Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.com.

Joe Biden er nu den valgte præsident, selvom præsident Donald Trump har lovet at kæmpe mod valgresultatet i retten. Der er flere måder, hvorpå et Biden-præsidentskab kan påvirke din pensionering, herunder lavere skattefordele på 401(k)-konti og mere generøse sociale sikringsydelser.

Bidens plan for ældre amerikanere giver specifikke detaljer om, hvad Biden gerne vil gøre som præsident for at revidere landets pensionssystem, styrke socialsikring og Medicare og bekæmpe alderisme, der tvinger folk ud af arbejdsstyrken for tidligt. Selvom senatet forbliver under republikansk kontrol, er virkelig store ændringer faktisk usandsynlige.

Her er nogle ændringer, som Biden gerne vil foretage, som kan påvirke din pensionering.

Biden vil gerne reducere 401(k) skattelettelser for højtlønnede

I øjeblikket er skattelettelserne for højtlønnede, der bidrager til 401(k) og traditionelle IRA-planer, højere end pauserne for arbejdstagere med mellem- og lavindkomst. Bidens plan citerer en undersøgelse fra Tax Policy Center, der viser, at to tredjedele af skattefordelene ved disse planer går til de rigeste 20 % af familierne.

Fordi skattefordelen ved disse planer er baseret på din skatteramme, får lønmodtagere i højere parentes flere statslige skattelettelser end lønmodtagere i lavere parentes. En person, hvis indkomst placerer hende i den øverste 37% skatteramme, får et fradrag til en værdi af $370 for hvert $1.000 bidrag, hun yder, mens en person i 22% gruppen kun får $220 i skattelettelser for det samme $1.000 bidrag. Og hvis du er en lavindkomst med et fuldtidsjob, kan du ikke få noget i skattelettelser for at lægge penge i en IRA, mens du stadig betaler lønskat.

Bidens plan ville erstatte den nuværende skatteudsættelsesmekanisme for 401(k)s og traditionelle IRA'er med en skattefradrag. Denne kredit vil fungere på samme måde som en flad skat, så personen i skatteklassen på 37 % og personen i skatteklassen på 22 % ville få den samme kredit på 220 USD for deres bidrag på 1.000 USD.

Biden vil gerne øge adgangen til 401(k)-planer

Bidens plan giver skattefradrag til små virksomheder for at tilskynde dem til at oprette 401(k) planer for lavindkomstarbejdere. Et lignende forslag er allerede i Strong Retirement Act of 2020 sponsoreret af Ways and Means-komiteens formand, Richard E. Neal (D-MA) og rangerende medlem Kevin Brady (R-TX).

Andre bestemmelser i Strong Retirement Act, der kunne gøre det til en Biden-plan, er:

• Udvidelse af automatisk tilmelding til pensionskonti på arbejdspladsen. Nogle stater har ført an med automatisk tilmelding til pensionskonti. Oregons OregonSaves-program tilmelder automatisk alle fuldtidsansatte i staten uden omkostninger for arbejdsgiverne. Ifølge Pew har reaktionen på planen indtil videre været positiv. Bidens plan kræver oprettelse af en national version af Oregons plan.
• Øget indhentningsbidrag
• Tillader arbejdsgivere at hjælpe yngre arbejdstagere ved at tilføje penge til pensionskonti svarende til deres studielånsbetalinger

Biden foreslår at gøre Medicare tilgængeligt for førtidspensionister

Biden vil gerne sænke alderen for Medicare-berettigelse fra 65 til 60.

Biden sagde, at hans plan vil hjælpe amerikanere, der går tidligt på pension, og dem, der er arbejdsløse eller ikke kan finde job med sundhedsmæssige fordele. "Det afspejler den virkelighed, at selv efter den nuværende krise slutter, vil ældre amerikanere sandsynligvis have svært ved at sikre sig job," skrev Biden i april.

Biden foreslår lavere priser på receptpligtig medicin og mere overkommelig langtidspleje

Bidens websted siger "For mange amerikanere - og for mange ældre amerikanere - har ikke råd til deres recepter eller deres langtidspleje." For at løse denne situation foreslår Biden flere politiske løsninger.

• Inkluder tand-, syns- og høreomkostninger i traditionel Medicare.
• Tillad Medicare at forhandle priser på receptpligtig medicin, som Congressional Budget Office anslår vil spare $456 milliarder mellem 2023 og 2029.
• Sæt et inflationsloft på medicinpriserne.
• Tillad amerikanske statsborgere at købe lægemidler eller generiske ækvivalenter fra andre lande.

I reelle termer ville disse foranstaltninger betyde, at pensionister med højere indtjening ville bruge mindre på Medigap- og Medicare Advantage-forsikringsordninger. Det kan også betyde, at Medicare-præmier for højere indkomster vil blive begrænset eller falde.

For mere om den nuværende tilstand af social sikring og Medicare, læs vores artikel "Ændringer på vej til Social Security &Medicare:Small COLA and 6 Other New Developments for 2021."

Biden vil gerne styrke socialsikringen og udvide sit skattegrundlag

Biden har lovet at støtte socialsikringen, som kan løbe ind i et budgetunderskud inden 2028, hvilket tvinger en reduktion i ydelserne, hvis der ikke er nogen plan om at redde den.

