Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.

At finde ud af, om du kan trække dig sikkert tilbage, kan nogle gange føles som det mest komplicerede ordproblem nogensinde. Bare det at finde ud af, hvilket pensionsnummer man skal bekymre sig om, kan være forvirrende.

Og så er der den yderligere komplikation ved at vide, hvordan de alle passer sammen.

Her er din guide til de vigtigste pensionstal.

1. Din break-even socialsikringsalder

Du ved sikkert, at jo senere du starter Social Security, jo højere vil din månedlige ydelse være. Alligevel begynder mange mennesker at få kontrol så tidligt som muligt.

De tror, ​​at de ekstra år med at opkræve ydelser vil opveje de ekstra penge senere. De fleste mennesker vil dog tjene mere i løbet af deres liv, hvis de venter med at starte fordelene til senere.

En måde for dig at finde ud af det bedste tidspunkt for dig at starte social sikring på, er at finde ud af din break-even socialsikringsalder.

Du kan finde ud af din break-even socialsikringsalder med denne lommeregner. Du sammenligner den samlede ydelse, du ville modtage ved at starte i én alder, med ydelsen ved at starte i en anden alder. Hvor linjerne krydser er din break-even alder.

Hvis du tror, ​​at du vil leve længere end din break-even-alder, ville du være bedre stillet til at udsætte starten på dine ydelser til senere.

2. Hvor længe vil du leve

Et andet vigtigt pensionstal er at vide, hvor længe du vil leve. Som du så ovenfor, vil det at kende din forventede levetid påvirke dine beslutninger om social sikring. Det er også en stor afgørende faktor for, hvor meget opsparing du har brug for til pensionering.

Selvfølgelig kan ingen rigtig forudsige, hvor længe de vil leve. Der er dog nogle gode levetidsberegnere, der kan hjælpe dig med at lave en relativt god forudsigelse - selvom du måske bare vil tilføje fem eller 10 år til ethvert estimat for en sikkerheds skyld!

3. Hvor meget månedlig garanteret livstidsindkomst du har

Garanteret livstidsindkomst – penge, som du vil modtage hver måned (uanset hvad) for resten af ​​dit liv, uanset hvor længe du lever – er den virkelige hemmelighed bag økonomisk sikkerhed.

Faktisk rapporterer pensionister, der rapporterer at have en garanteret indkomst, der overstiger deres udgifter, også mindre stress og en generelt lykkeligere pension.

Almindelige kilder til garanteret livstidsindkomst omfatter:Social sikring, nogle pensioner og livsvarige livrenter – læg dem alle sammen for at få dette vigtige pensionstal.

Mange pensionister, der har tilstrækkelig opsparing, køber en livsvarig livrente for at forsikre deres pensionsindkomst. Du kan estimere, hvor meget garanteret indkomst din opsparing kunne købe, eller hvor meget den ønskede indkomst ville koste med en annuitetsberegner.

4. Inflationsudsigter

Inflation er et økonomisk begreb, der beskriver den gradvise stigning i priserne. Hvis inflationen stiger med 3 % årligt, så vil noget, der koster 100 USD i dag, koste 103 USD om året fra nu af, 106,09 USD om to år og så videre.

Inflationen kan være mindre mærkbar, når du arbejder, fordi din løn generelt holder trit med stigningerne i omkostningerne. Men inflation i pension - når du lever af et fast sæt aktiver - er en helt anden sag. Du har et fast beløb, der kan købe mindre hvert år.

Her er nogle citater, der beskriver farerne ved inflation:

• "Inflation er, når du betaler femten dollars for en klipning på ti dollars, som du plejede at få for fem dollars, da du havde hår." — Sam Ewing
• "Inflationen er lige så voldsom som en røver, så skræmmende som en bevæbnet røver og så dødelig som en lejemorder." — Ronald Reagan
• "Inflation er krabatgræsset i din opsparing." — Robert Orben

Forudsigelse af inflation er en vigtig komponent i forberedelsen til pensionering. Lommeregneren for NewRetirement pensioneringsplanlægning giver dig mulighed for at lave dine egne forudsigelser om inflation og nemt ændre dem for at se indvirkningen på din økonomi nu og langt ind i din fremtid.

