Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
Pensionerede atleter står for ofte over for økonomisk ruin. Ifølge autoritativ rapportering fra Sports Illustrated går cirka 78 % af NFL-spillerne enten konkurs eller står over for noget alvorligt økonomisk stress inden for to år efter at have afsluttet deres spillekarriere, mens 60 % af NBA-spillerne er gået i stykker inden for fem år efter at have trukket sig tilbage fra spillet.
Nyere data fra National Bureau of Economic Research anslår, at 2 % af pensionerede fodboldspillere ansøger om konkurs inden for de første to år efter pensionering, og næsten 16 % gør det inden 12. år.
Selvom professionelle atleter kan opnå superstjernestatus i arenaen, kan deres liv uden for stadion ofte være vanskeligt og plaget af økonomisk belastning. Og i nogle tilfælde, når det er tid til at hænge trøjen på, kan disse millionlønninger forsvinde og ikke efterlade noget til pensionering.
Man skulle tro, at det at tjene hundredvis af millioner af dollars i løbet af en karriere ville være noget af det redeæg, man kan leve sine ikke-arbejdende år på. Men inden for professionel sport kan halveringstiden for ens indtjening være ødelæggende kort.
Pengehåndteringsproblemer er ikke unikke for almindelige mennesker, der måske arbejder et 9-til-5-job, og de er heller ikke for pensionerede superstjerne-atleter, der indkasserede $100 millioner pr. sæson.
Her er 20 tips til en vellykket pensionering - baseret på historier om professionelle pensionerede atleter, der enten fandt spændingen ved sejren, selv efter deres sportskarriere sluttede, eller mistede det hele, da stadionet klarede, lyset gik ud, og lønnen holdt op med at trille ind.
Finansiel intelligens er sjælden blandt professionelle atleter og den generelle befolkning.
"Personlig styring af ens økonomi spiller en stor rolle, når det kommer til økonomisk lang levetid, uanset om du er en professionel atlet eller bare en gennemsnitlig Joe," Doug Dawson, en tidligere NFL-spiller og University of Texas Scholastic All-American og nu Northwestern Mutuals formueforvaltningsrådgiver i Houston, fortalte Forbes.
"Jeg ser det hver dag i min praksis med bare normale mennesker," sagde Dawson. "Det er ret nemt at være økonomisk dysfunktionel, og det kræver generelt den gamle skole af hårde slag at indse, at det ikke er måden at gøre det på."
NFL anser nu finansiel uddannelse for så vigtig, at de har et program, der giver spillere viden til at styre deres personlige økonomi og forbedre den økonomiske beslutningstagning. Målet med programmet er at sikre den langsigtede finansielle stabilitet for spillere i hele ligaen.
Seminarerne lærer spillere om kontantstyring, forsikring, skatteplanlægning, ejendomsplanlægning, investeringer, pensionsplanlægning og andre relaterede emner.
Ud over at lære ved at bygge og vedligeholde din egen plan, tilbyder NewRetirement også gratis demoer, webinarer og spørgsmål/svar-sessioner for at hjælpe dig med at lære om måder at styrke din økonomi på.
Et problem for professionelle atleter er, at de normalt har et meget kort tidsrum til at tjene penge på sport. Spillere med karrierer af gennemsnitlig længde tjener omkring $3,2 millioner på få år.
Vi normale mennesker arbejder typisk fra vores tidlige 20'ere gennem vores 50'ere og 60'ere. Men hvis du virkelig ønsker at opbygge rigdom, er det en god idé at arbejde længere.
Warren Buffett er vildt velhavende til dels på grund af investeringssans. Overvej dog denne analyse fra CNBC:Hvis Warren Buffett havde ventet, indtil han var i 30'erne med at begynde at investere og stoppet ved pensionsalderen, ville han have samlet kun millioner i stedet for milliarder. … Det er en kolossal forskel!
Jo længere du kan arbejde, spare og investere, jo rigere og mere sikker kan du være.
Økonomer har et koncept kaldet "forbrugsudjævning." Det udtrykker ideen om at have en stabil vej for forbrug - eller forbrug - over hele sit liv.
Mange økonomer mener, at målet med en finansiel plan er at give en ensartet livskvalitet på tværs af en persons liv - at hjælpe folk med at opnå et ensartet niveau af inflationsjusteret (real) indkomst til forbrug af varer og tjenester hvert år. Så i højere indtjenende år sparer og investerer du. I år med lavere indtjening skaber du indtægter fra dine opsparinger og investeringer for at opretholde dine ønskede forbrugsniveauer.
