Pensionering er ikke sjovt, når du har et ødelagt redeæg.
Økonomiske fejltrin kan ødelægge dine pensionshåb og -drømme. Men fortvivl ikke:Vi har nogle midler.
Her er nogle af de mest almindelige fejl, som folk begår, når de nærmer sig pensionering, eller når de går på pension - og hvordan de løser dem.
Den alder, hvor du begynder at modtage pensionsydelser fra social sikring, er en vigtig faktor i størrelsen af dine checks. Så tag dig tid til at uddanne dig selv, før du træffer denne beslutning. Læs artikler fra velrenommerede kilder, og overvej at købe en tilpasset analyse fra en tjeneste som Social Security Choices.
Der er ikke noget entydigt svar her. Det bedste tidspunkt for dig at kræve social sikring afhænger af flere personlige faktorer, herunder ting som dine økonomiske forhold og din civilstand.
For eksempel anbefaler Michele Clark, en certificeret finansiel planlægger og senior porteføljemanager hos Acropolis Investment Management i St. Louis, par at udsætte mindst en af deres socialsikringstjek for at lade størrelsen af denne fordel vokse så meget som muligt.
Hun fortæller til Money Talks News:
"Når en person dør, stopper den mindre kontrol af husstanden, og kun den større kontrol fortsætter, hvilket betyder, at husstanden mister en hel socialsikringskontrol. For at hjælpe med at forberede sig på dette, vil det at lade en check vokse så meget som muligt hjælpe med at opveje brodden ved at miste en hel indkomstkilde, når den ene ægtefælle går bort."
Bare rolig:Der er ting, du kan gøre for at indhente besparelser.
Andy Tilp, en Sherwood, Oregon-baseret certificeret finansiel planlægger hos Trillium Valley Financial Planning, råder folk, der er 50 år eller ældre, til at begynde med at indbetale indhentningsbidrag til skattebegunstigede pensionskonti.
For skatteåret 2021, for eksempel, kan en person, der er 50 år eller ældre, indbetale op til $6.500 mere i en pensionsordning på arbejdspladsen som en 401(k), end yngre arbejdere kan. For 2019 er indhentningsbeløbet for individuelle pensionskonti (IRA) $1.000.
Margot Dorn, en San Diego-baseret certificeret finansiel planlægger hos Dorn Financial, anbefaler også, at du overvejer:
At holde alle dine penge på ét sted risikerer alle dine hårdt tjente penge. For at reducere denne risiko skal du diversificere din pensionsportefølje.
Den vigtigste måde at gøre dette på er at fordele din opsparing på tværs af flere typer aktiver, såsom aktier, obligationer og kontanter.
Hvor meget af dine penge skal du lægge i hver aktivtype? Money Talks News-stifter Stacy Johnson tilbyder en simpel tommelfingerregel:
Så hvis du er 60, vil du have 40 % af din pensionsopsparing i aktier, 30 % i obligationer og 30 % i kontanter.
Du kan også diversificere inden for en aktivtype. For eksempel, når det kommer til aktier, tilbyder aktier i investeringsforeninger langt mere diversificering end aktier i et enkelt selskab.
Det er tid til at bruge de penge, du har sparet ned, og du ved ikke, hvor du skal begynde.
Tilp anbefaler, at man hyrer en finansiel planlægger, der kun koster et gebyr, og som er en fiduciær - en person, der skal sætte dine interesser først - for at hjælpe dig med at udvikle en plan.
Han fortæller Money Talks News:
“Det kan være svært at vende fra at skabe opsparingen til at bruge opsparingen, især hvis der ikke er nogen plan for, hvordan man strukturerer pengene og spreder pengene over dit liv. Uden en plan gætter og håber du i bund og grund.”
Du kan også konsultere lommeregnere for pensionsudbetaling. Men træd forsigtigt, hvis du overvejer at spare på dette pensionsplanlægningstrin, især hvis du har flere kilder til pensionsindkomst. Hvordan du trækker dine pensionsmidler ned, kan være en afgørende faktor for, om du overlever dine penge.
Har den ene ægtefælle lavet al den økonomiske planlægning i dit hus, mens den anden ægtefælle har været i mørke? Tid til at dele viden. Tip siger:
”Det er ikke ualmindeligt, at den ene ægtefælle håndterer størstedelen af pengesager. Men hvis denne ægtefælle dør eller er uarbejdsdygtig, og den "hands-off" ægtefælle ikke havde nogen idé om deres generelle økonomiske situation, kan det gøre den efterlevende ægtefælle sårbar over for at blive udnyttet af skruppelløse sælgere og pårørende."
Så bring hinanden op i økonomien, og spar jer selv fra økonomiske overraskelser hen ad vejen.
Har dit helbred eller økonomiske udsigter ændret sig? Hvad med din ægtefælle? Du skal muligvis revidere din pensionsordning eller oprette en ny plan.
Skip Fleming, en certificeret finansiel planlægger med Lodestar Financial Planning i Colorado Springs, Colorado, anbefaler at revurdere målene og gennemgå udgifter og forventede indtægter mindst én gang om året.