik. Det betyder, at du laver dit hjemmearbejde og stiller de rigtige spørgsmål.
Følgende er nogle vigtige spørgsmål at stille, før du foretager et køb af en livsforsikring.
I modsætning til hvad du måske tror, er det ikke alle, der har brug for livsforsikring. Din agent bør være i stand til at give dig en overbevisende grund til, hvorfor det ville være nyttigt for dig og dine begunstigede at have en politik.
Det er vigtigt at huske, at det primære formål med livsdækning er at erstatte din indkomst, når du dør, for at sikre, at dine pårørende bliver forsørget. En forælder til småbørn har typisk et stort behov for livsdækning, især hvis han eller hun er familiens primære lønmodtager.
Men hvis du ikke har nogen ægtefælle eller pårørende, er en livsforsikring muligvis ikke nødvendig. Desuden, hvis du har tilstrækkelige økonomiske ressourcer til at forsørge dine pårørende, hvis du døde uventet, kan det være spild af penge at købe livsforsikring.
Løbetid og kontantværdi er de to grundlæggende typer livsforsikring. Det er vigtigt at kende forskellen, da kontantværdi typisk er dyrere.
En periodeforsikring forsikrer dig for en fast periode, fx 10 år. I slutningen af løbetiden skal du forny din police eller købe en ny.
Kontantværdiforsikring - også kendt som hel eller permanent livsforsikring - dækker dig hele dit liv, så længe dine præmier er opdaterede. Over tid vil denne politik opbygge en kontant værdi på et skatteudskudt grundlag. Det betyder, at du vil være i stand til at afgive den før din død for en kontant udbetaling. Husk, at kontantværdien er mindre end den pålydende værdi, der betales, når du dør, eller når policen når udløb.
Leder du efter tidsforsikring? Bestow kan give dig en faktisk pris og godkendelse på få minutter – ingen fysisk eller laboratorietest påkrævet.
Eller prøv Policygenius, som vil sammenligne snesevis af forsikringsselskaber og finde et match baseret på din alder og helbred.
At påtage sig mere dækning, end du har brug for, er spild af penge. Et fælles mål er at have tilstrækkelig dækning til at betale af på dit boliglån og sørge for pårørende, hvis du dør uventet.
Vær på vagt over for agenter, der forsøger at sælge dig policer for meget store beløb, såsom $1 million, uden at retfærdiggøre behovet. For eksempel, hvis dine børn er voksne og forsørger sig selv, er dit behov for livsforsikringsydelser mindre, end hvis du har mindreårige børn afhængigt af din indkomst.
Permanente politikker med kontantværdi sælges nogle gange som investeringer. Selvom sådanne forsikringer har en investeringskomponent, er deres hovedformål at erstatte indkomst for dine pårørende, hvis du dør.
Fordi hver politik er forskellig, skal du sørge for at forstå, hvordan investeringsdelen fungerer. Find ud af, om der er bedre måder at investere dine penge på. En kvalificeret finansiel planlægger kan hjælpe dig med at forstå, hvordan en sådan politik ville passe ind i din overordnede opsparings- og investeringsstrategi.
Har du brug for at finde en finansiel planlægger eller rådgiver? Her er nogle enkle tips. Når du ved, hvad du leder efter, så kig forbi vores Solutions Center og find en god finansiel rådgiver.
Et barn, der udvikler et medicinsk problem tidligt i livet, kan have problemer med at kvalificere sig til livsforsikringsdækning som voksen. Ved at købe en permanent, kontant værdi politik tidligt, kan du sikre, at barnet forbliver forsikringspligtigt senere i livet, på trods af helbredsproblemer.
Inden du forsikrer et barn, skal du dog huske, at den primære årsag til at have en livsforsikring er at erstatte lønmodtagernes indkomst. Da børn normalt ikke har indkomst, bliver en livspolitik unødvendig i de fleste tilfælde.
En bedre måde at sikre børns trivsel på kan være at sikre, at deres forældre har en livsforsikringsdækning. På den måde bliver der penge til barnet at leve for, hvis den ene eller begge forældre dør.
Hvis du vælger en livsforsikringspolice, vil den sandsynligvis kunne fornyes, selvom dit helbred er blevet forværret, og din risiko for død er steget, siden den oprindelige police blev købt.
Men hver gang du fornyer en terminspolitik, kan prisen stige. Det skyldes, at forsikring er en forretning, og policepriserne er baseret på risiko. Jo større risiko for dødsfald, som du bliver ældre, jo højere er omkostningerne sandsynligvis.
Sørg for at spørge din agent, om din periodepolitik kan fornyes, og hvor meget dine månedlige præmier sandsynligvis vil stige over tid.
Ikke alle fortæller deres begunstigede om deres livsforsikring. Men hvis du ikke fortæller dem, vil de ikke være i stand til at opkræve ydelser, når du dør.
Hvis policen ikke bliver gjort krav på, vil alle de penge, du har brugt på månedlige præmier, blive spildt.