Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
Hvis du tænker på pensionering, tillykke! Dette er en stor beslutning.
Har du lavet de rigtige pensionsforberedelser? Har du undgået de værste økonomiske fejl? Har du de rigtige pensionsløsninger?
En stærk pensionsordning kan betyde forskellen mellem at overleve din pensionsopsparing og at kunne opretholde din livsstil, så længe du lever, uanset hvor lang tid det viser sig at være.
Følgende er flere økonomiske fejl for at undgå før- og efterpensionering og de pensionsløsninger, der kan give dig sikkerhed.
Nogle mennesker udsætter deres økonomiske planlægning til et par år, før de planlægger at gå på pension, eller også planlægger de slet ikke.
At sætte penge i en 401(k) eller en IRA hvert år er fantastisk, siger den certificerede finansplanlægger Phillip James Sitar. Men hvordan ved du, om du lægger nok væk? Husk, at det redeæg, du har bygget op, måske skal holde dig i 30 år eller mere.
Pensioneringsløsning :
"Jo tidligere du begynder at planlægge og spare op til pension, jo mere succesfuld vil du være," siger Sitar. Han anbefaler, at man begynder at planlægge med en certificeret finansiel planlægger i midten til slutningen af 40'erne og ikke senere end i begyndelsen af 50'erne.
Men hvis du befinder dig i 60'erne uden meget af en plan, så fortvivl ikke. Bare gør status og få det til at fungere.
En god pensionsberegner kan hjælpe dig med at vurdere, hvad du har, og hvad du har brug for. NewRetirement pensioneringsberegneren kan endda hjælpe dig med at vurdere, hvilke pensionsløsninger der virkelig vil hjælpe dig med at få en sikker pension.
Du har muligheder:At arbejde længere, have et pensionsjob, sænke udgifter og nedskæring er nogle af de måder, folk planlægger pensionering på, når de ikke helt har sparet nok op.
Nogle pensionister har det svært under deres pensionering, fordi de ikke har betalt af på deres realkreditlån eller anden udestående gæld.
"Det er en stor udgift, der hurtigere kan dræne dit redeæg," siger Sitar. "Ideelt set vil du gerne være gældfri, før du går på pension."
Bolig er den største udgift for de fleste husstande. Hvis du kan eliminere betalinger på realkreditlån, har du en meget bedre chance for at få en sikker pension.
Pensioneringsløsning :
Planlæg i forvejen, så du har betalt dit realkreditlån og enhver anden udestående gæld, inden du går på pension.
Hvis du ikke kan få udbetalt realkreditlånet, ville du så overveje at nedtrappe for at reducere din gældsbyrde?
Omvendt skal du blot sikre dig, at du har en passende pensionsindkomst til at dække dine udgifter. Mange mennesker går på pension, mens de betaler gæld af. Det kræver bare mere indkomst.
Vidste du, at pensionister, der fylder 72 år, skal udtage påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) fra deres pensionskonti, ellers vil de blive straffet hårdt?
Hvis du undlader at udtage den fulde RMD, kan det medføre en bøde på 50 % punktafgift af det beløb, du skulle have udtaget, siger Sitar. For eksempel, hvis din RMD er $20.000, og du ikke trækker disse penge ud af din pensionskonto, kan du blive straffet med $10.000.
Pensioneringsløsning:
Bestem den påkrævede minimumsfordeling fra alle dine pensionskonti, og vær på vagt med at holde dig til den.
Indstil en påmindelse. Eller brug en pensionsberegner, der hjælper dig med at holde styr på vigtige datoer. NewRetirement pensioneringsberegneren har en komplet opgaveliste for at hjælpe dig med at vedligeholde din plan over tid.
Nogle mennesker tror fejlagtigt, at sundhedsudgifter er dækket efter pensionering, siger Sitar. Og i de fleste tilfælde betaler Medicare ikke for de fulde omkostninger ved langtidspleje.
Det betyder, at pensionister vil dyppe i deres egne opsparinger for at betale for denne pleje. Ifølge Sitar kan de gennemsnitlige omkostninger ved denne pleje være højere end $80.000 om året.
Pensioneringsløsning :
Du kan helt sikkert investere i en langtidsplejepolitik, før du går på pension. Langtidsplejeforsikringer kan dog være uoverkommeligt dyre. Du vil måske se på andre muligheder.
Når folk kommer ind i en stor sum penge, er det fristende at føle sig rigere, forklarer Sitar. Som et resultat ender nogle mennesker med at bruge overforbrug i løbet af de første par år af pensionering.
Det kan være farligt at have adgang til din pensionsopsparing. Fristelsen til at bruge kan være ligesom fristelsen til at have en stor skive af chokoladekagen, der blev udeladt på disken.
Pensioneringsløsning :
Konventionel visdom er, at du kun skal trække omkring 4% af dit redeæg tilbage til at leve for om året, siger Sitar. "Men selv det er kommet på tale på det seneste i det lave rentemiljø, som vi er i," tilføjede han.
Den bedste pensionsløsning er at være ekstremt omhyggelig med din pensionsplanlægning. Sæt mål for, hvad du vil gøre, og budgetter derefter. Det kan være OK at bruge mere, når du går på pension, bare sørg for, at du lægger det ind i din pensionsordning.
Nogle pensionsberegnere lader dig indstille forskellige forbrugsniveauer til forskellige tidspunkter under pensioneringen. Dette er en fantastisk måde at se, om du har råd til at betale eller ej.
På bagsiden er der pensionister, der er bange for at bruge penge, fordi de vil overlade et bestemt beløb til deres børn eller børnebørn, siger Sitar.
Pensioneringsløsning :
Hvis en pensionist virkelig er bekymret over dette, bør de mødes med en certificeret finansiel planlægger for at bestemme, hvor meget de konservativt har brug for.
Hvis der er nok, kan pensionisterne finansiere en livsforsikring, siger Sitar. "På den måde kan pensionisterne bruge deres hjertes lyst på at vide, at livsforsikringspengene vil gå til de udpegede begunstigede," forklarer han.
Pensionsplanlægning er en proces. Alt for mange pensionister mødes med en finansiel rådgiver eller bruger en online pensionsberegner og tror, at deres job er gjort.
Problemet er, at tingene ændrer sig. Der er eksterne faktorer, der påvirker din økonomi (aktiemarkeder, ejendomspriser, inflation osv.) og interne faktorer (dit helbred, familie, mål osv.). Enhver detalje kan have stor indflydelse på din personlige pensionsordning.
Pensioneringsløsning :
Se igen og opdater din plan hver tredje til seks måned.