Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.com.
Når du har størknet din egen pensionsordning og har sparet nok op, kan du finde på at ville hjælpe dine børnebørn. Du ønsker måske at mindske deres økonomiske byrde ved at betale for deres college eller belønne dem for at nå forskellige mål.
At give penge er en måde at hjælpe dine børnebørn på.
Hvis du er i en økonomisk situation, hvor du blot ønsker at give penge til dine børnebørn, som de kan bruge, som de vil, er blot at give penge en gangbar mulighed. Du bør dog have den føderale lånegrænse for øje, mens du gør det, forklarer Michael Gross, CFP/CPA og ejeren af Rising Tides Financial.
"Hvis du giver over 14.000 $ om året, vil du begynde at støde på gaveafgifter," siger Gross. "Det betyder, at både du og din ægtefælle hver kan give 14.000 $ til et barnebarn og ikke skal betale skat af det. Hvis du har fem børnebørn, hvis du og din ægtefælle hver giver dem maksimalt 14.000 $, kan du virkelig mindske beløbet i din ejendom."
At give så mange penge væk på én gang kan lyde som en dårlig idé, men hvis du har alt, hvad du har brug for i pension, kan du sænke din egen ejendomsskat ved at give overskydende midler til dine børnebørn.
En 529-plan eller en kvalificeret undervisningsplan giver dig mulighed for at spare penge til dine børnebørns uddannelse. Bemærk, at midler i en 529-plan kun må bruges til kvalificerede uddannelsesgebyrer.
"De penge, du sætter ind på denne konto, ville ikke blive beskattet overhovedet, og når det først er tid for dit barnebarn at søge om studiestøtte, vil disse penge heller ikke blive taget i betragtning, hvilket kan hjælpe dem med at modtage mere i økonomisk støtte, ” siger Gross.
En anden strategi, du kan bruge med en 529-plan, er at frontloade kontoen. Dette refererer til handlingen med at sætte en stor sum penge ind på kontoen på én gang.
"Du kan foretage fem års betalinger på et år, hvis du vil," forklarer Gross. "Så med den føderale lånegrænse på $14.000 om året, kan du bidrage med i alt $70.000 ad gangen."
Husk dog, at hvis du forhåndsindlæser dit barnebarns 529-plan i fem år, kan du ikke yde endnu et bidrag, før den femårige periode er gået.
Du har også et par andre muligheder, når det kommer til at hjælpe børnebørn med deres økonomi. Du kan åbne og finansiere konti, som du kontrollerer, mens dine børnebørn er små, eller indtil du beslutter dig for at give dem adgang.
En mulighed er en tillid.
"Der er mange forskellige typer trustkonti; for eksempel kan du vælge at fordele midlerne i rater, eller når de når en præstation, såsom en universitetsgrad eller et indkomstniveau eller en kombination,” siger Gross.
På den anden side er en depotkonto en konto, hvor du anses for at være forældremyndighedsindehaver, hvilket betyder, at du har kontrol over den, indtil barnebarnet er 18 eller 21 (afhængigt af hvilken stat du bor i).
"En depotkonto ligner en opsparingskonto, og midlerne på den kan bruges til alt," påpeger Gross.
Du ønsker ikke at hjælpe dine børnebørn økonomisk og så løbe tør for penge til dig selv senere.
Desværre er dette en ret almindelig hændelse. Børn og børnebørn, der bor hos forældre og bedsteforældre, kan dræne din opsparing. Lær mere om boomerangbørn her.
Før du giver til børnebørn, bør du vurdere dine egne pensionsordninger. NewRetirement Retirement Calculator gør det nemt at komme i gang med hurtige svar om dit økonomiske helbred.
At dele din tid med dine børnebørn vil sandsynligvis sikre en større arv for dig end at give dem penge.
Del, hvad der er vigtigt for dig, ved at bruge tid sammen med dem på at gøre det, du elsker.