Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
Vil du vide, hvordan du tager kontrol over din økonomi? Spørg nogle kloge mennesker, der styrer deres egen økonomi og aktivt planlægger en sikker fremtid. På Facebook-gruppen NewRetirement spurgte vi for nylig:"Hvad er en handling, du har taget, som har forbedret dit økonomiske liv?"
Ingen af de 27 forslag i dette diasshow vil være rigtige for alle. Faktisk understreger svarene virkelig, at der er så mange forskellige måder at opnå rigdom, sikkerhed, tillid og lykke med sin økonomiske situation på.
Fra hvordan du arbejder til hvor du bor, er der mange måder at tage kontrol over din økonomi på, som rækker langt ud over din opsparing og investeringer - men vi har også tips til det.
Udforsk fordele og ulemper ved følgende muligheder.
"Jeg elsker fleksibiliteten ved at være iværksætter. Jeg kontrollerer min tid såvel som min økonomiske skæbne. Så på nogle måder arbejder jeg, men jeg gør det, jeg elsker.”
Kontrol er en kæmpe fordel ved at være iværksætter. Faktisk kan det være det ultimative i, hvordan du tager kontrol over din økonomi. Din succes er af din egen skabelse, og der er enorme fordele forbundet med fleksibilitet og eventyr.
Det kan dog også være en højrisikosatsning. At investere i dig selv er ikke nødvendigvis lig med et pengemæssigt afkast. Det skal ikke nødvendigvis være en erstatning for pensionsopsparing og -investering.
Tror du, det er for sent for dig at blive iværksætter? Tænk igen. De fleste iværksættere på verdensplan er i alderen 55-64.
Ulempen ved flytning er, at du måske skal flytte væk fra venner, familie eller et miljø, du virkelig nyder. Fordelen er fremskridt, muligheder og et eventyr.
Personen, der sagde, at flytning forbedrede deres økonomiske liv, tilbragte årevis med at bo i Australien og New Zealand og afvejer nu aktivt livsstilsfordelene ved livet i USA i forhold til frynsegoder, de kom til at elske ved at bo i udlandet.
Mange mennesker nævnte budgettering som værende spilskiftende. De siger, at sporing af udgifter er virkelig interessant:"Det kan være overraskende at se, hvor dine penge går hen, og det kan hjælpe dig med at træffe smartere valg." Hvis du vil vide, hvordan du tager kontrol over din økonomi, så start med at finde ud af, hvor du bruger dine penge!
Ud over at spore og styre dit forbrug på månedsbasis, er det en god øvelse at fremskrive dine pensionsudgifter gennem dine 20 til 30 år i pension, som kan hjælpe dig med at visualisere din fremtid og komme med mere pålidelige fremskrivninger af, hvor meget du sparer. har brug for, og hvordan du styrer dit cash flow effektivt.
Mange af os kommer i 30'erne, 40'erne eller 50'erne og indser, at vi ikke har sparet nok. En måde at komme videre på senere i livet er simpelthen at arbejde lidt hårdere. Tiden til kyst er forbi for et stykke tid.
"Jeg er kunstner og kunstrestauratør. Jeg kom i slutningen af 50'erne og gik i panik over, at jeg aldrig ville kunne gå på pension. Panikken var effektiv, idet jeg tumlede, fik flere kunder og syntes, det var rigtig sjovt at kunne tjene flere penge, og det har været glædeligt at trække den opsparing væk til pensionering.”
Vidste du, at når du fylder 50 år, kan du spare mere på skattebegunstigede konti? Lær mere om indhentningsbidrag.
Jo mindre du bruger, jo mere kan du spare.
Mange mennesker nævnte, at deres bedste livslange økonomiske beslutning - en de træffer hver eneste dag - er at leve inden for deres midler, og at opsparing til pension er en obligatorisk udgift.
At spare er en handling, du skal tage, men det kan være som at gå til tandlægen, ikke så behageligt og ret nemt at undgå.
At prioritere at gemme er bestemt vigtigt.
Hvis du gerne vil vide, hvordan du sparer flere penge, men virkelig ikke ved, hvordan du skal svinge dem, er her 22 tricks, der får det til at ske. De vil ikke knibe. Og hvis du begynder vaner som disse hurtigt nok, kan de gøre en enorm forskel i din pensionering.
