Var din skatterefusion mindre, end du forventede i år? Eller var din refusion eller skatteregning for stor? Hvis det er tilfældet, kan en simpel ændring i dag hjælpe dig med at undgå den samme skæbne næste år.
Nu hvor skattesæsonen er bag os, minder IRS skatteyderne – både arbejdere og pensionister – om at kontrollere deres tilbageholdelse.
Din nuværende tilbageholdelse vil direkte påvirke din næste selvangivelse - den, der forfalder i foråret 2022 - og dermed din næste skatterefusion eller skatteregning.
For ansatte refererer "tilbageholdelse" til den del af deres lønseddel, som deres arbejdsgiver tilbageholder til føderale indkomstskatter. For pensionister henviser det til penge tilbageholdt fra deres pensionsindkomst - såsom socialsikring eller livrentebetalinger - til føderale skatter.
Medarbejdere, selvstændige og pensionister kan alle kontrollere deres tilbageholdelse ved at bruge IRS' gratis tilbageholdelsesberegning.
At følge de trin, der er skitseret i lommeregneren, skulle give dig en god fornemmelse af, om du skal foretage en justering af din tilbageholdelse. Som IRS bemærker:
"Dette onlineværktøj guider brugere trin-for-trin gennem processen med at kontrollere deres tilbageholdelse og giver anbefalinger om tilbageholdelse for at hjælpe med at sigte mod deres ønskede refusionsbeløb, når de indgiver næste år."
Bare fordi du kan justere din tilbageholdelse, betyder det ikke nødvendigvis, at du skal.
Med tiden har millioner af skatteydere lært at regne med at få en stor refusion. Men i virkeligheden er det ofte dårlig pengeforvaltning.
En stor refusion på skattetidspunktet betyder, at du har givet staten et rentefrit lån i løbet af året.
Økonomisk ville du være bedre stillet ikke at få tilbageholdt pengene fra din check. Få i stedet pengene på forhånd og parker dem på en opsparingskonto, hvor du betaler en høj rente.
Det betyder, at dine penge kan vokse i løbet af året, hvilket burde resultere i flere kontanter i lommen, end hvis du ventede på en simpel refusion fra regeringen senere.
Du kan også gøre andre ting med de penge, når de ikke længere tilbageholdes fra din lønseddel, såsom at investere dem eller bruge dem til at nedbetale gæld. Pointen er, at for mange mennesker giver det bedst økonomisk mening at have pengene på forhånd.
Alt dette forudsætter selvfølgelig, at du ikke er en sløseri, der kæmper for at kontrollere impulsforbruget. Hvis det lyder som dig - og desværre er millioner af os i denne båd - kan det måske give mening at få tilbageholdt mere fra din lønseddel trods alt.
For dem af os, der mangler disciplinen til at spare, svarer det at tilbageholde mere til at gå sammen med regeringen, så vi kan bremse vores værste instinkter og spare mere. Når alt kommer til alt, hvis du ikke kan se pengene i din lønseddel, vil du (forhåbentlig) være mindre fristet til at bruge.
Hvis du beslutter, at du vil justere din tilbageholdelse, skal du finde ud af, om din arbejdsgiver har et automatiseret system til at gøre det. Hvis ikke, kan du bruge dine resultater fra tilbageholdelsesvurderingen til at udfylde en ny formular W-4, Employee's Withholding Certificate, og derefter give den til din arbejdsgiver.
Hvis du beslutter dig for at justere tilbageholdelse fra pensionsindkomst, skal du i stedet bruge en eller begge af følgende formularer, afhængigt af typen af pensionsindkomst: