Paraplyforsikring er et passende navngivet produkt, fordi det kan redde dig ud for en meget regnvejrsdag.
Mange mennesker kender ikke begrebet. Og selv dem, der har hørt om paraplyforsikring, er ikke sikre på, hvordan de skal bruge en sådan politik til at beskytte deres aktiver.
For eksempel stiller en Money Talks News-læser ved navn Brian dette spørgsmål:
"Jeg har en paraplypolitik, som dækker utilstrækkeligheden af mine husejere og bilforsikringer. Men spilder jeg penge på at købe mere end den absolutte minimumsbilforsikring, og forventer, at paraplypolitikken træder i kraft, hvis et forlig går ud over min bilforsikringsgrænse?"
Okay, Brian, lad os tale om det. Vi starter med at tale om, hvad en paraplypolitik er, og hvem der har brug for en.
Paraplyforsikring gør præcis, hvad navnet antyder:Den giver ekstra beskyttelse.
Det er et ekstra lag af ansvarsforsikring; noget du køber udover den ansvarsforsikring du allerede har i dine bolig- og bilforsikringer. Og hvad gør en ansvarsforsikring? Det betaler folk, du ved et uheld skader.
Så hvis du tænker på en jakke som din eksisterende ansvarsforsikring, er en paraplypolitik der for at give dig endnu mere beskyttelse.
De fleste mennesker har ikke brug for en paraplyforsikring, fordi de er tilstrækkeligt forsikret af deres hjem- og bilforsikringer. Så hvem gør det? Kort sagt rige mennesker. Minimumsparaplypolitikken er typisk en million dollars, så medmindre du har en høj nettoformue, har du sandsynligvis ikke brug for en.
Paraplypolicer træder i kraft, når din øvrige forsikring, som din bil- eller boligdækning, er brugt op. De kan også dække ting, som dine eksisterende politikker ikke gør, som måske injurier eller bagvaskelse.
Eksempel:Sig, at din Doberman bider en af dine festgæster, og at de sagsøger dig for 1 million dollars. Du har en husejerpolitik, men din ansvarsforsikring topper på 500.000 USD. I dette tilfælde vil din paraplypolitik betale de resterende $500.000.
Fordi paraplydækning først træder i kraft, når dine almindelige forsikringer giver ud, er det ikke særlig dyrt. Ifølge Insurance Information Institute er de gennemsnitlige omkostninger for 1 million dollars dækning kun $150 til $300 om året.
Lad os nu vende tilbage til Brians spørgsmål. Han siger:"Spilder jeg penge på at købe mere end den absolutte minimumsbilforsikring, og forventer, at paraplypolitikken træder i kraft, hvis et forlig går ud over mine bilforsikringsgrænser?"
Med andre ord, Brian siger, at da han har en paraplypolitik, burde han måske bare købe det absolutte minimumsansvar på hans bil- og boligpolitikker. Når alt kommer til alt, betaler han for paraplydækningen, og da det starter, når hans almindelige forsikringer giver ud, ville det være fornuftigt at have så lidt dækning som muligt på hans bil- og boligforsikringer.
Bare et problem, Brian:De virksomheder, der pedaler disse politikker, vil ikke lade dig gøre det. For at få paraplyforsikring skal du typisk have en husejerpolitik med minimum 300.000 USD i ansvarsdækning og en bilpolitik med et tilsvarende minimum.
Kort sagt, indtil du opfylder de minimumskrav, der er fastsat af forsikringsselskabet for dine bil- og boligpolicer, vil du ikke være i stand til at få paraplyforsikring.
Håber det besvarer dit spørgsmål, Brian.
Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA, og jeg har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom.