Denne historie dukkede oprindeligt op på SmartAsset.com.
Økonomisk familieplanlægning kan hjælpe dig med at skabe en omfattende strategi til at administrere dine penge, mens du bevæger dig gennem forskellige livsfaser.
Det starter med det grundlæggende – opstilling af et budget, nedbetaling af gæld og opsparing – men en familieplan kan også omfatte ting som at investere til pension og afsætte penge til college.
At lave en langsigtet plan for din families økonomi er noget, du kan gøre selv, men det er også noget, du måske har brug for en finansiel rådgivers hjælp til.
Her er mere om, hvordan økonomisk planlægning som familie fungerer.
I store træk betyder finansiel planlægning at skitsere specifikke mål, du ønsker at opnå med dine penge, og skitsere de skridt, du skal tage for at nå dem. Finansielle planlæggere er professionelle, der hjælper folk med at lave en finansiel plan og derefter sætte den i værk.
Familieplanlægning er alt ovenstående med fokus på specifikke scenarier, som familier muligvis skal planlægge efter.
Denne form for økonomisk planlægning tager højde for de forskellige måder, hvorpå ægteskab eller at få børn kan påvirke den måde, du administrerer dine penge på.
Hvis du er interesseret i at lave en økonomisk plan for din familie, er der nogle nøgleelementer, der skal inkluderes. Når du kommer i gang med familieplanlægning, er her nogle af de vigtigste områder at dække.
Et budget er hjørnestenen i enhver familieplan. Hvis du ikke har et familiebudget på plads, er det tid til at lave et. Du kan nemt gøre det ved hjælp af onlinebudgetsoftware.
Regelmæssig sporing af dit forbrug kan hjælpe dig med at finjustere dit budget og undgå overforbrug. Der er masser af budget-apps, der automatisk sporer udgifter for dig.
Mens du sporer dit forbrug måned for måned, skal du gense dit budget for at se, om der er behov for justeringer.
Reduktion af udgifterne på ét område kan for eksempel frigøre penge, som du kan anvende til et af dine økonomiske mål.
Det er også nyttigt at foretage en årlig budgetgennemgang for at se, hvordan dit forbrug har ændret sig år for år. Du kan derefter bruge det som en guide til at lave dit næste års budget.
Hvis du har gæld, såsom kreditkort, studielån eller et realkreditlån, skal der tages højde for dem i din families økonomiske plan. Specifikt har du brug for en plan og en tidslinje for tilbagebetaling af denne gæld.
Når du har flere gæld, kan det være nyttigt at prioritere dem for at beslutte, hvilke der skal betales først.
Højforrentet kreditkortgæld kan for eksempel være værd at sætte øverst på listen, hvis det koster dig flest penge i renter, mens dit realkreditlån med lavere rente kan vente.
Når du inkorporerer tilbagebetaling af gæld i din families økonomiske plan, så tænk på, hvad du kan gøre for eventuelt at fremskynde udbetalingen. Refinansiering af studielån eller et realkreditlån til en lavere rente, for eksempel, kan give dig mulighed for at gøre et større indhug i, hvad du skylder, hvis flere af dine betalinger går til hovedstolen hver måned.
Økonomisk familieplanlægning betyder at tænke over, hvilke mål du vil opnå med dine penge. Disse kan omfatte:
Det er eksempler på langsigtede økonomiske mål, du kan sætte. Du kan også have kort- eller mellemsigtede mål i tankerne, såsom at spare 10.000 USD i din nødfond eller at afsætte 5.000 USD til en ferie, du vil tage på om et par år.
Når du som familie sætter økonomiske mål, skal du huske at holde dem realistiske og specifikke. Sæt deadlines for at nå hvert mål, og detaljer de trin, du skal tage for at nå dem til tiden.
Det er aldrig for tidligt at begynde at tænke på pensionering, især hvis du ikke ønsker at være en økonomisk byrde for dine børn senere.
Start med at se på de ressourcer, du og din ægtefælle eller partner allerede har ved hånden. For eksempel, hvis I begge arbejder, kan I måske hver især bidrage til en 401(k) eller lignende plan på jeres job.
Hvis dine arbejdsgivere tilbyder et firmatilpasningsbidrag, kan en vigtig del af din familieplan være at få maksimalt ud af dine bidrag hvert år eller i det mindste spare nok til at få det fulde match.
Du kan også se på andre måder at investere på til pensionering, såsom en traditionel eller Roth individuel pensionskonto.
Og selvfølgelig bør I begge tænke over, hvor sociale sikringsydelser vil passe ind i dit økonomiske billede, når du er klar til at gå på pension.
At opdrage børn er ikke billigt, især når man medregner omkostningerne ved college. Selvom dine børn stadig er små, er det godt at tænke over skoleplanlægning og hvad du kan gøre for at få et forspring.
At åbne en 529 college-opsparingskonto eller en Coverdell-uddannelsesopsparingskonto er for eksempel to måder at spare penge til college på skattefordelt grundlag.
Disse kan være nyttige at have, selvom du kommer sent i gang med at spare.
Collegeplanlægningsdiskussioner bør også dække ting som stipendier, tilskud, økonomisk støtte og studielån.
Efterhånden som dine børn kommer tættere på universitetsalderen, er det også nyttigt at tale om overkommelige priser, når det kommer til skolevalg, samt hvad dine forventninger er til, at de bidrager til deres uddannelsesomkostninger med et deltidsjob.
Forsikring er noget, du ikke bør overse, når du kortlægger en familieplan.
Selvom du måske allerede forsikrer dit hjem og dine køretøjer og har en sygeforsikring gennem arbejdet, er det også vigtigt at overveje, hvad du har brug for med hensyn til livsforsikring.
Term livsforsikring kan for eksempel give dækning i en bestemt periode, hvis der skulle ske dig eller din ægtefælle noget. Overvej at få en livsforsikring til hver af jer, selvom en af jer bliver hjemme og ikke arbejder.
At have livsforsikring på plads kan give tryghed og et økonomisk sikkerhedsnet, hvis det værste sker.
At have en ung familie betyder ikke, at du kan udsætte at tænke på ejendomsplanlægning. Det er i det mindste vigtigt at have en sidste vilje og testamente på plads.
Du og din ægtefælle kan bruge et testamente til at bestemme, hvem der skal arve dine aktiver og til at navngive en værge for mindreårige børn.
Du vil måske oprette en trust, hvis du allerede har akkumuleret nogle betydelige aktiver. Og du vil måske overveje, om du og din ægtefælle hver især skal have et forudgående sundhedsdirektiv og fuldmagt på plads i tilfælde af en akut helbredssituation.
Selvom du kunne skrive din egen familieplan, er der nogle fordele ved at få hjælp fra en finansiel rådgiver.
For eksempel kan en finansiel rådgiver tilbyde ekspertise og viden om ting som investering eller pensionsplanlægning, som du måske mangler.
De kan også tage et omfattende overblik over dit økonomiske billede for at opdage eventuelle planlægningshuller, som du overser.
Hvis du beslutter dig for at arbejde med en finansiel rådgiver, skal du sørge for at spørge, om de er gebyrbaserede eller kun gebyrbaserede.
Honorarbaserede rådgivere kan tjene provision for at sælge specifikke produkter, såsom livrenter, til dig, mens honorar-rådgivere kun opkræver gebyrer for ydede tjenester.
Familieplanlægning er noget, du bør tænke over, når du administrerer penge til mere end bare dig selv.
At tænke langsigtet og planlægge fremad kan øge din sandsynlighed for at nå dine økonomiske mål.
Uanset om du vælger at lave en økonomisk plan på egen hånd eller bruge en rådgiver, er der ikke noget bedre tidspunkt end nuet til at komme i gang.