"Min mand er 65, og jeg er 63. Ingen af ​​os er begyndt at tage socialsikring. Han venter til fuld pensionsalder med at tage sin sociale sikring.

Da halvdelen af ​​hans sociale sikring er mere, end jeg ville modtage alene, vil jeg gerne tage det. Skal jeg vente til min fulde pensionsalder for at tage den mulighed, eller kan jeg starte min tidligere og skifte til halvdelen af ​​hans, når jeg når fuld socialsikringsalder?"

Forventet levetid og det bedste tidspunkt at gøre krav på

Virginia:Hvad du sikkert virkelig gerne vil vide er, hvad den optimale kravstrategi er for en person i din situation. Så i stedet for at besvare dit spørgsmål direkte, besluttede jeg bare at identificere en optimal strategi ved at bruge vores Social Security Choices-algoritme.

Jeg kender ikke dine faktiske sociale ydelser, men jeg kan vælge et sæt tal, der afspejler det, du har beskrevet i dit spørgsmål. Til din mand brugte jeg en socialsikringsydelse ved fuld pensionsalder på $2.000. Til dig selv satte jeg 750 dollars ind, et beløb mindre end halvdelen af ​​din mands fordel.

Da meget få mennesker virkelig kan forudsige, hvor længe de kan leve, og optimale strategier afhænger af forventet levetid, giver vores algoritme optimale strategier for forskellige levealder. Vi starter generelt med et scenarie, hvor folk lever en "normal" forventet levetid for folk, der nu er 62. Dette er 86 for kvinder og 82 for mænd.

Under dette normale levetidsscenarie er din optimale strategi at kræve dine sociale sikringsydelser nu og modtage $581 om måneden. Du vil ikke modtage $750, fordi du gør krav før din fulde pensionsalder. Din mand bør vente til 68 år med at kræve sine ydelser og modtage en månedlig ydelse på 2.292 USD. Dette er mere end 2.000 USD, fordi han ventede med at kræve ydelser til efter sin fulde pensionsalder, og ydelserne stiger med 8 % hvert år, du venter med at gøre krav på ud over din fulde pensionsalder. pensionsalderen.

Når din mand gør krav på sin ydelse, vil du modtage en supplerende ægtefælleydelse, som vil øge din ydelse til $820. Bemærk, at dette er mindre end $1.000, hvilket er halvdelen af ​​hans fordel. Årsagen til dette er, at du fik din ydelse før fuld pensionsalder, og det vil medføre, at din ydelse bliver lavere, selv efter du har modtaget denne supplerende ægtefælleydelse.

Længere levetid, anderledes strategi

På grund af familiehistorie eller helbredsproblemer tror du måske, at normale tal for forventet levetid ikke er gode forudsigere for, hvor længe du vil leve. Et andet scenario er, at I begge vil leve længe. Hvis du tror på, at du vil leve længe, ​​vil de optimale strategier være anderledes.

I en sådan situation bør du vente til 66 år med at gøre krav på din fordel, som nu vil være $725. Det er stadig mindre end $750, fordi din fulde pensionsalder er 66 år og 6 måneder. Din mand bør nu vente til 70 år med at kræve sin fordel, hvilket vil øge hans fordel til $2.612. På det tidspunkt vil din supplerende ægtefælleydelse øge din ydelse til 975 USD.

Jeg kender selvfølgelig ikke dine faktiske sociale ydelser, så du kan eventuelt gå til vores algoritme for at finde ud af, hvordan din faktiske situation ser ud. Men det ser ud til, at i ingen af ​​tilfældene er krav om fuld pensionsalder den bedste løsning.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål til "Social Security Q&A"-serien gratis. Bare tryk på "svar" til Money Talks News-nyhedsbrevet og e-mail dit spørgsmål. (Hvis du ikke allerede modtager nyhedsbrevet, kan du også tilmelde dig gratis:Klik her, og tilmeldingsboksen dukker op.)

Du kan også finde alle tidligere svar fra denne serie på websiden "Spørgsmål og svar for social sikring".

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Pennsylvania og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år. I øjeblikket underviser jeg på Gallaudet University.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, en internetvirksomhed, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.