Denne historie dukkede oprindeligt op på SmartAsset.com.
At købe livsforsikring er en stor beslutning og skal ikke tages let på. Hvis du overvejer livsforsikring for at beskytte din familie, hvis du dør, eller som et opsparingsmiddel til pensionering, er det vigtigt at sammenligne dine muligheder.
Mens du laver din forskning, bør du overveje fordelene ved livsforsikring og undersøge eventuelle ulemper ved hver livsforsikring, du udforsker.
I denne artikel har vi opdelt nogle af de bedste ting ved livsforsikring, samt hvad du skal være opmærksom på, når du beslutter dig for, hvilken politik der er bedst for dig.
Livsforsikring er ofte grundlaget for en økonomisk plan. Afhængigt af typen af politik kan fordelene ved livsforsikring vare længe efter, at nogen dør.
Den mest populære fordel ved at have livsforsikring er dødsfaldsydelsen. Hvis nogen dør, mens de har en gældende livsforsikring, vil forsikringsselskabet udbetale en dødsfaldsydelse til den forsikredes begunstigede.
En forsikringstager bestemmer typisk, hvor meget forsikring de skal bruge, når de ansøger om en police. Denne dækningsstørrelse kan variere fra person til person. Individer vælger dog normalt beløb baseret på, hvad de ønsker at efterlade og dækker et bestemt indkomstbeløb for at forsørge deres pårørende.
Der er mange livsforsikringstyper, og hver type er designet til at passe til forskellige behov. Term livsforsikring dækker kun en person i et bestemt tidsrum, typisk fem år eller mere. På grund af manglen på varighed har livsforsikringspolicer en tendens til at være den billigste løsning på markedet.
Hvis du ønsker, at din livsforsikring skal vare hele dit liv eller ønsker at have fleksibilitet i dine præmiebetalingsomkostninger, vil prisen på en police stige. Derudover vil nogle virksomheder opkræve mere for lignende politikker, så du måske ønsker at shoppe rundt for at se, om du kan få den bedste pris.
Men generelt, uanset hvad dit budget er, er der generelt en politik, der passer til dine behov.
Det kan være udfordrende at skaffe rigdom, især når du er ung. Du ønsker måske at beskytte din familie økonomisk, hvis du dør uventet, og din indkomst forsvinder.
Livsforsikring giver folk tryghed om, at deres familier vil være økonomisk stabile, selvom de ikke længere er til stede for at støtte deres økonomiske behov.
Normalt er ydelser ved dødsfald fra arbejdsgiversponsorerede livsforsikringsordninger eller private livsforsikringer skattefrie. Derudover akkumulerer kontantværdien i hele livsforsikringer skatteudskudt vækst.
Det betyder, at en person kan geninvestere pengene i kontantværdien af en livsforsikring uden at få skattemæssige konsekvenser. Forsikringstageren vil ikke betale kursgevinster på udbytte eller vækst på kontantværdien.
Men der er et par situationer, hvor livsforsikring kan have nogle skattemæssige konsekvenser. Du vil måske tale med en finansiel rådgiver for at forstå de skattemæssige konsekvenser af din politik.
Som en del af en robust finansiel plan bruger nogle livsforsikringer til at dække økonomiske udgifter såsom lægeregninger, gæld eller begravelsesomkostninger. Ved at bruge livsforsikring på denne måde kan din familie undgå at bruge dine opsparinger, der var beregnet til andre formål.
Derudover kan kontantværdikomponenten i permanent liv hjælpe dig med at spare op til pension. Afhængigt af hvilken type politik du har, kan kontantværdien vokse udskudt i skat og blive geninvesteret.
Nogle politikker forhindrer også kontantværdien i at falde med markedet, hvis der er en nedtur. Derudover kan folk vælge at bruge kontantværdien i løbet af deres levetid, hvilket gør det til en afgørende del af nogle menneskers pensionsordninger.
Mens livsforsikring generelt er en investering, der er værd at overveje, bør du overveje ulemperne, før du vælger at købe en police.
Det frarådes at købe en livsforsikring alene. Dette efterlader dog forbrugerne åbne over for forsikringsagenter, som måske ikke har dine interesser i tankerne.
De kan føre dig hen imod en mere omfattende politik, som du ikke har brug for, eller komme med anbefalinger, der sikrer, at de modtager en større kommission. Sørg derfor for at lave masser af research, før du ansøger om en livsforsikring, og ikke underskrive noget, du ikke er tryg ved.
Omkostningerne ved livsforsikring stiger, efterhånden som folk bliver ældre, og folk med dårligt helbred finder det ofte udfordrende at få en rimelig pris eller overhovedet at kvalificere sig. Derfor er det godt at købe livsforsikring, når du er ung og rask, da disse faktorer bestemmer prisen på din police.
Hvis du forsøger at få de bedste priser på en livsforsikring, vil du måske forbedre dit helbred. Livsforsikringsmedicinsk eksamen vil evaluere en persons rygestatus, blodtryk og mere. Folk, der forsøger at få en fordelagtig pris på deres livsforsikring, vil måske holde op med at ryge og forbedre deres kondition, før de ansøger om livsforsikring.
Kontantværdidelen af en livsforsikring er generelt et sikkert investeringsmiddel. Det kan dog ikke se det samme afkast, som en IRA eller anden investering kan give.
Sammenlignet med f.eks. aktier giver investeringsdelen af livsforsikring med kontantværdi ret sølle afkast. Kunne du tjene mere, hvis du investerede pengene andre steder? Sandsynligvis ja - medmindre du er en ekstremt konservativ investor.
Derfor vælger de fleste at finansiere deres 401(k), Roth IRA og andre aktiver fuldt ud, før de finansierer kontantværdien i deres livsforsikringer.
Som nævnt før, er der en livsforsikring mulighed for næsten ethvert budget. Term livsforsikring er typisk den billigste, men permanent forsikring eller hel livsforsikring er dyr, uanset en persons alder eller helbred. Det er dyrere, fordi det varer hele en persons liv. Derfor er der udbetalingsgaranti uanset hvornår du går bort, i modsætning til tidsforsikring. Tidsforsikring er billigere, fordi målet er ikke at dø, mens den er dækket af policen.