Ifølge hans hjemmeside vil Biden "styrke ydelserne for de mest sårbare ældre amerikanere - herunder enker og enkemænd, livslange arbejdere med lave månedlige ydelser og alderdomsmodtagere, der måske har opbrugt deres øvrige opsparing." For at gøre det efterlyser han ændringer i, hvordan socialsikring beregner sine ydelser. Planen ville:

• Opret en "ægte minimumsydelse for livslange arbejdere" på mindst 125 % af fattigdomsniveauet.
• Udvid ydelserne for enker og enkemænd, hvis deres ægtefælle, der modtager socialsikringsydelser, dør.
• Tilføj en supplerende ydelse for ældre modtagere, der har opkrævet socialsikring i 20 år eller mere.
• Skift den måde, COLA for social sikring beregnes for at øge ydelserne.
• Udvid ydelserne for lærere og dem, der modtager offentlig pension.

For at finansiere disse ændringer foreslår Bidens plan kun at hæve lønskat på dem, der nu tjener mere end $400.000 årligt. Selvom detaljerne ikke er præciseret på Biden-planens hjemmeside, ser det i øjeblikket ud til, at Bidens plan ikke vil beskatte indkomst over den nuværende indkomstgrænse på 137.700 $, hvilket skaber et skatte-"doughnut-hul" mellem $137.700 og $400.000.

Det nonprofit skattepolitiske center mener, at lovgivere ville forsøge at lukke doughnuthullet gradvist over flere år og udvide skattegrundlaget for social sikring til at omfatte beskatning af andre former for indkomst som kapitalgevinster på investeringer og passiv indkomst. Men at foretage væsentlige ændringer vil kræve en handling fra Kongressen.

Biden lover mere støtte til arbejdere over 65 år

Bidens plan lover "at alle arbejdere fortjener en mulighed for at tjene til livets ophold og vil kæmpe for at ændre lovene for at give alle mennesker - uanset deres alder - mulighed for at få den løn, de fortjener."

Nøglepolitikken for at nå dette mål er at udvide EITC (Earned Income Tax Credit) til arbejdere over 65. I øjeblikket er disse arbejdere udelukket fra denne skattefordel.

EITC er et matchende skattefradrag for lavindkomstarbejdere. For hver dollar en lavindkomstarbejder tjener, matcher regeringen deres indkomst med en kreditdollar op til et vist beløb. For arbejdere med meget lav indkomst, som måske ikke skylder skat, betyder det, at de får en tilbagebetalingscheck, der svarer til et tilskud.

For arbejdstagere over 65 år, som modtager sociale sikringsydelser og arbejder deltid, ville udvidelsen af ​​EITC betyde et stort løft i indkomsten.

Bidens plan lover også at "støtte topartisk lovgivning, der beskytter ældre arbejdstagere mod at blive diskrimineret i arbejdsstyrken." Hvordan det ville fungere i praksis, skal dog vise sig.

Opdelt regering betyder, at vi sandsynligvis ikke vil se nogen større ændringer

Bidens plan afhænger af Kongressen, og hvis republikanerne bevarer kontrollen med Senatet - hvilket virker sandsynligt - vil den nye præsident have svært ved at få sin plan vedtaget. Selvom støtte til social sikring kan have bipartisk opbakning, vil en delt kongres ikke gøre noget af følgende:

• Hæv skatten. Det betyder ingen nye skatter på indkomst og sandsynligvis ingen ændringer i skattelettelserne for 401(k)s og IRA'er.
• Foretag væsentlige ændringer i Medicare og Medicaid. Uden ny lovgivning er der ikke en klar måde at øge dækningen for seniorer på.
• Udvid ydelserne til social sikring. Det amerikanske underskud steg kraftigt i 2020 på grund af COVID-19-stimulansen, og finanspolitiske stramninger kan blive populære igen for medlemmer af Kongressen under et Biden-præsidentskab. Ingen nye udgifter ville gøre en alvorlig reform af den sociale sikring vanskelig.

På den anden side kunne Bidens forslag om at udvide EITC til arbejdere over 65 opnås som et kompromis med Senatets republikanere, fordi det er en skattenedsættelse, ikke en skatteforhøjelse.

Andre politiske ændringer, der kunne ske gennem bekendtgørelse i stedet for lovgivning, omfatter at bede Social Security om at ændre den formel, den bruger til at beregne sin opdatering af leveomkostninger. Og en Biden-administration kunne fremme en mere effektiv omkostningsdeling mellem Medicare-programmer, der kunne begrænse egne udgifter.

Men splittet regering betyder, at store ændringer i måden, tingene gøres på, er usandsynlige. Nogle beskedne reformbestræbelser, som den todelte Strong Retirement Act, kunne blive vedtaget i den kommende lovgivende samling. Men status quo med hensyn til pensionering er nok kommet for at blive.

Rettelse:En tidligere version af artiklen sagde forkert, at socialsikring ville "løbe tør for penge" i 2028. En rapport fra Bipartisan Policy Center (BPC) siger i stedet, at socialsikringens ydelser vil overstige dens betalingsevne i 2028 .