"Hvis vi ikke kunne betale for det, købte vi det ikke."
At betale kreditkortrenter er som at smide dine penge i en bålplads. Det gør alt, hvad du køber på kredit, meget dyrere og giver dig betydeligt mindre til at spare.
Jep. Skilsmisse er dyrt. Og der er faktiske massive økonomiske fordele ved ægteskab gennem skatter, kreditscore, fælles husholdningsudgifter og højere husstandsindkomst og opsparing.
Faktisk fandt et stadig bredt citeret forskningsprojekt fra 2005, at gifte mennesker oplever en nettoformue pr. person, der er 77 % over enliges.
"Jeg holdt fast i mine statsjob gennem tykt og tyndt:fyringer, administrationsændringer, forfærdelige chefer, lange arbejdstider og mere." Udbetalingen? "Pensionering ved 52 år med pension og sundhedspleje for livet."
Job med pension er få og langt imellem, men pensionsydelserne kan være forbløffende. Det er dog også vigtigt at bemærke, at pensioner også er meget kontroversielle, da mange statslige og føderale programmer er ekstremt underfinansierede. Mange pensionsadministratorer har overløftet.
Bolig er normalt din største udgift, og at reducere omkostningerne kan være den ultimative måde at tage kontrol over din økonomi på.
Hvis der er nogen måde at betale dit realkreditlån på tidligt, så står du tilbage med et dramatisk forbedret cash flow, der kan gå til opsparing og investeringer - hvilket muliggør alle slags muligheder, herunder førtidspension.
Du har valgmuligheder, når du låner penge til en bolig, herunder hvor hurtigt du vil betale dem ud. Det 15-årige realkreditlån (i modsætning til det mere populære 30-årige realkreditlån) kan være en fantastisk måde at sikre, at du betaler ned på denne gæld hurtigt.
Fordele ved et 15-årigt realkreditlån: Du opbygger egenkapital hurtigere, har en kortere vej til fuldt boligejerskab og er belastet med et meget lavere renteudlæg.
Udemper: Ulemperne ved et 15-årigt realkreditlån kan dog være betydelige. Du vil have en højere månedlig betaling, vil sandsynligvis skulle købe meget mindre hus, end du har råd til med et 30-årigt realkreditlån, og du kan opleve, at du er i stand til at spare mindre på kort sigt til pensionering, fordi din pengestrøm går til realkreditlånet .
"Vi solgte vores hus, så snart børnene gik på college og slap af med vores realkreditlån, og købte et billigere hus for kontanter."
At købe et hjem er ofte en af de smartere beslutninger, du nogensinde vil træffe - i stedet for at betale husleje, akkumulerer du boligkapital (forudsat at du betaler ned på lånets hovedstol, ikke kun betaler renter) - hvilket svarer til tvungen opsparing.
Denne egenkapital kan udbetales, når du sælger din bolig. Nedskæring kan frigive en skjult kilde til kontanter, der kan eliminere betalinger på realkreditlån eller dramatisk forbedre dit samlede pengeflow.
For at tage kontrol over din økonomi, skal du nogle gange foretage nogle virkelig store bevægelser - bogstaveligt talt.
Sikker på, du kan tjene mange penge i visse områder af landet, men ofte er disse lokaliteter latterligt dyre at leve i, hvilket effektivt ophæver den ekstra indkomst.
Og når du går på pension, kan det virkelig forbedre dit cash flow at komme ud af et område med høje leveomkostninger.
"Vores pengestrøm blev forbedret meget, da vi begyndte at købe udlejningsejendomme."
At eje lejeboliger kan være en stor kilde til ekstra indtægt. Og egenskaberne vil typisk blive værdsat over tid, hvilket forbedrer din samlede nettoværdi.
Men at være udlejer er ikke uden hovedpine:vedligeholdelse, lejerklager og ledige stillinger er nogle af de almindelige klager.
”Der er betydelige besparelser at hente ved at købe ting, der bliver brugt. Derudover kan det være godt for miljøet, og det er vigtigt for mig.”
Biler er et stort køb, som du virkelig kan spare stort på ved at købe brugt. Det koster mindre i forvejen, og dine forsikringsomkostninger er lavere. Men næsten alt kan købes brugt i disse dage.
Hvad med ikke at købe noget overhovedet? Buy Nothing Project er blevet en verdensomspændende social bevægelse. Lokale grupper dannes for folk at give væk og prøve at finde alt og alt gratis. Der er ingen køb eller salg. Ingen handler. Bare giv ting væk, du ikke har brug for, og find ting, du vil have – gratis.
Et medlem af NewRetirement nævnte, at da han kom til Bogleheads.org tilbage i 2011, "ændrede det mit økonomiske liv. Det gjorde mig endda til et lidt bedre menneske.”
At lære om opsparing og investering er et værdigt foretagende og en fantastisk måde at tage kontrol over din økonomi på.
Og gæt hvad, du ved sikkert ikke engang, hvad du ikke ved. Finansiel forståelse er virkelig lav. Fidelity stillede mere end 2.000 mennesker spørgsmål i otte finansielle kategorier, og gennemsnittet, som folk fik ret i, var kun 30 %.
Har du brug for at lære om privatøkonomi og investering? Her er nogle stærkt anbefalede bøger om en bred vifte af pensions- og pengeemner – inklusive investering.
"Jeg holdt kursen med mine investeringer, da markedet faldt eller korrigerede markant."
Der er utallige historier om folk, der er gået i panik, når aktiemarkedet er gået i stå og solgt alle deres investeringer - med et stort tab.
Det kræver en vis mental styrke at stole på, at tab kun er midlertidige, men det betaler sig næsten altid.
Du har hørt sætningen, men følger du maksimen? "Køb lavt. Sælg højt."
Det er enkelt, men fuldstændig solidt råd, godkendt af milliardærinvestor Warren Buffett, især hvis du køber og holder fast i disse positioner. Køb ind på markedet, når der er et fald i priserne, og behold disse aktier i det lange løb.
Mange andre eksperter foreslår dog, at du måske går glip af noget, hvis du venter på en dukkert. At købe sig ind på markedet med jævne mellemrum har vist sig at overgå en strategi med "vent det ud og køb, når tingene er lave."
Jo mere du kan spare og investere i længst mulig tid, jo flere penge ender du med.
Det lyder indlysende, men størrelsen af fordelene kan være uhåndgribelige.
Overvej denne analyse fra CNBC:Hvis Warren Buffett havde ventet, indtil han var i 30'erne med at begynde at investere og stoppet ved pensionsalderen, ville han have samlet kun millioner i stedet for milliarder. Det er en kolossal forskel!
Virkeligheden er, at Buffett begyndte at spare og investere, da han var 10 år gammel og stadig er aktiv nu i halvfemserne.
Jo længere du er på markederne, jo rigere kan du blive.
Ved du, hvad du betaler i gebyrer forbundet med din pensionsopsparing og -investering? Er du klar over, at det kan tage en kæmpe bid af dit investeringsafkast?
"Jeg ser på standardudbetalingsprocenten på 4 %, og jeg er altid overrasket over, at flere mennesker ikke skriger, at - mod et gebyr på 1 % - ville hele 25% af deres årlige tilbagetrækning gå til deres rådgiver."
Hvis du har en portefølje på 2 millioner USD og kun betaler et gebyr på 1 %, bruger du 20.000 USD om året. Plus da du skal betale rådgiveren kontant, kan der være en tilsvarende skattepligt afhængig af, hvor du trækker pengene fra for at betale salæret.
Som du kan se ovenfor, kan gebyrer tage en massiv bid af dit investeringsafkast. Men hvordan skal du investere uden professionel rådgivning? Nå, for at tage kontrol over din økonomi, skal du faktisk tage kontrol.
Mindst ét NewRetirement-medlem, sammen med Warren Buffett og mange finansielle eksperter, anbefaler indeksfonde som en enkel, men effektiv og omkostningseffektiv måde at investere på.
Når du køber en indeksfond, køber du hele markedet i stedet for en individuel aktie.
John Bogle, den afdøde grundlægger af investeringsforvaltningsselskabet Vanguard Group, opsummerede strategien i dette citat:"Kig ikke efter nålen i høstakken. Bare køb høstakken.”