Du kan endda sætte ét tal for generel inflation, et andet for boliginflation og endnu et for medicinske omkostninger, som er steget meget hurtigere end andre tjenester. Dette kan i høj grad øge nøjagtigheden af ​​dine pensionsordninger.

5. Afkast af investeringer

Hvis du har en pensionsopsparing, så er det vigtigt at vide, hvor meget de penge vil tjene til dig, så godt du kan.

Ideelt set tjener du et afkast, der er bedre end gennemsnittet. Men afkastet varierer meget afhængigt af den tidsperiode, du kigger på, samt typen af ​​investering.

NewRetirement pensioneringsplanlægnings-beregneren lader dig indtaste et afkast for hver enkelt konto - du kan endda indsætte både en optimistisk forudsigelse og en pessimistisk. Det er nemt at ændre og med det samme se indvirkningen på dit økonomiske velbefindende.

6. Udgifter til sundhedspleje

Dette tal er nemt - hvis du vil gå efter gennemsnit og udtalelser fra forskellige eksperter på området.

Ifølge Fidelity's Retiree Health Care Cost Estimate havde et 65-årigt par, der gik på pension i 2019, brug for anslået 285.000 USD for at dække udgifter til sundhedspleje ved pensionering.

Og dette inkluderer ikke penge, der muligvis skal bruges på et langtidsplejebehov.

7. Estimeret månedligt pensionsforbrug

At vide, hvor meget du vil bruge, er et andet kritisk vigtigt pensionstal. Jo mere du vil bruge, jo flere besparelser og indtægter har du brug for.

Der er forskellige måder at forudsige dit forbrug. Forskellige eksperter har forskellige forslag til at finde ud af dit forbrug. Nogle siger, at du vil bruge:

• 85 % af det, du gør, mens du arbejder.
• Det samme, som du brugte, mens du arbejdede.
• Mere, når du først går på pension, så mindre, når du bliver ældre.
• Meget mindre ved pensionering, fordi du reducerer omkostningerne dramatisk for at få enderne til at mødes.

Hvilket svar, der viser sig at være tættest på, afhænger af dine vaner og forberedelser.

8. Hvor meget er dit hjem værd

Mange 50-, 60- og 70-årige har i dag brugt flere kræfter på at købe bolig og betale deres boliglån, end de gjorde på at spare op til pension. Som sådan er deres hjem en vigtig kilde til pensionsformue.

Flere og flere pensionister nedskærer eller får et omvendt realkreditlån som en måde at bruge deres hårdt tjente egenkapital til at finansiere pensionering. Du kan bruge NewRetirement-planlæggeren til at se virkningen af ​​at udnytte dit hjems værdi.

9. Hvor meget har du sparet

Dette burde være nemt. Hvor meget har du sparet op til pension?

Den vanskeligere del er at vide, hvor meget disse besparelser vil blive værdsat i fremtiden.

Hvornår vil du hæve, og for hvor meget? Hvilken slags afkast får du? Vil du tilføje noget til din opsparing?

10. Din pensionsalder

Pensionsalderen plejede at være 65 for mange mennesker. I disse dage er vi ofte ikke engang sikre på præcis, hvad "pensionering" betyder længere.

Så mange flere mennesker siger deres job op kun for at få en anden karriere eller en deltidskoncert. Andre mennesker udfases ved at gå på deltid i et stykke tid. Og pensionister er mere aktive nu end nogensinde før.

Du kan muligvis definere din pensionsalder, som når du holder op med at tjene på arbejde. Men så kommer vi ind på definitionen af ​​"arbejde". Mange mennesker har i disse dage side-hustles og passive indkomstkilder.

Så måske er den nye idé med en pensionsalder den alder, hvor du skal begynde virkelig at stole på hævninger fra opsparing for at få enderne til at mødes.

11. Hvor meget opsparing skal du bruge til pensionering

Dette er den pensionsnummer — det spørgsmål, som alle ønsker svar på.

Svaret på dette spørgsmål afhænger naturligvis helt af dine svar på alle de andre spørgsmål. Og den bedste måde at få et pålideligt svar fra dette virvar på er at bruge en god pensionsberegner - en der er detaljeret, og som kan tilpasses fuldstændigt.