Denne historie dukkede oprindeligt op på The Penny Hoarder.
Indgiv dette under "Ting, du allerede ved" - børn er dyre.
Omkostningerne ved at opdrage et barn fra fødslen til 17 år er omkring 233.610 $. Og dette tal tager ikke engang hensyn til en universitetsuddannelse.
Fire år på et privat universitet vil koste hele $303.000 i 2036, 18 år fra nu, ifølge CNBC. (Før du løfter kæben fra gulvet, skal du vide, at et offentligt universitet ikke vil spare dig for mange penge:I 2036 skal dit barn have omkring 184.000 USD for at hente deres eksamensbevis.)
Disse tal kan være direkte skræmmende. Men du har muligheder for at begynde at spare op til dit barns fremtid i dag, uanset dit budget.
Money Girl-vært Laura Adams udforsker flere forskellige muligheder i "6 måder at spare og investere penge på for børn."
I blogindlægget og den tilhørende podcast skitserer Adams flere måder at spare penge på, uanset om du vil åbne en skoleopsparing eller starte en regnvejrsdagsfond.
Hvis du tror, at videregående uddannelse er i dit barns fremtid, så overvej en 529-opsparingsplan. Du yder bidrag og investerer pengene med denne plan, og midler kan bruges på enhver akkrediteret skole i USA. Når tiden kommer til at betale for college-relaterede udgifter såsom undervisning, bog og værelse og kost, kan du hæve disse penge skattefrit.
Alle kan bruge en 529-opsparingsplan (ingen årlige indkomstbegrænsninger!), og du kan ændre 529-modtageren til et andet familiemedlem uden at pådrage sig en skattebod.
Vil du spare penge til dit barns universitetsuddannelse uden risiko for at investere? Så er en 529 forudbetalt undervisningsplan måske noget for dig.
Med denne plan kan du låse fremtidige undervisningsomkostninger til dagens kurs for at spare penge. Men gør dit hjemmearbejde:Ikke alle stater tilbyder disse planer, og hvis dit barn vælger at gå på en skole uden for staten, betaler du omkostningsforskellen ud af lommen.
Jep, du kan åbne en Roth IRA i dit barns navn. De skal dog have en arbejdsindkomst (deltidsjob tæller), så denne mulighed vil højst sandsynligt gælde for teenagere.
Med denne konto får de skattefrie penge, når de går på pension. Og i modsætning til andre pensionskonti kan disse midler bruges til kvalificerede collegeudgifter. Mens dit barn skal betale skat af indtjeningen, vil de ikke stå over for en tidlig tilbagetrækningsstraf.
Hvis du ønsker at investere i dit barns fremtid uden at vælge en konto, der kun er til uddannelsesudgifter, skal du undersøge en UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) eller UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). Forældre kan oprette en depotkonto og derefter foretage hævninger for at dække børnerelaterede udgifter. Når barnet er myndig, overføres formuen til deres navn.
Leder du efter flere muligheder, der ikke er eksklusive for uddannelse? Du kan investere på en skattepligtig mæglerkonto. Vælg mellem en række forskellige investeringer og foretag hævninger til enhver tid. Men vær opmærksom på:Værdien skal indgå i beregningerne af økonomisk støtte.
Glem ikke den gamle standby:en traditionel opsparingskonto. Mens renterne er lave, og uanset hvilken rente du tjener beskattes som indkomst, er en FDIC-forsikret bankopsparingskonto - med Adams ord - "et af de sikreste steder, hvor du kan egern væk penge til et barns fremtid."
Lyt til Money Girl-podcast-afsnittet for Adams' fulde oversigt over disse seks måder at spare penge for dit barn på, inklusive fordele og ulemper ved hver metode.