Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
Efterlader du penge på bordet, når du går på pension? Svaret er sandsynligvis et rungende JA! (Uanset om du er klar over det eller ej.)
Og det er for dårligt. Du ønsker og har brug for hver en krone, du kan mønstre, for at finansiere en sikker fremtid. Så det er vigtigt at udnytte enhver mulighed for at gøre smart brug af dine penge.
Overraskende nok overser mange pensionister og snart pensionister ikke bare hundredvis eller endda tusindvis af dollars, men hundredtusindvis af penge, der kan bruges til pensionsudgifter.
Her er syv tips til at hjælpe dig med at sikre, at du ikke falder i nogle af de typiske fælder, der ofte fører til pensionering.
Der er ikke nødvendigvis en rigtig eller forkert måde at kræve social sikring på.
Det er dog vigtigt at forstå, hvordan programmet er designet til at hjælpe seniorer. Ifølge Social Security Administration formodes socialsikring kun at erstatte omkring 40 % af arbejdernes løn ved pensionering, men næsten halvdelen af alle ægtepar og 71 % af enlige bruger deres socialsikringsindkomst som mindst halvdelen af deres månedlige indkomst, ifølge Social Security Administration.
En fejl, som mange mennesker begår, er, at de modtager deres fulde sociale sikringsydelser, lige når de fylder 62, når de bliver berettiget, uanset om de stadig arbejder. Ved at kræve social sikring på det tidligst mulige tidspunkt efterlader mange mennesker et betydeligt beløb, fordi jo længere du venter, jo større bliver fordelene.
For at give en fornemmelse af, hvor stor en forskel dette kan gøre, så tænk på, at hvert år du venter forbi din fulde pensionsalder med at opkræve social sikring, vokser din ydelse med omkring 8 % op til 70 år. Forskellen mellem at gøre krav på 62 år og krav på 70 kan være STORT.
Du efterlader måske penge på bordet - op til $100.000 eller mere.
En anden måde, ældre amerikanere efterlader penge på bordet, når de går på pension, er, at de ikke tager nok risiko med deres investeringer. At investere alle dine penge for konservativt i pension kan gøre ondt i det lange løb. At blive mere konservativ i pensionering giver mening, men der er et risikoniveau, som stadig kan opretholdes.
Du undgår måske aktiemarkedet i frygt for volatilitet, til fordel for at investere i cd'er eller statsobligationer. Men ved at begrænse dig selv i dine investeringer og tage en for konservativ tilgang, kan du gå glip af betydelige gevinster.
En god strategi er at opretholde et veldiversificeret investeringsmix. Prøv at se nærmere på en række forskellige investeringer - nogle risikable, nogle bundsolide sikre og andre midt imellem. De nøjagtige procentsatser i hver type finansielt produkt bør være baseret på din formue og dine mål. Og se på indeksfonde i stedet for individuelle aktier.
En anden, mere strategisk mulighed, er at anvende en bucket-investeringsstrategi. For eksempel:
Og hvis du er bekymret for volatilitet på aktiemarkedet, så overvej måder at beskytte dine penge mod et børskrak.
En ING Direct USA-undersøgelse viste, at 50 % af amerikanerne, der har deltaget i en 401(k)-plan, forlod en konto hos en tidligere arbejdsgiver. Hvis det ikke efterlader penge på bordet, så ved jeg ikke, hvad der er. Og det er ikke chump change, der bliver efterladt. Næsten en fjerdedel af de forældreløse konti har en værdi på mellem $10.000 og $50.000.
Når du forlader en konto hos en tidligere arbejdsgiver, er det usandsynligt, at du overvåger og administrerer kontoen for at maksimere væksten.
Det er næsten altid en god idé at rulle konti over, så længe du følger retningslinjerne for rollover nøje.
Mange amerikanere på pension siger farvel til en masse penge, da de trækker penge ud af deres opsparing. Dette skyldes, at de fleste ikke har en formel plan for udbetalinger.
Mange pensionsopsparingskonti har skattemæssige konsekvenser, så det er vigtigt at være opmærksom på den kontotype, du hæver fra, samt de skatter, der spiller ind.
Ja, der er nogle konti, hvor udbetalinger ikke beskattes, så det er vigtigt at være opmærksom på forskellene mellem dine konti på forhånd. En plan bør lægges på plads sammen med dit pensionsbudget, ideelt set før du går på pension. Hvis du allerede er på pension, så lav en plan så hurtigt som muligt.
Skattemæssige konsekvenser er også forskellige fra stat til stat. For eksempel beskatter 13 stater i USA sociale ydelser. Så sørg for at finde ud af så meget som muligt om din individuelle stats love om beskatning af pensionsydelser samt de skattemæssige konsekvenser for alle dine pensionsopsparingskonti.
Hvor meget du skal betale i skat efter pensionering kan være det sidste du tænker på. Men ikke at tage dig tid til at se på, hvordan skatter vil påvirke din pensionering, kan være en fejl, og du kan gå glip af en chance for at få mere ud af dine penge.
Her er mere end 15 måder at spare på skat, når du går på pension. Du vil måske også bruge NewRetirement Planner til at se din skattebyrde under hele pensioneringen og justere din økonomi for at minimere dine skatteudgifter.
Før du går på pension, er dit mål at samle ressourcer til at leve af, når du stopper med at arbejde.
Efter du er gået på pension, har du et relativt fast lager til at klare dig. Hvis du stadig betaler af på gæld, er rentebetalingerne bestemt penge, der bliver spildt, især hvis den rente, du betaler, er større end den rente, du kunne tjene, hvis pengene var i opsparing eller investeringer.
Når folk beregner, hvilke aktiver de har til pension, tænker de normalt på opsparing og indkomst. Men hvis du ejer dit hjem, kan din egenkapital være dit mest værdifulde aktiv samlet set.
Disse penge kan tappes til pensionering gennem nedskæring, få et omvendt realkreditlån eller endda ved at leje et værelse ud. Dit hjem er en værdifuld ressource, som virkelig bør betragtes som en del af din overordnede pensionsordning.
Afhængigt af hvad det er værd, kan det nemt tilføje hundredtusindvis til dine brugbare aktiver.