Hvis du tror, at succesfuld langsigtet investering handler om at vælge den helt rigtige aktie, så tro om igen. Bogles geni var ikke at vide, hvilken aktie de skulle købe, men snarere at vide, at nogle aktier vil vinde, og nogle vil tabe, men det samlede marked vil vinde på lang sigt.
Bogle var faderen til indeksfonden, en investering i et helt marked, ikke enkelte sektorer eller virksomheder. En indeksfond er høstakken. Bare køb høstakken!
Forskellige investeringsklasser har forskellige formål. Aktier kan være gode for vækst, hvis du har en lang tidshorisont. I den anden ende af spektret er en livsvarig annuitet ikke designet til afkast, men for at garantere indkomst.
Du ønsker at diversificere dine penge til forskellige aktiver, der opfylder dine personlige behov.
At udforske en bucket-strategi for dine penge kan være en god måde at forstå, hvordan du tænker på at diversificere dine aktiver.
Det kan lyde kontraintuitivt. Men en del NewRetirement-medlemmer siger, at den ene ting, der har forbedret deres økonomiske liv, var velgørende gaver og gaver generøst.
Et medlem siger:"På en eller anden måde har det aldrig skadet min bundlinje at give, og nogle gange ser jeg endda et afkast på andre måder, selv når jeg ikke forventer det. På college gav jeg en hel dagsløn væk hver uge, og det så altid ud til at resultere i solide besparelser på andre områder." Et andet medlem hævder, at alt, hvad han har givet væk, har han fået tidoblet tilbage.
Uanset om udbyttet er økonomisk eller følelsesmæssigt, er det at give en fantastisk måde at forbedre din livskvalitet på – og andres også.
"Jeg har alle mine hjælpeprogrammer på automatisk betaling til et dedikeret kreditkort, som automatisk bliver betalt fuldt ud hver måned. På denne måde får jeg cashback-belønninger, undgår forsinkelsesgebyrer og behøver ikke at stresse over hovedparten af husstandens regninger!"
Hvorfor bekymre dig om pengeproblemer, når du ikke behøver det?
Der er mange forskellige tilgange til, hvordan man kan spare flere penge til pension.
Automatisering af din opsparing har vist sig at være den mest effektive måde at sikre, at du rent faktisk sparer. Du behøver ikke at tænke på det, det sker bare - ingen besvær, ingen undskyldninger.
Din personaleafdeling eller din bank kan hjælpe dig med at opsætte et automatiseret system. Den kan endda konfigureres til at øge dine bidrag for at være synkroniseret med eventuelle stigninger i din løn.
Sidekoncerter og passive indkomstkilder er gode måder at booste dit cashflow på. Fra ejendomsinvestering til at gøre det, du elsker for penge, er der mange forskellige måder at øge indkomsten på.
Udforsk 46 forskellige ideer til passiv indkomst og sidekoncerter i 11 forskellige kategorier.
En Roth-konvertering er, når du tager penge, du har på en traditionel 401(k)- eller IRA-konto, og flytter dem til en Roth 401(k) eller IRA. Når du gør dette, skal du betale skat af de penge, du hæver. Eventuelle fremtidige gevinster vil dog vokse skattefrit.
Nogle få medlemmer går ind for at udføre Roth-konverteringer. "Roth-konverteringer giver mening, hvis du tror, du vil være i et højere skatteniveau i fremtiden i forhold til det niveau, du er i nu. Du skal se på din fremtidige forventede indkomst samt hvor du tror skattesatserne vil være i fremtiden. Vores nuværende skattesatser er tæt på det laveste nogensinde, og de er planlagt til at stige fra 2026. Også med vores enorme underskud er der en meget god chance for, at de kun vil stige yderligere. RMD'er er ikke påkrævet fra Roths, og Roths videregives skattefrit til dine arvinger. Af alle disse grunde tror jeg, det er en god idé at konvertere lige nok hvert år til at bringe dig til toppen af din nuværende parentes."
Lær mere om Roth-konverteringer eller modeller det i New Retirement Planner.
Sådan får du mest muligt ud af din økonomi i 30'erne
Økonomien ved hjemmeundervisning af dine børn:Hvad det koster, skattelettelser, mere
En 3-trins plan for at genvinde kontrollen over din økonomi
5 måder at få kontrol over din økonomi - og blive gladere
10 tips til at finde en bank med mere valuta for pengene