"For et par år siden købte jeg en socialsikringsanalyse fra et online firma. Det viste, at min kone kunne opkræve enkeydelser svarende til min 70-årige ydelse, hvis jeg venter så længe med at ansøge. Med andre ord vil hendes enkeydelse omfatte alle forsinkede pensionskreditter (DRC'er), som jeg har optjent ved at forsinke at kræve mine egne ydelser efter min fulde pensionsalder (FRA).

Jeg besøgte dog for nylig mit lokale socialsikringskontor, hvor en repræsentant fortalte mig, at det meste, min kone kunne modtage, er mit FRA-beløb. Forsinkede pensionskreditter ville ikke være inkluderet i hendes enkes ydelse, eller det hævdede han. Hvilken påstand er korrekt?”

Flere dårlige råd fra Social Security

John, det viser sig, at du har købt din analyse fra mit online firma, Social Security Choices. Så jeg er meget bekendt med din analyse og det problem, du rejser.

Lad mig først bemærke, at repræsentanter for Social Security Administration (SSA) ofte giver dårlige råd til ansøgere. Jeg bliver kontaktet mindst en gang om måneden af ​​en klient, som fik at vide af en socialsikringsrepræsentant, der var i modstrid med noget i min virksomheds rapport. Hidtil har vi altid været korrekte i vores udtalelser, og reps har altid taget fejl.

John, den socialsikringsrepræsentant, du talte med, kan være blevet forvirret over den anderledes behandling, som ægtefæller modtog enker.

En ægtefælleydelse (eller en fraskilt ægtefælleydelse) vinder ikke ved forsinkede pensionskreditter. For eksempel, hvis en mand havde en FRA-ydelse på $2.000, så er halvdelen af ​​dette beløb ($1.000) den maksimale fordel, en ægtefælle (eller tidligere ægtefælle) kan modtage. Selv hvis manden udsætter kravet indtil 70 år, forbliver hendes maksimale ægtefælleydelse på 1.000 USD.

I modsætning hertil, hvis manden med $2.000 FRA-ydelsen udsætter kravet indtil 70-årsalderen, er hans enke kvalificeret til $2.640 ($2.000 i FRA-ydelse plus $640 i forsinket pensionskredit).

For SSA-dokumentation om denne sag kan du gå her. Se især afsnit 4. Eller, hvis du virkelig har brug for noget til at hjælpe dig med at sove, kan du tjekke dette fra SSA Program Operations Manual System.

At få nogle billige ekspertråd om at påstå problemer kan spare dig for mange tusinde dollars. Det har det bestemt i Johns tilfælde.

Havde han været afhængig af socialsikringsrepræsentanten, ville han have gjort krav på flere år tidligere end oprindeligt planlagt og derved opgivet sine forsinkede pensionskreditter. Det tab ville have påvirket hans egne fordele plus hans kones enkes fordel, hvis hun overlevede ham.

Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på?

Du kan stille et spørgsmål til "Social Security Q&A"-serien gratis. Bare tryk på "svar" til Money Talks News-nyhedsbrevet og e-mail dit spørgsmål. (Hvis du ikke allerede modtager nyhedsbrevet, kan du også tilmelde dig gratis:Klik her, og tilmeldingsboksen dukker op.)

Du kan også finde alle tidligere svar fra denne serie på websiden "Spørgsmål og svar for social sikring".

Om mig

Jeg har en doktorgrad i økonomi fra University of Wisconsin og underviste i økonomi ved University of Delaware i mange år.

I 2009 var jeg med til at stifte SocialSecurityChoices.com, et internetfirma, der yder rådgivning om socialsikringskrav. Du kan lære mere om det ved at klikke her.

Ansvarsfraskrivelse :Vi bestræber os på at give nøjagtige oplysninger med hensyn til det dækkede emne. Det tilbydes med den forståelse, at vi ikke tilbyder juridisk, regnskabsmæssig, investering eller anden professionel rådgivning eller tjenester, og at SSA alene træffer alle endelige afgørelser om din berettigelse til fordele og ydelsesbeløbene. Vores rådgivning om krav på strategier omfatter ikke en omfattende finansiel plan. Du bør rådføre dig med din økonomiske rådgiver om din individuelle situation.