Forbrugsudjævning er særligt udfordrende for professionelle atleter. Hvis du tjener millioner om året, er det fristende at bruge millioner om året. Hvorfor skulle fodboldstjernen Cristiano Ronaldo ikke samle biler, inklusive en $400.000 Rolls Royce? Nå, måske skal de penge bruges, når han ikke længere er i stand til at være på banen.
Tricket med forbrugsudjævning er at huske, at du skal sprede din indtjening over hele dit liv. Det er ikke et spørgsmål om pengestrømme i de år med høj indtjening, det er et spørgsmål om at finansiere hele dit liv.
Forbrugsudjævning er egentlig hele ideen bag opsparing til pension. Du tager en del af din indtjening nu for at finansiere din fremtid. Og det er nemmere for folk, der har nogenlunde stabile indkomster, men husk konceptet, hver gang du får en lønforhøjelse eller en bonus.
Måske ser du frem til at gå på pension. De fleste sportsstjerner ønsker dog nok, at de kunne spille deres spil for evigt. Som sådan har du en fordel i forhold til de professionelle atleter, du er motiveret til at lave en god plan.
Økonomisk planlægning kan virke stressende, men den lindrer faktisk stress ved at hjælpe dig med at vide, hvad du skal gøre og hvornår. Der er så mange fordele ved at have en personlig plan:
Andrew Luck trak sig tilbage fra fodbold efter blot syv år. Han blev betragtet som et generationsperspektiv, da han startede, men skader og svage hold gjorde, at han aldrig rigtig viste sit talent. Han gik på pension i 2018 efter at have spillet kun 38 kampe og sagde, at han var mentalt nedslidt af smerter, genoptræning og tilbageslag. Indianapolis Colts-ejeren sagde, at Luck potentielt ville opgive så meget som $450 millioner i fremtidig løn.
Tvunget førtidspension er ikke unikt for professionelle atleter. Ifølge en undersøgelse foretaget af Sun Life Financial er mere end 20 % af de amerikanske arbejdere tvunget til førtidspension på grund af fyringer, nedskæringer og nedlukninger.
Og en EBRI-rapport om pensionstillid viste, at 43 % af de adspurgte rapporterede, at de gik på pension tidligere end planlagt - hvoraf 33 % sagde, at det var, fordi de havde råd til det. Imidlertid sagde yderligere 35 % af førtidspensionisterne, at de tog beslutningen om at gå på pension på grund af vanskeligheder eller handicap. Og 35 % sagde, at de gik på førtidspension på grund af ændringer i deres virksomhed.
Mange mennesker håber på at blive ved med at arbejde for at få en sikker fremtid, men det er ikke altid muligt.
Professionelle atleter har trænere, ernæringseksperter og specialiserede læger til at hjælpe dem med at passe på deres krop. Flere burde virkelig ansætte en velovervejet finansiel rådgiver til at hjælpe med at administrere deres penge.
Det samme gælder måske for dig.
Selvom det er et godt mål at ansætte en troværdig finansiel guide, er mange professionelle atleter blevet fuldstændig afskåret af formodede "rådgivere." Hockey-stor Bobby Orr ofrede sin karriere og lukrative kontrakter på grund af sin agent, Allen Eagleson. Hockey Writers kaldte Eagleson, "dobbeltagtig, destruktiv og vampyrisk ødelægger af både hockeys ære og karrieren for mange af dens spillere, både store og små."
Problemet er faktisk ret udbredt. En Ernst &Young-undersøgelse viste, at professionelle atleter mellem 2004 og 2019 påstod næsten 600 millioner USD i svindelrelaterede tab.
Her er et par tips, der kan hjælpe pensionerede atleter, og du vælger en pålidelig rådgiver:
Professionelle atleter har lagt deres hjerte og sjæl i karrierer, der ikke varer hele livet. Det er virkelig vigtigt for alle, der trækker sig tilbage fra en karriere, også at trække sig til noget. Det er vigtigt for både pensionerede atleter og almindelige mennesker at finde en forfølgelse, der er givende - følelsesmæssigt og økonomisk.
Skriv dit pensionsmanifest.
Den store fejl, som mange atleter begår, er at leve en overdreven livsstil nu uden at spare nok op til fremtiden. Det virkelige trick med budgettering og pensionsplanlægning er at kunne opretholde din ønskede livsstil hele dit liv - ikke kun dine arbejdsår.
Hvis du laver små ændringer i dit budget, når du arbejder, kan du spare mere nu og få brug for mindre senere.
Der er overforbrug, og så er der direkte ekstravagance.
Mike Tyson var uden tvivl en af de mest frygtede boksere i sportens historie - af flere grunde end én - men Iron Mikes økonomi havde den tidligere ubestridte sværvægtsmester op mod tovene i store dele af hans karriere og årene efter den.
Tyson, som menes at have tjent mere end 400 millioner dollars i løbet af sin boksekarriere, indgav sin konkursbegæring i 2003. På trods af at han havde modtaget over 30 millioner dollars for flere af sine kampe, hævdede Tyson at have kasseret meget af det væk på overdådige udgifter, herunder luksusbiler, palæer og endda kæledyr - for ikke at nævne omkostningerne ved adskillige juridiske kampe for stofmisbrug, seksuelle forseelser og skilsmisseforlig.
Efter sin konkursansøgning hævdede Tyson at have gæld på $27 millioner.
Selvom det er store tal, tager du måske nogle ekstravagante beslutninger i dit eget rige.
Den tidligere NBA-stjerne Latrell Sprewell bevarede en solid karriere fra 1992 til 2005, hvor han kom til All-Star Game ved fire separate lejligheder og hjalp New York Knicks med at nå to NBA-finaler. Men Sprewells økonomi var en anden historie.
Sprewell tjente efter sigende næsten 100 millioner dollars i løbet af sin spillerkarriere, men som de siger, "let kommer, let gå". Næsten alle de penge forsvandt næsten lige så let, som de blev tjent.
I 2007 fik den arbejdsløse NBA-stjerne sin yacht, som han kaldte "Milwaukee's Best", tilbagetaget af føderale marskaler, efter at han sprang ud med betalinger og forsikringer på over 1 million dollars. Et år senere sendte en misligholdelse af realkreditlånet i Sprewells hjem i Milwaukee det på tvangsauktion.
Moralen i Sprewells historie er, at selvom han kunne have råd til boligen og yachten, tænkte han åbenbart ikke igennem de løbende omkostninger ved disse aktiver.
Økonomi er ikke let.
Så du synes, at dine skatter er komplicerede? Prøv at være en professionel atlet. De betaler noget, der kaldes en "jock-skat". (Spillere skal betale en kildeskat, når de er ude af staten på farten. De får dog også en skattefradrag i deres hjemstat for disse kildeskat. Hvis deres hjemstat har en højere skattesats, kan de skylde mere end de forudser.)
Desuden er det vigtigt, hvor de bor, når de får en underskriftsbonus, og forskellige typer indkomst (påtegninger versus løn) beskattes alle forskelligt.
Pointen er, at skatteplanlægning kan hjælpe dig med at bevare rigdom. (Husker du al den gæld, som Mike Tyson opsamlede? Inkluderet i den gæld var $13,4 millioner, som han skyldte IRS.)
Det er blevet rapporteret, at den gennemsnitlige fodbold-, baseball- eller basketballspiller betaler omkring 1 million dollars i føderal skat hvert år.
Det er vigtigt, at du er i stand til at forudsige din skat for de næste 20 eller 30 år.
En del af problemet, som professionelle atleter har med udgifter, er, at "alle gør det." Hvis din holdkammerat køber en Porsche, synes du, at du også skal.
At spille 15 sæsoner i NBA har angiveligt akkumuleret anslået $60 millioner for Kenny Anderson, men ikke engang en karriere, der var så lang, var nok til at understøtte pointguardens livsstil, da han i sidste ende sagde op fra ligaen.
I sin konkursansøgning fra 2005 anførte 1994 NBA All-Star hans månedlige udgifter som $41.000, hvilket inkluderede at give sig selv en $10.000 godtgørelse om måneden, som Anderson kaldte hans "hængende penge".
Han hang tilsyneladende ud med nogle ret velhavende Joneses!
Dine holdninger til penge afspejler dine værdier. Sørg for, at dit forbrug også afspejler, hvem du er, og hvad du ved er vigtigt – ikke hvad andre gør.
Superstjernen Michael Jordon er en af de rigere pensionerede atleter. Bortset fra løn, godkendelsesaftaler med Nike, Gatorade, McDonalds og andre satte hans nettoværdi til omkring en halv milliard dollars i 2006, da han og hans kone søgte skilsmisse.
Forliget var et af de dyreste nogensinde. Juanita Jordan rejste med 168 millioner dollars, en ejendom på syv hektar og forældremyndigheden over deres tre børn.
Jep. Skilsmisse er dyrt. Og der er faktiske massive økonomiske fordele ved ægteskab gennem skatter, kreditscore, fælles husholdningsudgifter og højere husstandsindkomst og opsparing.
Selvom skilsmisse ikke er noget, du ønsker at planlægge, er det almindeligt nok blandt almindelige pensionister, at det bør være en vigtig overvejelse. Antallet af personer over 50 år, der bliver skilt, er næsten fordoblet mellem 1990 og 2010, ifølge en undersøgelse fra forskere fra Bowling Green University. De har kaldt denne skilsmissealdersinterval for personer over 55 år som den "grå skilsmisse" og er begyndt at bemærke dets mange økonomiske konsekvenser.
At trække sig tilbage fra et job for at starte et andet eller endda starte din egen virksomhed kan være et smart økonomisk og livsstilstræk.
Denne taktik har bestemt fungeret for Roger Staubach, tidligere quarterback for Dallas Cowboys og Magic Johnson, stjernespiller for L.A. Lakers.
Staubach siges at være den rigeste NFL-spiller nogensinde. Men hans nuværende rigdom kommer ikke fra fodbold. Efter at have stiftet sit eget ejendomsselskab, solgte Staubach det for mere end 600 millioner dollars i 2008.
Johnson er blevet rapporteret til også at være omkring $600 millioner værd. Hans økonomiske succes efter basketball kommer fra ejerskab af biografer, Starbucks-forretninger, helseklubber, fast ejendom, et salgsfremmende marketingfirma og delvist ejerskab af forskellige sportsfranchises:L.A. Dodgers, L.A. Sparks og mere.
Du kan også opnå succes senere i livet med en ekstra karriere eller ved at starte din egen virksomhed!
Den pensionerede atlet Karl Malone var en af de bedste ballspillere for Utah Jazz. Efter sin pensionering havde han en succesrig karrierecoaching og investeringer i forskellige virksomheder. Hvad der dog er mere interessant er, at han også brugte tid på at slæbe tømmer som vognmand - egentlig ikke for pengenes skyld, men fordi han virkelig elskede at gøre det.
Efter at have trukket sig tilbage fra kunstskøjteløb skabte Kristi Yamaguchi en tøjserie med aktivt beklædning - hvor en del af overskuddet gik til læsefærdigheder i barndommen.
Pensionsjob behøver ikke kun at handle om de store penge – det kan også være en vigtig måde at forblive engageret på, udføre arbejde, der giver dig mening og nydelse, og helt sikkert måske tjene lidt ekstra for at udvide din opsparing.
Antoine Walker, der hjalp med at føre University of Kentucky til et NCAA-mesterskab i 1996 og samlede en NBA-titel med Miami Heat et årti senere i 2006, tjente angiveligt 110 millioner dollars gennem sin basketballkarriere.
I sin konkursansøgning fra 2010 krævede Walker aktiver for i alt 4 millioner dollars og passiver på ca. 13 millioner dollars, inklusive et hus på 2 millioner dollars i Miami med et realkreditlån på næsten 4 millioner dollars.
Det er et stort hul at skulle klatre ud af for en pensioneret atlet.
Mens 20 % af alle voksne i USA oplever en form for psykiske problemer, tyder forskning på, at næsten 35 % af eliteatleter oplever disse problemer.
Nogen sagde engang, at en sportsstjerne vil dø to gange, første gang ved pensionering.
Forskning peger på, at det virkelige problem er, at eliteatleter typisk har udholdt ekstreme personlige ofre i jagten på ekspertise, og meget af deres identitet er pakket ind i sporten. Pensionering kan udløse følelser af fortrydelse over det, de er gået glip af, og tab af identitet – de er ikke længere den atlet, de har været.
Forestil dig, at du pludselig fik 100 millioner dollars. Hvor mange mennesker vil du gerne hjælpe og ønsker hjælp fra dig? Professionelle atleter står ofte over for ønsket om at bruge overdådigt på venner og familie. Et nyt hus til mor og far, en sportsvogn til deres bror og overdådige aftener med venner.
Eksperter siger, at dette ønske om at bruge på deres kære er en stor faktor i pensionerede atleters konkurser.
Disse krav kan virke fremmede for dig. Men prøver du at finde ud af, hvordan du hjælper dine børn med at betale for college og dine forældre med at finansiere lægebehandling?
Samme problem, forskellig skala.
En fordel, som professionelle atleter har, er, at deres maksimale indtjening normalt kommer relativt tidligt i deres liv. Det betyder, at hvis de kan spare en stor del af deres løn og penge fra påtegninger og omhyggeligt investere dem, så har disse midler tid til at sammensætte.
Men fordi professionelle sportskarrierer er meget korte - et gennemsnit på 3,3 år i NFL, 4,6 år i NBA og 5,6 år i MLB - har spillere ikke meget tid at spare til deres fremtid. Det betyder, at en stor procentdel af deres løn skal gå til opsparing.
Du behøver sandsynligvis ikke spare så stor en procentdel, som professionelle atleter gør, men jo mere du kan spare tidligere, jo lettere bliver det at samle det næste æg, du har brug for.